CreditWise en español: puntaje de crédito GRATIS

Tener un historial de crédito es indispensable para obtener un préstamo bancario. La mayoría de los estadounidenses ignoran su historial crediticio, ni siquiera saben qué deben, cuánto y porqué. ¿Hay una solución? Sí, CreditWise en español es una de las mejores herramientas para saber tu puntaje de crédito gratis.

No saber tu puntaje de crédito puede resultar catastrófico porque puedes tener una deuda de la que eres inocente. Muchos casos han pasado: reportes erróneos en las centrales de riesgo, donde la persona tiene una deuda y no la reconoce.

Este es el caso de Martha, quien se le ocurrió abrir en CreditWise una cuenta para monitorear su puntaje de crédito gratis. Se llevó una sorpresa cuando descubrió un bajo puntaje. Al parecer tenía un reporte de una deuda con una agencia de telecomunicaciones. Aquello le pareció extraño porque nunca había tenido un servicio con dicha empresa.

Lo ocurrido le ayudó a monitorear sus movimientos crediticios con más detenimiento, y en lapsos de tiempo cortos. Así pudo dirigirse a la compañía de telecomunicaciones y solucionar el error que casi le cuesta su puntaje.

En la actualidad, existen muchas plataformas y aplicaciones de gran ayuda para conocer el historial de crédito, ya no es excusa dejar de hacerlo. Por ese motivo, es importante estar pendiente de tu historial financiero.

En este artículo, descubrirás todo sobre CreditWise, una de las mejores herramientas creada por Capital One.

¿Qué es CreditWise?

¿Sabes qué es CreditWise en español? Es una herramienta gratuita para analizar, verificar y monitorear tu puntaje de crédito. Además, está disponible para cualquier persona, no solamente para los clientes de Capital One.

¿Cuál es el uso de CreditWise? Este instrumento sirve para comprender qué constituye tu puntaje crediticio. También es de gran ayuda para encontrar formas útiles de tomar medidas para mejorarlo.

Si estás conforme con tu puntaje y no tienes ninguna observación negativa, usa CreditWise (anteriormente conocida como CreditTracker) para gestionar tus cuentas y recibir alertas. ¿En qué momento? Cuando algo cambie en tu informe de crédito de TransUnion o Experian.

Puedes utilizar esta herramienta si deseas conocer, mejorar o monitorear tu nivel de crédito. Realizar tal acción no va a afectar tu puntaje. Además, nunca te van a pedir que ingreses el número de tu tarjeta crédito o débito, tampoco tu cuenta bancaria. Recuerda que el servicio es gratuito.

La herramienta ofrece acceso a los servicios financieros realizados por la empresa de Capital One, incluyendo Capital One Bank (USA), N.A. y Capital One, N.A., Miembros de FDIC.

¿Para qué sirve CreditWise?

CreditWise sirve para gestionar de una forma óptima tu historial crediticio, para que puedas obtener recomendaciones, si es el caso. Además, es una mano amiga si quieres saber dónde, cuánto y a quién le debes.

Eso no es todo, CreditWise en español tiene las siguientes funciones:

1. Tienes la opción de obtener tu puntaje de crédito semanalmente en TransUnion® VantageScore 3.0.
   Puedes revisar tu informe crediticio para encontrar errores, robo e incluso acciones fraudulentas contra tu persona. Por ejemplo, que alguien saque un crédito con tu nombre, no lo paguen, y seas reportado.
2. Tu informe de crédito incluye cuentas financieras abiertas y cerradas, saldos, consultas. También registra información personal y registros públicos que se han informado en las centrales de riesgo.
3. Acceso a un simulador de crédito para analizar cómo las decisiones financieras del día a día pueden afectar tu puntaje de crédito.
4. Posibilidad de conocer los diferentes factores que componen tu historial crediticio, y como te está yendo en cada uno.
5. Tienes acceso a sugerencias personalizadas para mejorar tus puntajes crediticios.
6. Recibes alertas que te informan sobre modificaciones en tu informe de crédito, ya sea de TransUnion o Experian.
7. Además, si tu Número de Seguro Social o dirección de correo electrónico se han encontrado comprometidos en la web. Incluso si se han asociado nuevos nombres o direcciones con tu Número de Seguro Social.
8. Obtener consejos cotidianos sobre la manera de controlar tu puntaje de crédito.

En CreditWise obtienes acceso a todas las herramientas para verificar tu historial, así como la presencia de tus datos en internet. No te tienes que preocupar por nada, esta herramienta lo hace todo por ti. No solo eso, te da la confianza que tu información está segura.

¿Quiénes usan CreditWise?

CreditWise es usado por personas que desean saber su historial, puntaje e información crediticia. También, es perfecto para individuos que no tienen la menor idea de cómo mejorar su puntaje, o bien, quienes se les hace difícil estar pendientes de sus movimientos de crédito.

Esta herramienta es para todos y de todos. No hace falta tener conocimientos sobre sistemas informáticos, su diseño y funcionalidad es amigable con cualquier usuario. Los botones son claros, y la información precisa, no necesitas un experto para que te explique cómo funciona cada opción. Al contrario, CreditWise hace todo por ti.

Jóvenes, adultos y ancianos pueden utilizarla para todo lo que tenga que ver con el historial de crédito. Es decir, ¿todo el mundo puede acceder a la aplicación CreditWise? La respuesta es sí, solo debes tener más de 18 años, y disponer de un Número de Seguro Social válido que coincida con tu perfil. Así vas a tener una cuenta de puntaje de crédito revisado con CreditWise.

¿CreditWise daña mi historial crediticio?

CreditWise en español no daña tu puntaje crediticio, al contrario, te ayuda a mejorarlo con consejos, recomendaciones sencillas y fáciles de ejecutar. Puedes utilizar las diferentes herramientas y funciones sin ningún costo de CreditWise sin afectar tu puntaje.

¿Qué tan confiable es CrediWise?

¿Es CrediWise confiable? La respuesta es sí, puesto que es ofrecido por uno de los mejores bancos en los Estados Unidos, Capital One. Por lo tanto, tiene garantía de ser seguro.

¿Cómo puedo usar mi puntaje de crédito CreditWise?

Tu puntaje CreditWise es una buena opción para gestionar tu historial crediticio y el progreso que tienes a lo largo del tiempo. Debes tener en cuenta que los puntajes de las diferentes herramientas existentes pueden variar. Por ejemplo, es probable que tu puntaje de CreditWise no sea igual al que usa tu prestamista, o algún otro tipo de fuente para calcular el puntaje.

¿Por qué sucede esto? La respuesta es sencilla. Esto se debe a que las decisiones de préstamo son complejas, además hay que considerar una serie de factores y modelos de puntuación distintos.

Si tengo una cuenta en CreditTracker Capital One. ¿Puedo usar el mismo nombre de usuario y contraseña?

Sí. Si ya tienes una cuenta en CreditTracker, puedes utilizar el mismo nombre de usuario y contraseña, que usas para iniciar sesión en la plataforma. Asimismo, tus credenciales son importantes para darte acceso a tus cuentas en CapitalOne.com o para acceder a la aplicación de servicio de Capital One Mobile.

¿Cuál es la diferencia entre el puntaje de CreditWise y el de FICO?

Si no lo sabías, FICO es un sistema de puntaje de crédito con características distintas a CreditWise en español, que utiliza el puntaje de crédito VantageScore 3.0 de TransUnion. Sin embargo, ambos modelos usan los mismos factores para medir el nivel crediticio de una persona. Los resultados son clave para que los prestamistas puedan encontrar información sobre ti, antes de otorgar un préstamo.

Los factores que aparecen en la sección de Calificación incluyen lo siguiente:

• Historial de pagos.
• Tiempo real que tienen tus cuentas abiertas.
• Cantidad de créditos abiertos o disponibles.
• Consultas actuales de crédito.
• Cuentas abiertas recientemente en cuanto a préstamos o créditos.

¿Qué sucede si creo que la información de crédito obtenida en CreditWise es errónea?

Si encuentras información inconsistente sobre tu puntaje de crédito, debes revisar la información de tu reporte crediticio en la sección llamada “Reporte o Report” de CreditWise.

Además, hay datos detallados sobre tus cuentas financieras, tanto abiertas como cerradas. Estas pueden ser cuentas bancarias, créditos solicitados, entre otros.

También, puedes realizar averiguaciones, consultar tu información personal y los registros públicos que se reportan a TransUnion. Si encuentras un dato erróneo en el reporte, entonces, dirígete al botón que dice “¿Ves algo incorrecto?”. Allí puedes leer información adicional sobre esa supuesta obligación. Asimismo te da las instrucciones necesarias para que puedas corregirlo.

Por ejemplo, si hay una deuda que no reconoces, puedes comunicarte con la empresa que ha emitido dicho reporte. Esto lo puedes hacer a través de un mensaje directo desde la aplicación.

Otra opción es ir a AnnualCreditReport.com para obtener una copia gratuita de tus reportes de crédito en un lapso de tiempo anual, así como su nombre lo indica. Si hallas un error en el reporte, en primera instancia puedes presentar  una reclamación ante el prestamista o empresa que ha reportado esa información.

Si la empresa o prestamista no corrige el error, en segunda instancia puedes presentar una reclamación ante cada una de las agencias de información de crédito existentes en los Estados Unidos. ¿Cómo hacerlo? Las instrucciones para corregir los errores se encuentran en AnnualCreditReport.com.

¿Qué es AnnualCreditReport.com? Es una página web que te permite obtener cada año una copia gratuita de tu reporte de crédito. La copia es el reporte de las tres agencias de información de crédito más importantes en los Estados Unidos.

Nota: como CreditWise es administrada por TransUnion, una recomendación es que obtengas tu reporte de crédito con ellos para que revises todos tus datos. Es posible que AnnualCreditReport.com esté disponible solamente en inglés.

¿Dónde está disponible CreditWise?

CreditWise se encuentra disponible en Google Play, si eres usuario de Android, y en la App Store, en el caso de tener IPhone.

¿Puedo tener acceso a CreditWise desde Latinoamérica? Si ingresas a tu tienda de aplicaciones desde un país latino, es posible que no encuentres la aplicación. En su defecto, puedes hallar la aplicación de administración financiera de Capital One.

¿Cómo puedo monitorear mi crédito para identificar señales de robo de identidad o fraude?

La herramienta ofrece tres funciones para que puedas gestionar tu historial de crédito:

1.    Vigila tu Número del Seguro Social.
2.    Escanea la web oscura.
3.    Envío de alertas sobre tus reportes de las agencias principales de crédito.

Estoy teniendo problemas al ingresar a mi cuenta de CreditWise, ¿qué puedo hacer?

A menudo, CreditWise en español publica actualizaciones importantes sobre la aplicación, y los nuevos parches que se han instalado. Debes estar pendiente de estas actualizaciones para obtener información sobre los requerimientos necesarios para poder ingresar a tu cuenta desde el celular.

Si hay un nuevo parche, es probable que actualices la aplicación de CreditWise o Capital One a través de la App Store o de Google Play. Para hacerlo, solo debes buscar en tu aplicación la opción «Update o actualizar».

Además, algunos usuarios que utilizan dispositivos de la marca Samsung están teniendo problemas al ingresar a la aplicación de CreditWise. Respecto a ese incidente, la app responde:

Estamos al tanto del problema y estamos trabajando arduamente para que vuelva a funcionar. Mientras tanto, puedes continuar obteniendo acceso a CreditWise a través de los sitios web de Capital One y CreditWise. También puedes descargar la app de CreditWise en la tienda Google Play Store.

¿Cómo cancelo mi cuenta de CreditWise?

Cancelar CreditWise es sencillo, solo debes seleccionar la opción “Cancelar mi Cuenta” en configuraciones.