¿Cuál es el mejor seguro de vida?: elige de manera correcta

¿Quieres conocer cuál es el mejor seguro de vida en USA? Entonces, este artículo es para ti. Un seguro de vida es un tipo de póliza temporal o permanente que proporciona beneficios a la familia del asegurado cuando ocurre el fallecimiento del mismo. Por lo tanto, siempre que se paguen las primas o cuotas del seguro, podrás obtener valores en efectivo y hasta ser elegible para recibir dividendos con algunas empresas, mientras el asegurado siga con vida. Ahora te contaremos Cuál es el mejor seguro de vida.

Sigue leyendo para conocer las mejores compañías de seguros y todo lo que tienes que saber con respecto a los seguros de vida en general. Te daremos la información precisa que requieras.

Cabe destacar que en los últimos tiempos, las compañías de seguros de Estados Unidos se han vuelto más flexibles en cuanto a asegurar a extranjeros. Esta es una grandiosa oportunidad para aquellos que buscan proteger el futuro de su familia. Existen compañías en Estados Unidos que ofrecen una mejor clasificación financiera, están más reguladas y ofrecen mejores tarifas.

Dependiendo de la necesidad de quien quiere ser asegurado, se pueden buscar pólizas de hasta 1.000.000 de dólares. Todo el proceso debe realizarse en el Estado donde se aplique, incluyendo la aplicación, el examen, la firma del contrato y la entrega del mismo. Este proceso por lo general tarda entre un mes a un mes y medio.

¿Por qué debo obtener un Seguro de Vida?
El seguro de vida, actualmente es una de las pólizas más útiles a la hora de otorgar protección a tu familia, más aún en caso de muerte prematura o inesperada. Los seguros de vida en USA, garantizan a tus hijos u otros familiares una vida digna mientras pasan por un momento tan trágico como es perder a un ser querido. Por otro lado, existen muchas razones por las cuales debes obtener un seguro de vida, entre ellas:

Ahorrar dinero gracias a la acumulación de valores en efectivo.

• Garantizar coberturas especiales y la posibilidad de obtener ahorros exclusivos para ellos y su educación.
• El seguro de vida puede utilizarse como garantía para tu hipoteca.
• Si estás buscando realizar la planificación patrimonial o necesitas un refugio fiscal.
• El seguro de vida brinda seguridad en muchas de estas situaciones.

Mejores compañías de seguro de vida

Seguro te preguntes cuál es el mejor seguro de vida y las compañías de seguros de vida, bueno pues ahora te daremos algunas opciones para que puedas elegir el que más te convenga:

Northwestern Mutual

Es la aseguradora más grande de USA para seguros de vida individuales. Todas las personas que cuentan con una póliza individual con esta compañía, pueden cobrar dividendos que se suman al valor original y total de su póliza. Entre las principales características de Northwestern Mutual podemos nombrar:

1. Su historial de quejas y reclamos es bajo.
2. La fortaleza financiera de Northwestern Mutual es un 10 y fue otorgada por AM Best.
3. Cuenta con una póliza combinada que abarca seguro de vida a término con seguro de vida permanente.

Por otro lado, esta empresa emite pólizas de vida hasta los 80 años, según el plan que elijas. También, ofrece opciones de pago desde los 65 hasta los 90 años.

Se estima que en el 2020, Northwestern Mutual pagó una suma total de $6 mil millones de dólares a todos sus beneficiarios. Superando así a todos sus competidores dentro de USA. También, cuando un beneficiario recibe sus dividendos puede utilizarlo de 4 formas diferentes:

Comprar coberturas adicionales para tu seguro de vida:

• Puedes usar dividendos para cubrir el pago de tus primas.
• Acumular intereses.
• Solicitar recibir tus dividendos en efectivo.
• Pólizas disponibles en Northwestern Mutual

Los tipos de pólizas que ofrecen las compañias de seguros de vida son:

1. Póliza de vida para solteros: Para opciones de vida a término, permanente y universal.
2. Seguro de vida de segundo fallecimiento: aseguras a dos personas y solo pagas por el segundo fallecimiento.
3. Póliza de Vida a término: Disponible por 12, 24, 36 y 48 meses.
4. Seguro de vida universal variable: obtendrás beneficios a la hora de acumular valores en efectivo y podrás obtener precios flexibles.
5. Póliza “CompLife”: Combinación de un seguro de vida permanente con dividendos que aumentan el valor en efectivo y los beneficios en caso de fallecimiento.

State Farm

Se caracteriza por ofrecer pólizas con plazos de entre 10, 15 y 20 años. Las edades de emisión de seguros van de 0 a 85 años, según el plan que quieras contratar. Por otro lado, esta compañía también cuenta con un servicio de pólizas de vida de prima única, que te permite liquidar tu póliza en un solo pago, no es lo más común pero tienes esa opción si así lo deseas. Además, todos los seguros cuentan con la opción de acumular valor en efectivo.

State Farm ofrece sus servicios a través de agentes locales. Esta aseguradora otorga descuentos especiales cuando contratas las pólizas de vida, hogar y auto en conjunto. Por otro lado, cuentan con varias coberturas adicionales como:

• Exención de prima por discapacidad.
• Cláusulas adicionales por muerte accidental.
• Coberturas adicionales para niños y cónyuges.
• Pólizas para comprar un seguro de vida temporal sin realizar un examen médico.

Entre las características destacables de esta compañía tenemos:

• Cuenta con más de 100 pólizas disponibles y personalizables.
• Esta aseguradora ha estado en el primer lugar en cuanto a satisfacción del cliente en las encuestas. Ocupa el segundo lugar entre las veinticinco mejores aseguradoras del 2020.

Brinda formas de combinar recursos para mejorar tu seguridad financiera. De esta forma, se convirtió en la aseguradora favorita de los estadounidenses.

¿Cuál es el mejor seguro de vida en Estados Unidos?

El seguro New York Life ofrece tres tipos de planes de seguros de vida, incluido un plan personalizable. Uno de los principales beneficios que ofrece New York Life es que pueden emitir pólizas para personas mayores de 90 años.

Así mismo, todas las pólizas están disponibles con primas niveladas y algunos de sus planes permiten el acceso libre de impuestos. También puedes solicitar un préstamo que extraen de tu póliza de seguro de vida una vez que se acumule tu valor en efectivo.

Otras de las características destacables son:

• Paga dividendos a los asegurados elegibles desde 1854.
• Cuenta con buena reputación en cuanto a servicio al cliente.
• Actualmente, cuenta con una calificación de solidez financiera igual a A ++.
• Cuenta con planes de beneficio exclusivo por muerte inesperada y enfermedades crónicas.

New York Life es una compañía que se caracteriza por ofrecer cláusulas adicionales como ser:

• Beneficio por muerte accidental.
• Cláusula adicional de beneficios en vida
• Cláusula adicional de cuidado

Es importante que tengas en cuenta que New York Life vende sus pólizas a través de agentes locales que pueden proporcionarte cotizaciones individualizadas, así como servicio y asesoramiento personalizados.

¿Cuánto cuesta una Aseguranza de Vida?

Con New York Life, lastimosamente no hay forma de conseguir cotizaciones en línea ni muestras de precios disponibles; debido a que, las cotizaciones están individualizadas y deben obtenerse únicamente a través de un agente local.

MassMutual, por otro lado, ofrece valores en efectivo garantizados y un beneficio por fallecimiento garantizado. Con esta compañía encontrarás beneficios exclusivos que hacen de Mass Mutual una de las mejores opciones que puedes elegir.

Además, esta compañía ofrece cláusulas de valor agregado como:

• Cláusula adicional de seguro de vida
• Cláusulas adicionales de fallecimiento
• Exención por discapacidad y atención a largo plazo

Entre las características destacables que hacen de esta compañía una de los 5 mejores en USA tenemos:

• Es el cuarto proveedor de seguros de vida más grande de USA.
• Es la única compañía de seguros que ofrece un seguro de vida gratuito para personas de bajos recursos.
• Muy responsable ante sus asegurados y ofrece dividendos exclusivos a todos los titulares de pólizas de vida permanente.

Mass Mutual también cuenta con la opción de solicitar dinero prestado del valor en efectivo de tu póliza de seguro de vida.

¿Cómo contrato un seguro de vida?

En los Estados Unidos no existe una entidad que regule la actividad de los seguros de vida. Sin embargo, esta industria está regulada a nivel estatal, cada estado tiene la facultad de establecer sus reglas y condiciones a las compañías con licencia para ofrecer seguros en su estado.

Cuando necesites información muy específica acerca de un seguro, lo mejor que puedes hacer es verificar las leyes del estado donde resides o solicitaste la póliza. El funcionamiento de los seguros de vida en los Estados Unidos es muy particular y no se asemeja a ninguno de otro país.

En USA, los consumidores pagan determinada cantidad de dinero mensualmente, también llamado “prima”, a cambio de que la compañía le pague un dinero a sus beneficiarios en caso de fallecimiento del mismo. Existen diferentes tipos de pólizas de seguro de vida que ofrecen diversas opciones para cubrir las necesidades del consumidor. Fíjate cuál se ajusta mejor a tus necesidades.

¿Cuánto paga un seguro de vida en USA?

Los tipos de pólizas varían de acuerdo a las necesidades de la persona que necesita o que quiere contratar el servicio.

Conocer exactamente cuánto dinero será destinado a los beneficiarios después de la defunción es una tarea difícil, pero igualmente, puedes darte una idea al calcular un monto estimado.

La forma más sencilla de hacer el cálculo es restar los activos a tus obligaciones. Los activos son todo el dinero que posees, como fondos universitarios, pólizas de seguro de vida vigentes, ahorros, etc.

Mientras que las obligaciones incluyen diversos gastos o deudas que tengas, como el saldo de una hipoteca, préstamos, gastos funerarios, etc. Al calcular tus obligaciones, también deberás incluir una multiplicación de tu salario anual por el estimado de años que ya no recibirás sueldo en el futuro.

El resultado de esta resta te dará un estimado de cuánto dinero podrían recibir tus beneficiarios. Otra manera de obtener un monto es multiplicando tus ingresos por diez. Pero la estrategia que te nombramos anteriormente es la más segura, ya que tiene en cuenta también tus gastos.

De cualquier modo, las compañías cuentan con sus propias calculadoras para que puedas conocer un estimado de cuánto recibirás antes de que contrates el servicio.

Conclusiones finales

Creemos ya haber respondido a cuál es el mejor seguro de vida de USA y te brindamos toda la información necesaria para que puedas tomar la mejor decisión. Lo mejor que puedes hacer es contactarte con uno de los agentes de seguro de las compañías que mencionamos arriba y asesorarte para obtener el seguro que más te beneficie y que cubra todas tus necesidades.

Contar con un seguro de vida puede darle a tu familia la seguridad que necesitan para su futuro, sobre todo si tienes hijos, ya que la educación en este país suele ser bastante costosa. Asegúrate de contratar un seguro de vida que te de la tranquilidad que necesitas sobre todo si estás atravesando una enfermedad difícil.

Ahora que sabes Cuál es el mejor seguro de vida, puedes hacer la mejor elección para tu futuro.