Cuentas bancarias: ¿qué son y por qué necesitas una?

¿Qué es una cuenta bancaria?

Una cuenta bancaria es un lugar para depositar y retirar fondos, realizar pagos, transferir dinero a otra persona o institución, pagar facturas electrónicamente y más. Las cuentas bancarias te permiten gastar sin tener dinero en efectivo y obtener depósitos directos de empleadores u otras instituciones.

El dinero se puede poner o sacar de un monedero. Para hacer esto con la cuenta bancaria, uno puede depositar, retirar o transferir dinero a otra cuenta. Pero no solo tiene que saber el número de cuenta. Cualquiera puede depositar dinero, pero para retirar dinero, necesitas autorización.

Si deseas pagar algo de tu cuenta bancaria, por ejemplo, una alfombra nueva en una tienda de muebles, puedes hacerlo con tu tarjeta bancaria o una transferencia. Otro ejemplo sería, si deseas pagar el alquiler sin efectivo, debes transferir dinero de una cuenta a otra.

El caso más conocido para esto es una transferencia bancaria. En el comprobante de pago de la transferencia, ingresar la cuenta propia y la otra a la que se debe pagar el dinero y la cantidad, es decir, cuánto dinero se debe transferir de tu cuenta a la otra. Esto se puede hacer desde tu usuario online o las aplicaciones que te facilita el banco.

Puedes depositar tu dinero en una cuenta bancaria. El banco o caja de ahorros gestiona el capital desembolsado. Todos los tipos de cuentas posibles caen bajo este concepto de cuenta bancaria.

¿Cómo se llena o vacía una cuenta bancaria?

Puedes llenar una cuenta bancaria entregando dinero en el mostrador del banco y dando tu número de cuenta.

Eso es lo que hacen los grandes almacenes con el dinero de sus arcas, la gente que vende algo en el mercado y tiene caja registradora, o los niños que quizás hayan recibido dinero de familiares para unas vacaciones. Pero estos son más bien los casos raros.

Hoy en día, tú no pagas tu salario en facturas, sino que el jefe envía el dinero directamente a la cuenta del empleado. Esta ha sido la norma durante unos 50 años. De esta forma, las cuentas bancarias se llenan regularmente sin tener que llevar dinero a tus manos.

También puedes pagar cosas con una cuenta bancaria. Esto es común hoy en día con el alquiler y muchas otras cosas. No tienes que llevar grandes cantidades de dinero contigo. De esa manera tu dinero no puede ser robado.

¿Para qué sirve una cuenta?

Actualmente, la mayoría de las transacciones financieras solo se realizan a través de cuentas bancarias. Los inquilinos pagan el alquiler mediante transferencia bancaria, y las facturas de la luz, la calefacción o Internet suelen saldarse de esta forma.

Esto tiene grandes ventajas, porque de lo contrario, por ejemplo, cada cliente de luz tendría que ir a la empresa de energía con dinero en efectivo todos los meses para pagar la factura.

Tendrías que pagar la cantidad correcta o el proveedor de energía tendría que quedarse con el cambio. El esfuerzo sería enorme. También necesitarías más transportadores de dinero.

Si el cliente de electricidad transfiere el monto de la factura, no se requiere dinero «real». El llamado libro de dinero es suficiente: el banco debita el monto de la cuenta del cliente y lo acredita a la cuenta del proveedor de energía.

Si el proveedor quiere, puede hacerlo pagar en billetes y monedas. Sin embargo, la mayoría de las veces lo usa para pagar algo él mismo mediante transferencia bancaria, por lo que este dinero solo existe en papel.

Este también es el caso cuando los clientes pagan con tarjeta en las tiendas. Para cantidades pequeñas o en determinadas situaciones, como en el mercado semanal, el efectivo tiene más sentido.

Abrir una cuenta bancaria siendo extranjero

Abrir una cuenta bancaria es uno de los pasos esenciales que debes seguir para establecerse completamente en Estados Unidos. Aunque mudarte a un nuevo país puede parecer un desafío al principio, todo se vuelve más fácil con el tiempo.

El sector bancario estadounidense, que puede parecer complejo al principio, es bastante completo y eficiente. Así que abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos no es un problema si tienes los documentos necesarios.

¿Necesitas una cuenta bancaria en Estados Unidos?

Si deseas establecerte en Estados Unidos, también necesitarás una cuenta bancaria que puedas usar para enviar y recibir pagos. Esto significa que puedes usar una cuenta bancaria para pagar el alquiler, recibir un salario, facturas de servicios públicos y seguro.

La banca en EE.UU., como en la mayoría de los países, puede ser difícil de entender, especialmente para alguien que acaba de iniciarse en la banca. Si deseas abrir una cuenta bancaria, es importante que obtengas la información básica sobre los tipos de bancos y sus servicios antes de decidir enviar tu solicitud a uno de estos bancos.

En EE.UU., encontrarás una gran cantidad de bancos, incluidos bancos privados, cajas de ahorro, bancos cooperativos, bancos internacionales y bancos en línea/móviles. Analiza las opciones y elige la que mejor se adapte a tus necesidades.

Tipos de cuentas bancarias

Inmigrantes y Banca

La banca para inmigrantes es una experiencia completamente diferente. El sistema bancario de los EE. UU., lucha con problemas de racismo institucional y otros problemas que dificultan que los titulares de visas realicen operaciones bancarias de manera significativa en los EE. UU.

Afortunadamente, hay una nueva generación de bancos modernos, que están aliviando este problema.

En promedio, hay seis tipos de cuentas bancarias que puedes abrir, según tus necesidades. A continuación encontrarás todo lo que necesitas sobre cada una de ellos.

Cuenta de ahorros

Las personas que quieren ahorrar dinero y tenerlo separado de sus gastos diarios pueden usar cuentas de ahorro. Estas vienen con tasas de interés un poco más altas que las de las cuentas corrientes.

Además, estarás menos tentado a gastar el efectivo y, además, no será tan sencillo gastarlo. Esto se debe a que no recibirás ninguna tarjeta de débito ni cheques con este tipo de cuenta.

Si intentas realizar más de seis transferencias o retiros de una cuenta como esta, se te cobrará una tarifa. Esto solo se aplica si tenías la intención de realizar estas transacciones dentro de un mes. Sin embargo, hay algunas excepciones cuando se trata de algunos tipos específicos de transacciones.

Cuenta corriente

Las cuentas corrientes son probablemente los tipos de cuentas más comunes que encontrarás. Básicamente, son tu cuenta típica en la que simplemente ahorras tu dinero para gastar en la mayoría de las cosas, ya sean comestibles, pedidos en línea o cualquier cosa.

Cuando abres una cuenta corriente, por lo general recibirás cheques, así como una tarjeta de débito. La tarjeta te permitirá gastar el dinero de tu cuenta bancaria.

Lo bueno de las cuentas corrientes es el hecho que no tienen una tasa de interés alta sobre el dinero que tienes en tu cuenta. Por supuesto, también hay algunas excepciones, respectivamente para cuentas solo en línea o cuentas corrientes de alto rendimiento.

También hay cuentas que te cobrarán una tarifa de mantenimiento mensualmente cuando no se cumplan algunos requisitos. Estos incluyen tener un depósito directo mensual en tu cuenta o mantener un saldo mínimo.

Si ganas intereses en este tipo de cuenta, se mostrará como lo que se conoce como rendimiento porcentual anual (APY), y esto incluye el interés que ganas sobre los intereses, también conocido como capitalización.

Cuentas del mercado monetario

Puedes pensar en este próximo tipo de cuenta bancaria como una mezcla entre cuentas de ahorro y cuentas corrientes. También conocidas como cuentas de depósito del mercado monetario, estas te ofrecerán cheques y una tarjeta de débito al crearlas. Sin embargo, también aplicarán el límite de seis retiros que viene con las cuentas de ahorro.

Ten en cuenta que, a diferencia de las cuentas corrientes y de ahorro, estas tienen una tasa de interés más alta. También puede existir un requisito de depósito mínimo inicial alto, entre $2.500 y $25.000. Si deseas obtener una tasa de interés alta, también deberás tener un saldo mínimo diario igualmente alto.

Cuentas de inversión

Si estás buscando invertir tu dinero en bonos, acciones o fondos mutuos, entonces el camino correcto es abrir una cuenta de corretaje.

Cuentas de Retiro

Las cuentas de jubilación individual (IRA) o las cuentas IRA Roth están disponibles para las personas que desean ahorrar dinero para la jubilación. Son cuentas con ventajas fiscales.

Certificados de depósito

Existe una cuenta de certificado de depósito, que es un acuerdo para mantener tu dinero encerrado en una institución financiera por un plazo determinado. Si optas por certificados de cuentas de depósito con un plazo más largo, entonces puedes obtener una tasa más alta. En general, los CD durarán de unos pocos meses a varios años.

Si necesitas efectivo de esta cuenta en algún momento, puedes retirarlo. Pero eso hará que tengas que pagar una tarifa o penalización por retiro anticipado. No debes considerar este tipo de cuentas bancarias si crees que podría necesitar tu efectivo pronto.

¿Cómo saber qué tipo de cuenta tengo?

Mira la declaración. Tendrá una descripción de la cuenta que abrirás en su momento. En algunos tipos de cuentas podrás escribir cheques en tú mercado monetario, pero puede ser una cuenta de ahorros y no una cuenta corriente.

La forma más fácil de saberlo es si tienes un cheque/talonario de cheques. Si es así definitivamente tienes una cuenta de cheques.

¿Tienes una tarjeta de débito/cajero automático?

La mayoría de los bancos sólo emiten tarjetas de débito en cuentas corrientes, ya que las cuentas de ahorro no están destinadas a las actividades bancarias diarias para las que necesitarías una tarjeta de débito (igual que las chequeras históricamente).

Algunos bancos emiten tarjetas de débito en cuentas de ahorro para estudiantes, por lo que no es una respuesta definitiva. Del mismo modo, si has configurado débitos directos o órdenes permanentes en la cuenta, es una cuenta corriente.

¿Se puede sobregirar la cuenta?

Si es así, es una cuenta corriente.

Finalmente, ¿obtiene interés en la cuenta?

Si lo haces, lo más probable es que sea una cuenta de ahorros, pocos bancos pagan intereses en las cuentas corrientes.

¿Con cuánto dinero se puede abrir una cuenta bancaria?

Si estás abriendo una cuenta bancaria, deberás realizar un depósito inicial. La cantidad mínima depende del banco y tipo de cuenta, pero puede oscilar entre $50 y $3.000 o más.

¿Por qué se bloquea una cuenta bancaria?

• Para su propia protección
• Debido a actividad sospechosa
• Debido a la inactividad de la cuenta
• Por deuda impaga

¿Es bueno tener varias cuentas bancarias?

Definitivamente sí, y las razones son diversas y se ajustan a tus necesidades y propósitos:

• Puedes trabajar hacia diferentes objetivos de ahorro
• Podrías ganar más intereses
• Puedes controlar las diferentes fuentes de ingresos
• Puedes realizar un seguimiento de tus gastos.

¿Cómo saber si tengo cuenta bancaria en otro banco?

• Ir a los bancos cercanos a ti o llamar y preguntar si existe una cuenta bancaria a tu nombre.
• Solicitar un informe de crédito.
• Hacer una búsqueda rápida en internet con tus datos

Es inusual que alguien olvide que abrió o donde abrió una cuenta de bancos pero también por seguridad, nunca está de más hacer un chequeo breve para corroborar que todo esté en orden.