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¿Cuánto sube la aseguranza después de un accidente?

Escrito por Eduar Yosniel Pájaro Peña - 14 de mayo de 2022

¿Cuánto sube la aseguranza después de un accidente?

Cualquier conductor necesita una póliza de seguro de automóvil que lo proteja en caso de un infortunio. Aquí surgen varias preguntas: “¿Cuánto sube la aseguranza después de un accidente?«, “¿cuánto tiempo tiene el seguro para pagar un accidente?”. Las respuestas dependen de dónde vive el conductor y de la compañía de seguros.


Después de un accidente con culpa, muchos conductores se preocupan por el aumento de la prima de su seguro de automóvil. Sin embargo, el tipo de accidente, el monto pagado por el reclamo y la ubicación, determinarán su nueva prima cuando se renueve su póliza.

Esto te puede ayudar a comprender el razonamiento detrás del aumento de la prima y explorar qué opciones están disponibles. La idea es que la prima del seguro más alta sea asequible, y puedas pagar cómodamente.

En este artículo vas a tener una idea de cuánto sube la aseguranza después de un accidente, ya sea sin culpa o con culpa.

¿Cuánto sube el seguro después de un accidente?

Es probable que hayas tenido un accidente, o posees un auto y la duda te carcome sobre qué pasaría si tienes un infortunio. Te preguntas cuánto sube el seguro después de un accidente.

Para hallar la respuesta, debes saber que el costo promedio nacional del seguro de automóvil es de $1,548 al año. Después de un accidente, la tarifa del seguro de automóvil de un conductor aumenta en un 50%.

Ten en cuenta que un accidente puede permanecer en tu registro de 36 a 60 meses. Además, durante un período de tres años, podrías terminar pagando $2,300 adicionales en costos de seguro de automóvil.

¿Cuánto sube la aseguranza después de un accidente? Un automovilista pagará por el seguro de automóvil si tiene la culpa de un accidente. Este monto dependerá de una serie de cuestiones:

  • El estado en el que vive.
  • La compañía de seguros de automóvil que utiliza.
  • Tipo de accidente y nivel de daños.
  • ¿Está tu seguro a nombre de otra persona?

¿Cuánto sube el seguro después de un accidente en cada estado?

¿Quieres saber cuánto sube la aseguranza después de un accidente en cada estado? Entonces, debes saber que las tarifas pueden subir dependiendo del incidente.

La siguiente tabla hace referencia al promedio en cada estado. Los porcentajes pueden variar de un tiempo a otro.

Nota: En este caso, para determinar los porcentajes se ha tenido en cuenta una póliza de $110,000 en lesiones corporales por persona; $200,000 en lesiones corporales por accidente, y Cobertura de $120,000 por daños a la propiedad.

Estado Porcentaje promedio
Arizona 34%
Alaska 31%
California 74%
Colorado 34%
Florida 40%
Georgia 45%
Hawái 39%
Illinois 45%
New Jersey 65%
Carolina del Norte 63%
Nuevo México 34%
Nueva York 26%
Texas 43%
Washington D.C 38%

Tabla de los aumentos en seguro por accidente en Estados Unidos, se han presentado algunas regiones. Datos recopilados por Quadrant Information Services.

Esto es lo que estos aumentos de tarifas podrían significar para el presupuesto diario de una persona. Por ejemplo, un conductor vive en Washington D.C y actualmente paga $1,500 por año, con una cobertura de $100 mensuales.

Si fuera el conductor culpable en un accidente, su tarifa podría aumentar en un 38%. Entonces, en lugar de pagar $1,500 anuales por la cobertura, pagaría $2,070 ($138 por mes). Analiza si está tu seguro nombre de otra persona.

¿Cuánto sube el seguro después de un accidente en cada proveedor?

Es probable que ahora te preguntes: “¿Cuánto sube la aseguranza después de un accidente en cada proveedor?”. Pues bien, dependiendo de tu proveedor de seguros, es posible que las tarifas no aumenten tanto como las de tus compañeros conductores después de un accidente.

¿Por qué no es el mismo valor? Porque cada uno tiene proveedores de seguro distintos.

Por lo tanto, vas a encontrar montos más bajos o altos, en comparación a tu seguro de automóvil. Esto responde a la pregunta: “¿Cuánto sube la aseguranza después de un accidente?”.

A continuación, se presentan los montos que cobran algunos de los principales proveedores después de un accidente:

Proveedor Monto del seguro (anual) % de aumento
Nationwide $2,174 61%
Farmers $2,226 6%
Progressive $2,772 73%
Liberty Mutual $2,358 43%
State Farm $1,617 23%
GEICO $1,997 57%
Allstate $3,017 60%

Los datos anteriores varían. Ahora pregúntate: ¿está mi seguro a nombre de otra persona? Esta pregunta es importante para hallar el monto del seguro.

¿Cuánto dura un reclamo de accidente?

Entonces, ¿cuánto dura un reclamo de accidente? La respuesta puede parecer obvia, pero tiene sus complejidades.

En general, el tiempo de reclamo puede variar desde la complejidad del accidente, hasta la cantidad de evidencias. A continuación, se resume estos factores determinantes:

  1. Determinación de la responsabilidad.
  2. Alcance de los daños.
  3. Evidencias de los daños
  4. Tiempo en que la aseguradora responde a los daños
  5. Negociación entre ambas partes

Por lo tanto, el proceso puede durar tan solo algunos meses, e incluso años. Esto también se relaciona con cuánto tiempo tiene el seguro para pagar un accidente.

¿Por qué me sube el seguro del coche?

Ahora, ¿por qué me sube el seguro del coche? Las tarifas de seguros de automóviles aumentan después de un accidente debido a muchos factores. Estos se mencionan a continuación:

  • Tarifas de presentación de reclamos. Cuando presentas un reclamo, se generan diferentes recargos. Entre estos se puede encontrar el costo del tiempo en el proceso de reclamo, los honorarios, el costo de las piezas y la mano de obra.

Las tarifas asociadas con la presentación de un reclamo generalmente no se incluyen en la prima de tu seguro. Es por eso que tu proveedor aumentará sus tarifas para cubrir los recargos adicionales.

Además, si tienes un accidente menor, es recomendable no presentar un reclamo. Considera llegar a un acuerdo entre ambas partes. Es decir, arreglar las cosas con el otro conductor afectado.

  • Nivel de riesgo. Según algunos datos, después que un conductor sufre un accidente, es más probable que tenga otro más adelante.

Si tienes un accidente en tu registro, el proveedor de seguro lo considerará un mayor riesgo para asegurar que alguien con historial de accidentes esté limpio. Por ese motivo, tomarán en cuenta tal riesgo cobrándose mucho más por el seguro de auto.

¿Suben las tarifas de seguro después de un accidente sin culpa?

¿Qué pasa si ocurre un accidente sin que tengas la culpa? ¿Sube las tarifas de tu seguro en un accidente así? Por lo general no.

Las tarifas de los seguros no aumentarán después de un accidente sin culpa. La compañía de seguros del conductor culpable es responsable de todos los gastos:

  • Reparaciones del vehículo.
  • Gastos médicos.
  • Daños a bien ajeno, si es el caso.
  • Si está el seguro a nombre de otra persona.
  • Cuánto tiempo tiene el seguro para pagar un accidente.

Siempre que una aseguradora no tenga que pagar dinero, no aumentará la tarifa del seguro o póliza.

Sin embargo, si eres responsable de un accidente automovilístico, casi siempre aumentan las tarifas de tu seguro. Esto varía según el estado en el que vivas.

También, es posible que no veas aumentar tus tarifas si los daños resultantes son inferiores a un monto específico en dólares. Recuerda que cada proveedor maneja unos topes o montos mínimos y máximos de daño.

Por ejemplo, si rozaste el capó e hiciste una raya, ese daño menor se puede solucionar de la mejor manera posible.

Además, un accidente con culpa permanecerá en tu registro durante tres años. Nuevamente, esto dependerá de tu estado de residencia y el proveedor de seguros.

En ocasiones, aunque no tengas la culpa en un accidente, tu proveedor podría aumentar sus tarifas. Sin embargo, no es lo mismo como en un accidente con culpa.

Un accidente sin culpa puede permanecer en tu registro durante algunos años. Esto va a depender de dónde vivas y con quién tengas la póliza de seguro.

¿Por qué suben las tarifas de los seguros después de un accidente?

Los proveedores de seguros no aumentan las tarifas porque sí, o para darte un castigo. En cambio, ellos ajustan sus tarifas después de un accidente con culpa para reflejar nuevos datos basados ​​en el número de colisiones.

Al obtener un historial sobre los accidentes en un determinado tiempo, en seguida lo perciben como un conductor de riesgo alto. Es decir, la persona tiene una mayor probabilidad de presentar costos por accidente.

Si consideran que tu seguro es más riesgoso, los proveedores de automóviles te transfieren ese riesgo en tarifas más altas. Si tus tarifas aumentan después de un accidente, es posible que ese incremento no sea permanente.

¿Por qué el incremento no es permanente? Pues bien, la mayoría de las tarifas de seguros de automóviles bajarán unos años después del accidente. Sin embargo, esto ocurre siempre y cuando no tengas incidentes adicionales con culpa o infracciones de tránsito.

¿Entendiste cuánto sube la aseguranza después de un accidente? Si es así, sigue leyendo este artículo.

Importancia de cotizar el seguro de tu auto

Si has visto aumentar las tarifas de tu póliza después de un accidente, obtener cotizaciones de otras compañías puede ayudarte a reducir sus tarifas.

No obstante, debes saber que tu nueva compañía de seguros también podrá acceder a la siguiente información:

  • Reclamos documentados en el MVR, incluido cuánto se pagó.
  • Historial de choques.
  • Historial de multas.
  • Si está el seguro a nombre de otra persona.

Es probable que lo tengan en cuenta en la renovación de tu póliza. Pero debido a que cada compañía cobra tarifas diferentes, es posible que otra aseguradora cobre menos, incluso después de tener en cuenta su historial de reclamos.

Circunstancias que no pueden desencadenar un aumento de tarifas

¿En qué situaciones no aumenta la tarifa de tu seguro? Algunos proveedores de seguros no aumentan sus tarifas si determinan que, por lo menos, no eres responsable de un accidente en un 50%.

Por ejemplo, si tienes la póliza con State Farm, no tienes la culpa de un accidente según las siguientes condiciones:

  • Si tu vehículo está estacionado legalmente.
  • Si tu vehículo es golpeado por un conductor que se da a la fuga. Además de informar el incidente a las autoridades dentro de las 24 horas.
  • El otro conductor es condenado por una infracción de tráfico relacionada con el accidente.
  • Si tu vehículo chocó por detrás y no está multado ni tiene una infracción de tráfico relacionada con el accidente.

¿Cuánto tiempo permanecen los accidentes en el registro del seguro?

Entonces, ¿cuánto tiempo permanece un accidente en tu historial? Pues bien, de tres a cinco años. Por lo tanto, los conductores deben hacer todo lo que esté a su alcance para evitar multas de tráfico, y accidentes adicionales durante seis años.

Si un titular de póliza se ve involucrado en otro incidente dentro de ese período, es probable que tus tarifas de seguro aumenten.

¿Qué pasa si luego del accidente cambio de seguro?

Cambiar de proveedor de seguros tiene ventajas y desventajas, así que asegúrate de arreglar todos los factores antes de hacer un cambio. Eso sí, nadie te detiene a cambiar tu póliza, es una decisión propia.

Si sientes que tu aseguradora no te presta un buen servicio, e incluso te preocupa sus tarifas, lo mejor es cambiar de seguro.

Sin embargo, no es recomendable hacerlo si tienes un reclamo. ¿Por qué? La respuesta es sencilla: porque el proceso de reclamo se puede retrasar.

Saber cuánto sube la aseguranza después de un accidente, te ayudará a preparar el bolsillo. Recuerda manejar con precaución, tener una póliza legal, y sobre todo seguir las normas de tránsito.

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