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Costos de cierre de una casa: ¿cuánto es y quién lo realiza?

Escrito por Eduar Yosniel Pájaro Peña - 6 de mayo de 2022

Costos de cierre de una casa: ¿cuánto es y quién lo realiza?

Tienes el presupuesto para pagar la casa de tus sueños. Sí, ese dinero lo has ahorrado con mucho esfuerzo. Quieres que cada peso valga la pena, pues una casa es un bien material que puede cambiarte la vida. Allí crecerán tus hijos, y cada experiencia personal ocurrirá en tu nueva vivienda. Sin embargo, te topas con un obstáculo: el precio de aquella vivienda sobrepasa tu presupuesto. Al parecer vas a perder esa gran oportunidad, porque los costos de cierre de una casa están presentes.


¿Cuáles son los costos de cierre de una casa? ¿Quién paga los gastos de cierre? Todas estas preguntas, y muchas más, serán contestadas en este artículo.

Gastos de cierre para una casa

Los gastos de cierre para una casa se refieren a los cargos y tarifas que se pagan cuando se finaliza la compra de una vivienda.

Tanto los compradores como los vendedores pagan los costos de cierre a los proveedores de servicios que ayudan a facilitar la transacción. Por lo general, los gastos de cierre del comprador incluyen el seguro hipotecario, las tarifas de tasación y los impuestos sobre la propiedad.

Además, el vendedor cubre las tarifas de transferencia de propiedad y paga una comisión a su agente de bienes raíces. Los compradores a menudo negocian con el vendedor para cubrir algunos de los costos de cierre de su nueva casa.

Al liquidar la compra de una vivienda, los costos de cierre se cargan al comprador y al vendedor. ¿Con qué fin? Pues bien, para compensar a las partes involucradas en la financiación, aprobación y seguro de la venta.

Por lo general, no están incluidos en el precio de compra indicado en los bienes raíces. Esto puede ser una sorpresa para la mayoría de los compradores de viviendas, quienes no están preparados. Para los compradores, al menos, los costos de cierre pueden agregarse al monto de la hipoteca y pagarse en cuotas.

Los gastos de cierre del comprador totalizan alrededor del 3% al 5% del precio de compra de la vivienda. Esto puede agregar miles de dólares al costo de comprar una vivienda.

Por ejemplo, los costos de cierre que ascienden al 4% de una casa de $800,000 costarían $32,000. A menudo, los compradores tienden a utilizar la mayoría de sus ahorros en el pago inicial. Entonces, los costos de cierre de una casa se financian a través de préstamos, o créditos.

¿Cuáles son los costos de cierre de una casa?

Es probable que te estés preguntando cuáles son los costos de cierre de una casa. Si es así, debes saber que existen gastos del vendedor y comprador.

A continuación, se presentan los gastos de cierre del comprador:

  • Tarifas del prestamista. Estos costos de cierre pueden variar ampliamente de un prestamista a otro. Por ejemplo, algunos prestamistas hacen que los deudores paguen puntos de descuento para recibir las tasas de interés más bajas, mientras que otros no lo hacen.
  • Tarifas de terceros. Una variedad de cargos de inspectores de viviendas, abogados y otros proveedores de servicios se cobran en el cierre. Muchas de estas tarifas de terceros son relativamente pequeñas, pero juntas pueden sumar centenares de dólares.
  • Tarifas de propietario. Estas tarifas incluyen el impuesto a la propiedad, y el seguro de propietario de la vivienda. Aunque esos cargos se evalúan de manera anual, se pagan y se almacenan en depósito en garantía. Es decir, una cuenta bancaria temporal, para garantizar que el efectivo esté allí cuando sea el momento de pagar.

Algunas tarifas típicas de propietarios incluyen lo siguiente:

  • Impuestos a la propiedad
  • Seguro de vivienda
  • Tarifas de la cuenta de depósito en garantía

Los gastos del vendedor para el cierre de una casa son los siguientes:

  • Comisión inmobiliaria o de bienes raíces. Uno de los mayores gastos del vendedor suele ser la comisión de bienes raíces, que se divide entre el agente de cotización y el comprador. Esta tarifa oscila entre el 5 % y el 8 % del precio de venta de la vivienda, aunque el 6 % es una cantidad estándar.
  • Tarifas de transferencia de título. El más común de estos cargos es el «impuesto de transferencia», que transfiere los derechos legales de propiedad del vendedor al comprador.

Otros costos de cierre de una casa

Además de los costos expuestos anteriormente, existen algunas tarifas que afectan el valor total de una casa. Pero en este caso, aparecen distintas tarifas si la vivienda se piensa comprar con un préstamo, e hipoteca.

Recuerda: Los costos de cierre se pagan al prestamista hipotecario para cubrir los costos iniciales. En general, los costos de cierre incluyen ocho tarifas principales. Sin embargo, tus costos de cierre podrían incluir otros costos o tarifas para ciertas condiciones o tipos de préstamos.

Otros costos de cierre de una casa a través de un préstamo:

  • Tasa de solicitud
  • Tarifa de preparación del préstamo
  • Intereses por préstamo
  • Búsqueda de título y seguro
  • Tarifa de tasación
  • Honorarios de liquidación o cierre
  • Honorarios de registro
  • Encuestas de tierras
  • Honorarios de abogados

Análisis sobre los costos de cierre de una casa

Uno de los costos de cierre de una casa es el impuesto de transferencia de bienes inmuebles. Estas tarifas pueden variar según la región. Por ejemplo, en Nueva York, el impuesto de transferencia cuesta $2 por cada $500 del valor de la vivienda. Esto significa que el vendedor pagaría $800 por una vivienda de $200,000.

En algunos casos, los vendedores hacen concesiones y cubren algunos de los costos de cierre que se cargan al comprador. Un caso de esos son los veteranos de las fuerzas armadas que financian la compra de su casa con un préstamo. Ellos solo pueden pagar ciertos costos de cierre.

Para entender cómo los costos de cierre de una casa pueden repercutir en su precio, analiza el siguiente caso:

Una casa la están vendiendo por $200,000. El comprador ha adquirido la vivienda a través de un préstamo, cuya tasa de interés oscila el 3,5%.

Concepto Valor
Tarifa del prestamista $2,000
Tarifas de terceros $1,200
Tarifas de propietario de vivienda y otros costos $1,900
TOTAL $5,100

La venta de la casa, aunque inicialmente era de $200,000, tiene ciertas tarifas. La sumatoria o la venta real de la vivienda asciende hasta los $205,100.

Costos de cierre de una casa según el lugar

Los costos de cierre de una casa no son iguales en los estados de USA. Cada región en los Estados Unidos maneja tarifas y montos distintos. Por ejemplo, en un estado puedes pagar menos que el promedio nacional, mientras que en otros es posible pagar más del 200%.

A continuación, se presenta una pequeña lista con los costos promedios de cierre de una casa en cada estado:

Estado Costo promedio con impuestos Costo promedio sin impuestos
Arizona $3,876 $3,876
California $8,219 $5,773
Colorado $3,895 $3,812
Florida $8,551 $4,484
Georgia $3,768 $2,859
Illinois $5,987 $4,791
Luisiana $3,629 $3,301
Washington DC $30,352 $6,524
Texas $3,946 $3,946
Carolina del Norte $2,970 $2,425

Nota: La lista de los costos de cierre de una casa extensa. En la tabla anterior, se han mencionado algunos estados, junto a sus costos con y sin impuestos.

¿Qué se necesita para el cierre de una casa?

Ahora, ¿qué se necesita para el cierre de una casa? Pues bien, el proceso de cierre comienza cuando el vendedor acepta tu oferta. Después de eso, va a ocurrir una serie de procesos legales, y de negociaciones.

Para el cierre de una casa vas a necesitar lo siguiente:

  • Tu agente inmobiliario o abogado
  • Identificación legal con foto (licencia de conducir, pasaporte actual)
  • Copia del acuerdo de compra
  • Comprobante de seguro del propietario de vivienda
  • Cheque certificado o de caja
  • Acuerdo de separación o sentencia de divorcio (si es el caso)
  • fideicomiso en vida revocable

Pero, ¿qué se necesita para el cierre de una casa hipotecada, o solicitada con un préstamo? Si ese es tu caso, anota los siguientes requisitos:

Nota: Si estás solicitando un préstamo para ayudar a financiar la compra de tu casa, serás responsable de otras tarifas. Afortunadamente, el prestamista te proporcionará un compromiso de préstamo que describe los términos del préstamo. En la mayoría de los casos, incluye una lista de los elementos necesarios para el cierre.

  • Certificado de seguro de vivienda y recibos pagados
  • Seguro de huracanes o tornados
  • Seguro contra inundaciones
  • Sentencia o liberación de gravamen
  • Seguro de terremotos
  • Exenciones del gravamen de construcción
  • Sellos documentales
  • Declaraciones W-2

¿Quién paga los gastos de cierre de una casa?

Entonces, ¿quién paga los gastos de cierre de una casa? Es probable que un comprador de vivienda pague entre el 2% y el 5% del monto de su préstamo en costos de cierre.

Cuando la mayoría de las personas nombran los costos de cierre, piensan en los gastos de cierre del comprador. Estos son los gastos de tu bolsillo para establecer un préstamo hipotecario, tasar la casa, transferir el título a su nombre, y demás.

Eso significa que si estás sacando un préstamo hipotecario de $200,000, los costos de cierre podrían oscilar entre $4,000 y $10,000.

Por otro lado, los gastos de cierre del vendedor podrían variar entre el 5 % y el 6 % del precio de venta. No siempre funciona de esa manera. Los compradores pueden conseguir que otra persona, cubra algunos o todos sus gastos de bolsillo.

El monto que el comprador de una vivienda tiene que pagar puede variar mucho según el precio de la vivienda, y la ubicación.

Los vendedores también tienen costos de cierre. Desafortunadamente, no tienen la misma flexibilidad para comprar y negociar costos de cierre más bajos que los compradores.

Pero los vendedores de viviendas aún deben ser conscientes y estar preparados para pagar los gastos de bolsillo en su venta.

El monto más grande que paga el vendedor suele ser la comisión pagada a su agente de bienes raíces, corredor de hipotecas o agente de bienes raíces. Eso es comúnmente 5% o 6% del precio de compra. Sí, eso a menudo se comparte con el agente del comprador, pero por lo general, el vendedor todavía lo paga.

¿Cuánto tiempo se tarda el cierre de una casa?

El tiempo que tarda el cierre de una casa suele variar mucho. Es usual que el proceso se realice entre cinco a siete semanas, luego de la firma de la compraventa. Sin embargo, el proceso de cierre como tal puede durar unas pocas horas.

El tiempo lo establece el vendedor y el comprador, no existen reglas o límites. Ambos deben quedar satisfechos, y realizar el negocio por mutuo acuerdo.

Conocer los gastos de cierre del comprador, los gastos del vendedor, y la comisión de cierre, es indispensable para sacar el presupuesto correcto. La idea es que no te agarre por sorpresa el costo real de la casa.

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