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Depositar cheque online: ¿cómo se hace?

Escrito por Dariana Echeto - 24 de mayo de 2022

Depositar cheque online: ¿cómo se hace?

Muchos bancos ofrecen banca móvil, pagos con billetera digital, pagos entre pares y más. Y una característica popular, depositar cheque online, ¿cómo funciona esto?


¿Cómo depositar cheque online?

Depositar cheque online funciona con tecnología de captura remota de depósitos. Cuando tomas una foto de tu cheque, es similar a escanear una fotografía o documento para hacer una copia digital en tu computadora.

Aquí hay una guía simple de cómo se ve generalmente el depósito de cheques móvil en acción:

  • Descarga la aplicación de banca móvil de tu banco, si aún no lo has hecho, y crea tu inicio de sesión único.
  • Luego inicia sesión en la aplicación y encuentra el depósito de cheques móvil en el menú.
  • A continuación, firma el reverso del cheque como lo harías si lo depositamos en una sucursal (o de acuerdo con las instrucciones proporcionadas por la aplicación del banco sobre cómo endosar un cheque).
  • Elige la cuenta donde deseas depositar el cheque.
  • Ingresa el monto del cheque.
  • Toma una foto del anverso y reverso del cheque con la cámara de tu dispositivo móvil.
  • Revisa los detalles del depósito, luego presiona enviar, si son correctos, para procesar tu depósito.

Más bancos y cooperativas de crédito están ofreciendo depósitos de cheques móviles como una forma conveniente para que los clientes agreguen dinero a sus cuentas.

Si no estás seguro de si tu institución financiera ofrece depositar cheque online, puedes conectarte en línea o comunicarte con tu sucursal y alguien allí debería poder decirte si está disponible para tu cuenta.

La Ley de compensación de cheques para el siglo XXI permite a los bancos aceptar cheques de depósito móvil sustitutos si son el equivalente legal de un cheque físico. Eso es lo que permite la captura remota de depósitos, la sustitución de una forma digital de tu cheque por una en papel.

Una vez que escaneas y cargas las fotos de tu cheque y envías tu solicitud de depósito, la información se cifra y se transmite a tu banco.

¿Cómo depositar un cheque con mi celular?

Depositar dinero o en su defecto, anteriormente cuando pensabas en cómo cobrar un “cheque a mi nombre” solía implicar tedio y un viaje al banco, lo que podía llevar mucho tiempo e inconvenientes.

Pero el depósito de cheques móvil ha eliminado esas frustraciones, haciendo que muchas transacciones bancarias sean tan fáciles como tomar una foto, en cualquier momento del día.

Si tienes un teléfono inteligente, es probable que puedas usar la forma de depositar cheque online, siempre que tu banco incluya la función en su aplicación móvil.

¿Qué es el depósito de cheques móvil y es seguro?

Los consumidores pueden ahorrar tiempo depositando cheques de forma remota. En lugar de llevar un cheque al banco, el depósito de cheques móvil permite a los consumidores tomar una foto del anverso y el reverso de un cheque con un teléfono inteligente y depositarlo con la aplicación móvil de un banco.

En la industria bancaria, estas transacciones digitales se conocen como captura remota de depósitos. Es conveniente y seguro. Aun así, asegúrate que la aplicación bancaria que descargues para completar un depósito de cheque móvil sea del propio banco, y no una fuente aleatoria, para evitar posibles fraudes.

Las aplicaciones móviles fraudulentas representaron casi el 40 por ciento de todos los ataques de fraude en 2021, según un informe de Outseer, un proveedor de servicios de protección contra fraudes de pago. Los bancos suelen proporcionar enlaces en sus sitios web para descargar sus aplicaciones de forma segura.

Lo que debes saber sobre los depósitos de cheques móviles

  • Tu banco puede limitar cuánto puedes depositar

Los bancos a menudo imponen un límite en el monto total en dólares de los depósitos móviles que se pueden realizar, lo que restringe la cantidad que los clientes pueden depositar diaria o mensualmente. El monto máximo varía según el banco.

Los límites de depósito de cheques móviles se establecen para reducir el riesgo que se depositen cheques fraudulentos, si tienes que depositar cheques en exceso de los límites bancarios predeterminados, tienes la opción de visitar una sucursal o cajero automático para facilitar la transacción.

  • Los cheques depositados pueden rebotar incluso después de la confirmación

Los cheques aún se pueden devolver cuando se depositan a través de un teléfono inteligente. Pueden rebotar tal como lo harían si los hubieses depositado en tu sucursal bancaria local, el banco puede devolver el depósito si el emisor no tiene fondos suficientes.

Para depósitos móviles, el banco puede notificarte con una confirmación que el cheque pasó. Pero el banco tiene derecho a devolver el depósito incluso después de recibir la confirmación.

La transacción puede tardar unos días en finalizar, lo que puede ser una sorpresa para los jóvenes que están acostumbrados a que las transacciones financieras se realicen de inmediato.

  • Los bancos pueden retener fondos depositados en dispositivos móviles

Al igual que un cheque regular, tu banco puede retener los fondos depositados por teléfono inteligente. Una razón común para la llamada disponibilidad retrasada de fondos es que los fondos se depositaron demasiado tarde en el día.

Después de un cierto tiempo límite para los depósitos de cheques, es posible que el depositante tenga que esperar un día hábil adicional para que el cheque se liquide y los fondos estén disponibles.

  • Verifica que las imágenes no estén almacenadas en tu teléfono

Quizás te preguntes quién tendrá acceso a la información confidencial que se muestra en un cheque, pero las imágenes de los cheques no se almacenan en tu teléfono.

  • Toma la foto correcta es muy fácil con una aplicación

Puede ser complicado acostumbrarse a tomar la foto correcta para un depósito móvil, pero las aplicaciones bancarias son inteligentes y pueden guiarte.

Tener un fondo oscuro detrás del cheque puede ayudarte a mejorar la calidad de la foto. Después de colocar el cheque dentro del marco de la pantalla, la aplicación automáticamente tomará una foto o te pedirá al usuario que tomes la foto. El mismo procedimiento se repite para ambos lados del cheque.

  • Endosa el cheque

Antes de comenzar a tomar fotografías, asegúrate de endosar el cheque. Los cheques deben endosarse tal como lo harías si los depositamos en persona en tu banco, con el asesor financiero.

Si el cheque que estás endosando no tiene esto, asegúrate de escribir ‘Solo para depósito móvil’ o la versión de esta declaración que tu banco requiere debajo de tu firma».

  • Quédate con el cheque

Después de tomar fotografías del cheque, consérvalo durante unos días para asegurarte que los fondos se depositen correctamente. Algunos bancos recomiendan almacenar una copia impresa del cheque durante cinco días.

Puede ser tentador tirar el cheque directamente a la trituradora, pero eso podría generar problemas si el banco tiene alguna pregunta sobre el depósito. Guarda el cheque hasta que lo veas claro y pase de pendiente a estar aprobado en tu estado de cuenta en línea.

¿Que hago con un cheque depositado online?

Depositar cheque online es una de las mejores características que ofrece la infraestructura bancaria moderna de hoy. Con la instantánea de una foto de un teléfono inteligente, puedes depositar tu cheque en la cuenta que desees.

Cuando los bancos ofrecen estas aplicaciones, crea una oportunidad para que tú ingreses esos fondos en tu cuenta antes, sin preocuparte por la hora del día o ir al banco. Sin embargo, ¿qué debes hacer con ese cheque en papel una vez que lo envíes?

Las cosas han cambiado

Cuando solías ir al banco a depositar un cheque bancario, el cajero se quedaba con el cheque. En esta situación, el cheque pasa por una serie de movimientos a través de los bancos.

Y, si bien solía ser común que tales transacciones requirieron el movimiento del cheque físico real entre los bancos, esto ya no sucede. Aun así, tu banco conserva o descarta el cheque en papel de acuerdo con su protocolo.

Ahora que el banco nunca tiene que tocar o incluso ver el cheque en persona, te quedas con un cheque en la mano. Tirarlo a la basura nunca es prudente. Sin embargo, hay algunas cosas que debes saber.

  • Guarda el cheque con tus documentos financieros. Al igual que con los extractos bancarios, los extractos de tarjetas de crédito y las facturas de impuestos, tu mejor opción es mantener el cheque en tus archivos. Para controles sustanciales, este es el mejor paso a seguir.
  • Una vez que se limpia el banco y los fondos están en tu cuenta, no tienes que mantener el cheque a menos que así lo desees. Si no planeas quedarte con el cheque, pásalo por una trituradora de papel. Lo mejor es conservar el cheque por lo menos cinco días después que se haya liquidado en el banco. Esto garantiza que los fondos se transfieran de forma segura.
  • La información en el cheque sólo permite que las personas depositen fondos en tu cuenta. Tener un cheque en mano no les da acceso a retirar fondos de tu cuenta. Sin embargo, es aconsejable destruir el cheque para eliminar cualquier riesgo que alguien recopila tus datos personales.
  • Como mínimo, conserva el cheque durante cinco días después de la transferencia de fondos a tu cuenta. La mayoría de las personas deben mantener el cheque en papel en sus archivos durante al menos 90 días. Si deseas deshacerte de él en ese momento, puedes destruirlo. También puedes usarlo como un registro de las transacciones financieras que realizas, como la compra de actualizaciones deducibles de impuestos para el hogar. Si usas el cheque para verificar una deducción de impuestos, asegúrate de presentar el cheque con tus documentos fiscales.

¿Cuánto tiempo tarda en liberarse un cheque?

Cuando depositas un cheque, ni tu ni tu banco saben si es probable que el cheque rebote. Es aconsejable esperar antes de gastar el dinero, pero ¿cuánto tiempo es suficiente y qué debes hacer para protegerte de los cheques sin fondos?

Para empezar, no asumas que está libre de riesgos, incluso si el dinero está disponible. Conozca cuánto tarda un cheque en liquidarse o rebotar, y lo que esto podría significar para ti.

¿Cuándo están disponibles los fondos depositados?

Por ley, tu banco pone a disposición una cierta cantidad de fondos para tu retiro poco después que deposites la mayoría de los cheques.

Se requiere que muchos tipos de cheques y depósitos estén disponibles para ti el siguiente día hábil después de realizar un depósito, incluidos los cheques que se depositan en persona y son:

  • Certificado
  • Desde otra cuenta en el mismo banco o cooperativa de crédito
  • Del gobierno federal o estatal

Si depositas cualquiera de estos cheques en un cajero automático, los fondos estarán disponibles para ti el segundo día hábil después de realizar el depósito. Los cheques personales son un poco diferentes. En la mayoría de los casos, tu banco debe hacer que los primeros $200 de los cheques personales estén disponibles dentro de un día hábil.

Según el tipo de cheque, el banco puede optar por poner aún más a tu disposición. Para cheques más grandes, el banco puede retener el resto durante varios días más antes de poner esos fondos a disposición.

Sin embargo, el hecho que los fondos estén disponibles no significa necesariamente que el cheque sea bueno o que tu banco realmente haya recibido esos fondos del banco emisor.

Significa que han decidido entregarte ese dinero a crédito, con la expectativa que el banco del emisor del cheque pondrá esos fondos a tu disposición en breve y el cheque se liquidará con un depósito de cheque a otra cuenta.

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