¿Dónde invertir con interés compuesto en USA?

Invertir no es algo simple, y más cuando uno lo hace con sus ahorros. En este caso te vamos a contar todo sobre dónde invertir con interés compuesto en USA. Conoce los riesgos, los beneficios y cómo conviene hacerlo.

Empresas que ofrecen interés compuesto

Devolver el interés acumulado a la inversión permite que tu dinero crezca a un ritmo acelerado. Esencialmente, estás ganando dinero no solo con tu inversión original, sino también con cualquier ganancia anterior.

Con el tiempo, el interés compuesto puede tener un efecto dramático en tu patrimonio neto general.

Puedes concentrarte en el interés compuesto a corto plazo, pero es probable que ganes más dinero a largo plazo. Por ejemplo, los ahorros para la jubilación de la mayoría de las personas son el resultado de intereses acumulados durante muchas décadas.

Calcular el interés compuesto es sencillo. Aquí hay un ejemplo simplificado de una fórmula de interés compuesto.

Imagina que inviertes $100 a una tasa de interés anual del cinco por ciento. En el primer año, ganarías $5 en intereses, para un total de $105. En el segundo año, ya no ganan intereses por solo $100. Ahora, ganas intereses sobre $105.

Como tal, ganas más de los $5 en intereses que ganaste el año anterior. Ahora, tu inversión crecería a $110.25, un aumento del cinco por ciento sobre las ganancias del año anterior. El proceso continúa cada año, por lo que tu inversión crecerá exponencialmente con el tiempo si tienes una tasa de retorno positiva.

Interés compuesto: una alternativa a largo plazo

Lo anterior es un ejemplo rápido, pero si lo maximizar, puedes imaginar cuánto interés puedes ganar durante 30-40 años cuando inviertes miles de dólares por año. El interés compuesto funciona, y cuanto más tiempo lo dejes funcionar a tu favor, mayor será el valor futuro.

El poder del interés compuesto es una de las razones por las que es esencial comenzar a ahorrar para la jubilación lo antes posible. Pero, ¿dónde invertir con interés compuesto en USA?

Incluso si no puedes permitirte el lujo de contribuir cantidades considerables de dinero cada mes, invertir constantemente a lo largo del tiempo resultará en ahorros significativamente mayores que si esperaras hasta más adelante en la vida para comenzar.

¿Qué tener en cuenta a la hora de invertir?

Es cierto que el interés compuesto busca multiplicar tu dinero, pero  tienes que tener en cuenta tres factores importantes:

 

 

1. El capital a invertir. Mientras más inviertas mayor va a ser la ganancia obtenida, aunque será mayor el riesgo a correr.
2. El tiempo. El efecto que van a tener tus ganancias se puede ver recién a largo plazo.
3. El tipo de interés. Es decir, la rentabilidad que puedas obtener de tus inversiones teniendo en cuenta cantidad y riesgo.

En cuanto al capital, tal vez con cuánto dinero empieces no es lo más importante, sino cuánto aportes mensual y anualmente. Si no tienes mucho dinero no te desanimes y empieza con lo que tengas hoy.

El tiempo es esencial, debido a que a mayor tiempo para ahorrar el resultado será mejor y mayor, lo que hará que el efecto del interés compuesto se multiplique.

Sabiendo esto vamos a adentrarnos y contarte dónde puedes invertir en interés compuesto y qué puede ser mejor en tu caso.

¿Cuáles son las mejores inversiones de interés compuesto?

Acciones individuales

Tú compras una parte de una empresa que, con suerte, aumentará de valor con el tiempo cuando compres acciones. En efecto, esto significa que a medida que crece la empresa, también lo hace tu inversión.

Con algunas acciones, podrías recibir dividendos de la empresa, lo que te daría un retorno inmediato de tu inversión. A menudo, puedes optar por reinvertir automáticamente esos dividendos, lo que ayuda a que tu inversión general crezca con el tiempo.

No hay garantía que una acción aumente de valor. Las inversiones en acciones pueden ser volátiles, especialmente durante la incertidumbre económica. Sin embargo, si deseas comenzar a invertir en acciones, una excelente manera de comenzar es usar una aplicación que ofrezca acciones gratuitas para cuentas nuevas.

De esa manera, si te preguntas, dónde invertir con interés compuesto en USA, puedes incursionar aquí sin estresarte por perder tu capital inicial. Una de esas opciones es Robinhood, una de las mejores aplicaciones de comercio de acciones para principiantes.

Fondos cotizados en bolsa (ETF)

Un ETF es un tipo de inversión que rastrea un índice, como el S&P 500. Los ETF siguen el valor del índice a medida que sube o baja, lo que se refleja en el valor subyacente de tu ETF.

Los ETF se pueden comprar y vender en el mercado de valores durante el horario habitual del mercado, y muchas casas de bolsa ofrecen ETF sin comisiones. Tener la capacidad de comprar estos vehículos de inversión de bajo costo los convierte en una opción popular para los inversores principiantes.

Hay muchos tipos diferentes de ETF disponibles, incluidos aquellos que se enfocan en sectores específicos de la economía (como tecnología o atención médica), regiones geográficas (como Europa o Asia) o en un tipo de inversiones a corto plazo.

Los ETF son una opción de inversión popular porque ofrecen diversificación y se pueden comprar y vender rápidamente. Los asesores automáticos ofrecen la capacidad de invertir en ETF automáticamente a medida que realiza depósitos en su cuenta de corretaje.

Estas aplicaciones de inversión manejan todas las inversiones en tu nombre. Responde preguntas sobre tus objetivos financieros, tolerancia al riesgo, edad y preferencias. Considera abrir una cuenta con Betterment, que facilite la inversión.

El servicio utiliza fondos indexados automatizados de bajo costo para invertir tu dinero de acuerdo con tus objetivos y preferencias financieras.

Los fondos de inversión mutuos

Los fondos mutuos son inversiones administradas profesionalmente que reúnen dinero de múltiples inversionistas para comprar acciones, bonos u otros valores. Estos fondos mutuos cotizan en las bolsas de valores al igual que las acciones individuales, y sus precios fluctúan a lo largo del día.

Sin embargo, a diferencia de las acciones que representan la propiedad de una sola empresa, los fondos mutuos comprenden varias empresas. Además, son administrados activamente por profesionales que deciden cómo invertir los activos del fondo.

Debido a que ofrecen supervisión profesional, los fondos mutuos a menudo se consideran una excelente inversión de interés compuesto para los inversionistas principiantes. Los fondos mutuos generalmente cobran tarifas por este servicio.

También pueden estar sujetos a comisiones anuales de gestión en función de su estructura. Un ejemplo de fondo de inversión mutuo es Vanguard Total Stock Market (VTSMX).

Inversiones alternativas

Una inversión alternativa es cualquier tipo de inversión que no sea acciones, bonos, fondos mutuos, etc. En otras palabras, en gran medida inversiones no bursátiles o inversiones de capital no disponibles para inversores minoristas.

Pueden incluir fondos de cobertura, inversiones de capital de riesgo, inversiones de pequeñas empresas e incluso artículos de colección. Muchos inversores eligen inversiones alternativas porque ofrecen el potencial de mayores rendimientos.

También vienen con un mayor riesgo en comparación con las inversiones tradicionales como acciones y fondos mutuos. Las inversiones alternativas pueden ser atractivas, pero es difícil predecir cuánto dinero puedes ganar o qué tan líquidas serán las inversiones.

Por esa razón, las inversiones más tradicionales como acciones de dividendos o fondos mutuos son una mejor opción para quienes comienzan a invertir. Los inversores principiantes solo deben considerar inversiones alternativas si tienen dinero extra que pueden permitirse perder.

Una opción popular a considerar es Mainvest, un servicio de financiación colectiva que le permite invertir en pequeñas empresas de Main Street en todo Estados Unidos.

La compañía examina a las pequeñas empresas y solo permite que el 5% de las empresas que se registran en la plataforma sean elegidas para recaudar capital de inversores como tú.

Puedes usar la plataforma para crear una cartera de inversiones para pequeñas empresas que se alinee con tus objetivos, gustos y preferencias de inversión. Maninvest recopila ingresos trimestrales y actualizaciones de las empresas, ofreciéndote una parte de los ingresos de estas empresas.

Bienes Raíces (Propiedad Directa)

Los bienes raíces son una inversión que ha existido durante siglos. Puede ser una excelente manera de crear riqueza con el tiempo. Hay dos formas de invertir en bienes raíces: propiedad directa o inversiones conjuntas (por ejemplo, fondos mutuos, ETF, REIT, etc.).

Comprar y mantener bienes raíces directamente puede ser una excelente opción si buscas estabilidad a largo plazo y te gusta un enfoque práctico. Cuando inviertes directamente en bienes raíces, te conviertes en el dueño de la propiedad.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que se requiere más trabajo cuando se es dueño de una propiedad, desde encontrar inquilinos seleccionados hasta encargarse de las reparaciones y el mantenimiento tú mismo.

Supón que prefieres invertir en bienes raíces sin la necesidad de ser propietario. En ese caso, las inversiones agrupadas como fondos mutuos, ETF, REIT o plataformas de crowdfunding pueden ser excelentes opciones.

Estos tipos de inversiones te permiten comprar carteras más amplias que exponen tu dinero a muchas propiedades diferentes con una sola compra.

Cuentas con interés compuesto

Las inversiones de interés compuesto son activos de tipo bancario o del mercado monetario que se acumulan con el tiempo. Es el proceso en el que las ganancias de un activo (de ganancias de capital o intereses) se reinvierten para generar más dinero.

Esencialmente, los activos generan dinero, y ese dinero se devuelve para obtener un pago mayor a largo plazo.

Los fondos de las cuentas de inversión en USA se calculan con la inversión inicial y los fondos acumulados. En lugar de obtener fondos del crecimiento lineal, se refiere al aumento del valor de un activo debido al interés del principal y el interés acumulado.

Entonces, cuando tu inversión crece, se acumula y aporta más capital para tus ahorros. Estas inversiones pueden ser a corto o largo plazo, y dependiendo qué tan arriesgado quieras ser, puedes recibir un rendimiento decente de tu inversión.

Entonces, ¿dónde invertir con interés compuesto en USA? Aquí hay tres inversiones de interés compuesto que pueden aumentar tus ahorros:

CD

Considerados una inversión segura, los certificados de depósito son emitidos por los bancos y generalmente ofrecen un interés más alto que los ahorros. Estos son depósitos a plazo asegurados por el gobierno federal.

Estos CD te pagan intereses a intervalos regulares. A medida que maduran, obtienes tanto el capital como el interés. Tu dinero está inmovilizado en estos CD hasta que tu cuenta alcance el vencimiento, pero si no necesitas los ingresos de inmediato, esta es una inversión segura.

Cuentas de ahorro de alto interés

Una cuenta de ahorros de alto interés o alto rendimiento es una buena inversión para aquellos que necesitan efectivo rápidamente. Si bien pueden costar un poco más que otras inversiones, obtienen una tasa de interés más alta que hace que valga la pena el dinero extra.

Con una cuenta de ahorros de alto interés, los propietarios ganan intereses sobre su dinero en función de sus depósitos. Agrega dinero, gana intereses y la mayoría de las cuentas tienen una tasa de interés competitiva. Si bien corres el riesgo de inflación, estas inversiones tienen un riesgo bastante bajo.

Viviendas de alquiler

Las propiedades de alquiler son una excelente manera de obtener ingresos pasivos. Sin embargo, la desventaja de esta inversión es que, como propietario, debes administrar tu activo.

Las propiedades deben mantenerse y no hay dinero si no se llena tu alquiler. Si tienes un inquilino confiable y una propiedad bien cuidada, las casas de alquiler pueden generar excelentes ingresos pasivos.

Aunque esta opción no es tan líquida como algunas de las otras en esta lista si pagas la hipoteca, esté activo puede generar un flujo de efectivo constante y a largo plazo.

Bonos

Los bonos pueden ser una excelente inversión de interés compuesto, pero antes de ir y comprar una tonelada, debes saber que hay muchos bonos diferentes con diferentes factores de riesgo.

Los bonos del gobierno son los de menor riesgo y están respaldados por el gobierno de los Estados Unidos. Está sujeto a la economía fluctuante, pero tiene liquidez y puede ser muy beneficioso.

Los bonos municipales son emitidos por el estado y conllevan un poco más de riesgo que los bonos del gobierno. Estos están respaldados por ciudades y estados y dependen de los municipios donde los compres. Los bonos corporativos a corto plazo tienen el mayor riesgo.

También tienen la recompensa más alta. Están respaldados únicamente por la corporación y son inversiones a corto plazo. No se sabe lo que sucederá en un año. Ten cuidado con tu selección y tu cuenta puede beneficiarse.

Acciones

En lugar de jugar en el mercado de bonos, podrías probar suerte con las acciones. Si deseas obtener más de tus inversiones en acciones, las acciones que pagan dividendos tienen un pago adicional. Por supuesto, debes seleccionar sabiamente tus acciones. Si eliges las acciones equivocadas, no obtendrás el impulso de dividendos que deseas.

También puedes optar por acciones preferentes. Estos no se negocian con tanta frecuencia como las opciones sobre acciones regulares y, nuevamente, todo se basa en las acciones que selecciones. Si conoces el mercado de valores, este activo puede ser perfecto para ti.

¿Cómo hacer inversiones seguras?

El interés compuesto puede convertir pequeñas inversiones en riqueza con el tiempo, pero solo si comienzas a invertir lo antes posible y luego esto permanece invertido.

Cuanto antes comiences a invertir, más tiempo tendrás para que el interés se capitaliza. La inversión de $1.000 en el ejemplo puede aumentar en $983 el año 5 al año 10 y en $7.064 del año 25 al año 30. Cuanto más esperes para comenzar a invertir, mayor será tu edad antes de llegar al año 30.

Mantener la inversión es clave para maximizar los efectos del interés compuesto. Si constantemente te estás moviendo o retirando tu dinero cada vez que el mercado cae, pierdes una gran cantidad de interés compuesto potencial.

Los bancos pagan intereses compuestos a los consumidores a tasas de interés bajas a cambio de no retirar fondos y, al mismo tiempo, prestan el dinero depositado para obtener atractivos flujos de ingresos por intereses.

Los consumidores pueden usar el interés compuesto en las cuentas mencionadas anteriormente o con los rendimientos de las acciones para convertir un nido de ahorros relativamente pequeño en una cuenta de jubilación saludable con el tiempo.

El interés compuesto puede convertirte en una persona rica, pero no rápidamente. Los efectos del interés compuesto ocurren a largo plazo y solo si tú priorizas comprar y mantenerte como inversionista.

¿Dónde invertir grandes cantidades de dinero?

Los inversores normalmente pueden comprar fondos del mercado monetario en empresas de fondos mutuos, casas de bolsa y bancos.

Vanguard Cash Reserves Federal Money Market Fund (VMMXX) y Fidelity Government Cash Reserves (FDRXX) a menudo tienen algunos de los rendimientos más altos para las instituciones financieras más grandes y conocidas.