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Consolidación de deudas: ¿cómo beneficiarme?

Escrito por Dariana Echeto - 1 de abril de 2022

Consolidación de deudas: ¿cómo beneficiarme?

¿Qué beneficios puede ofrecerte la consolidación de deudas y cuál es la mejor manera de hacerlo?


¿Cómo consolidar mis deudas?

Con un gran número de hogares estadounidenses acumulando saldos altos en tarjetas de crédito y préstamos, es fundamental encontrar soluciones creativas para pagar la deuda. Una opción cuando debes dinero a muchos acreedores es una estrategia conocida como consolidación de deuda.

Al consolidar tu deuda, puedes organizar tus cuentas en un solo lugar y, a menudo, beneficiarte de una ventana de interés más bajo para comenzar a pagar tus saldos.

Sin embargo, la consolidación de deudas no está exenta de inconvenientes. La consolidación de deuda puede dañar tu puntaje de crédito temporalmente, aunque hay formas de minimizar los efectos.

La consolidación de deudas es el proceso de tomar múltiples préstamos y refinanciarlos en un solo préstamo con un nuevo prestamista. Hay varias formas de consolidar tus préstamos.

La forma más popular es que obtengas un préstamo personal y usar esos ingresos para pagar tus otras deudas, pero algunos consumidores prefieren usar préstamos con garantía hipotecaria o HELOC.

¿Cuál es el proceso para la consolidación de deudas?

Independientemente del tipo de préstamo que elijas, el proceso es básicamente el mismo. Comenzarás comparando las tasas de interés entre algunos prestamistas para ver cuál te ofrece la mejor oferta y solicitarás suficiente dinero para cubrir tus deudas existentes.

Una vez que recibas los fondos de tu préstamo, pagarás tu deuda y comenzarás a hacer los pagos de tu nuevo préstamo.

Los préstamos de consolidación de deudas pueden dañar tu crédito, pero es solo temporal. Al consolidar tu deuda, se verifica tu crédito, lo que puede reducir tu puntaje crediticio. La consolidación de varias cuentas en un solo préstamo también puede reducir tu índice de utilización de crédito, lo que también puede afectar tu puntaje.

Sin embargo, tomar la decisión de consolidar tu deuda en un solo pago manejable mejorará tu puntaje crediticio a largo plazo. El historial de pago es el 35 por ciento de tu puntaje de crédito, por lo que hacer pagos a tiempo aumentará tu puntaje.

Si solo tienes crédito rotativo como tarjetas de crédito, agregar un préstamo personal para la consolidación de deuda puede mejorar tu combinación de crédito y también aumentar tu puntaje.

¿Compañías para consolidar deudas?

Si eres como la mayoría de los estadounidenses, es probable que estés buscando una manera de consolidar tu deuda, aumentar tu flujo de efectivo mensual y mejorar tu puntaje crediticio.

La consolidación de tu deuda te permite controlar tus finanzas y tomar el control de tu deuda. Lo que es muy importante, la consolidación de deuda simplifica el pago de tu deuda existente.

Un préstamo de consolidación de deuda combina varias deudas en un solo préstamo personal con un monto de pago y un cronograma establecidos.

En lugar de administrar numerosas fechas de vencimiento y altas tasas de interés de las tarjetas de crédito por préstamos para pagar, las compañías de préstamos de consolidación de deuda pueden brindarte una sola línea de financiación de préstamos de tasa fija.

Sin embargo, sabemos que encontrar los mejores préstamos de consolidación de deudas no es fácil. Con tantas opciones para elegir y una amplia gama de montos mínimos de préstamo, pagos mensuales y requisitos, es posible que no sepa por dónde empezar.

Para facilitarle el proceso, creamos una guía de los mejores préstamos personales para la consolidación de deudas, algunas de ella son:

Upgrade

Si estás buscando más flexibilidad con el monto de tu préstamo o los términos de pago, puedes considerar actualizarte. El proveedor de préstamos encabeza constantemente las listas como el mejor préstamo de consolidación de deuda para prestatarios con puntajes de crédito malos o justos.

Los términos de préstamo accesibles de la plataforma la convierten en una opción viable para innumerables prestatarios. También ofrece tasas de interés más competitivas en comparación con prestamistas similares, incluido Avant.

Solicitar un préstamo de Upgrade tampoco podría ser más fácil. Simplemente usa el portal web de la plataforma para enviar tu solicitud, luego permite que el prestamista procese tu información.

Es posible que debas esperar unos días antes de recibir la aprobación, pero muchos solicitantes reciben la financiación un día hábil después de la aprobación.

SoFi

La plataforma amigable para el cliente del gigante de préstamos personales SoFi, los términos de préstamo flexibles y las tarifas inexistentes lo han hecho extremadamente popular entre los prestatarios modernos.

A diferencia de los servicios de préstamos tradicionales, puedes solicitar tu préstamo en línea, obtener fondos en tres días o menos y disfrutar de descuentos en las tasas.

SoFi también ofrece tasas de interés competitivas, lo que significa que puedes ahorrar aún más dinero al consolidar tu deuda con un préstamo personal. Los prestatarios calificados pueden disfrutar de una APR de entre 5.24% y 19.88%, significativamente más baja que la APR promedio en una tarjeta de crédito.

Avant

¿Mala puntuación de crédito? Cuando solicitas un préstamo personal para consolidación de deuda de Avant, tu historial crediticio no es un problema. La plataforma de financiamiento en línea afiliada a WebBank permite a los prestatarios con puntajes crediticios justos o malos obtener préstamos con tarifas competitivas, financiamiento rápido y plazos de pago flexibles.

LightStream

Es una plataforma de préstamos en línea respaldada por SunTrust, ahora conocida como Truist. El proveedor de préstamos personales se especializa en la financiación utilizada para la consolidación de deudas, mejoras en el hogar, proyectos de renovación u otros gastos personales significativos, como bodas, vacaciones o compras de consumo.

Ayuda financiera para consolidar deudas

Hay dos formas principales de consolidar la deuda, las cuales concentran los pagos de la deuda en una sola factura mensual.

  • Obtén una tarjeta de crédito con transferencia de saldo con 0% de interés: Transfiere todas tus deudas a esta tarjeta y paga el saldo en tu totalidad durante el período promocional. Es probable que necesites un crédito bueno o excelente (690 o más) para calificar.
  • Obtén un préstamo de consolidación de deuda de tasa fija: Usa el dinero del préstamo para pagar tu deuda, luego paga el préstamo en cuotas durante un plazo establecido. Puedes calificar para un préstamo si tienes un crédito malo o justo (689 o menos), pero los prestatarios con puntajes más altos probablemente calificarán para las tasas más bajas.

Otras 2 soluciones adicionales para consolidar la deuda son:

  • Obtener un préstamo con garantía hipotecaria.
  • Un préstamo 401(k).

Sin embargo, estas dos opciones implican riesgos: para tu hogar o para tu jubilación. En cualquier caso, la mejor opción para ti depende de tu puntaje y perfil crediticio, así como de tu relación deuda-ingresos.

¿Es bueno consolidar las deudas?

La consolidación de deuda es el proceso de combinar dos o más deudas en una sola deuda más grande. Este paso a menudo lo toman los consumidores que están agobiados por una cantidad significativa de deuda con intereses altos.

La consolidación de deuda es la mejor manera para que las personas salgan de deudas. Conoce los beneficios de optar por consolidar la deuda y algunos detalles que debes tomar en cuenta.

  • Pagar la deuda antes: Obtener un préstamo de consolidación de deuda puede ayudarte a acelerar el pago total, especialmente si tienes una deuda de tarjeta de crédito significativa. Las tarjetas de crédito no tienen un cronograma establecido para pagar un saldo, pero un préstamo de consolidación tiene pagos fijos todos los meses con un comienzo y un final claros para el préstamo.
  • Para llevar: Pagar tu deuda más rápido significa que puedes pagar menos intereses en general. Además, cuanto más rápido se pague tu deuda, más pronto podrás comenzar a destinar más dinero a otros objetivos, como un fondo de emergencia o de jubilación.
  • Simplificar las finanzasCuando consolidas todas tus deudas, ya no tienes que preocuparte por las múltiples fechas de vencimiento cada mes porque solo tienes un pago. Además, el pago es la misma cantidad cada mes, por lo que sabe exactamente cuánto dinero apartar.
  • Para llevar: Debido a que usas los fondos del préstamo para pagar otras deudas, la consolidación de deuda puede convertir dos o tres pagos en un solo pago. Esto puede simplificar la elaboración de presupuestos y crear menos oportunidades de incumplimiento de pagos.
  • Obtén tasas de interés más bajas: La tasa promedio de las tarjetas de crédito es de alrededor del 16 por ciento. Mientras tanto, la tasa promedio de préstamos personales está por debajo del 11 por ciento. Por supuesto, las tasas varían según tu puntaje crediticio y el monto del préstamo y la duración del plazo, pero es probable que obtengas una tasa de interés más baja con un préstamo de consolidación de deuda que la que estás pagando actualmente con tu tarjeta de crédito.
  • Para llevar: Los préstamos de consolidación de deuda para consumidores que tienen un crédito bueno o excelente suelen tener tasas de interés significativamente más bajas que la tarjeta de crédito promedio.

Principales inconvenientes de la consolidación de deuda

También hay algunas desventajas de la consolidación de deuda que debes considerar antes de solicitar tu préstamo.

  • No resolverás tus problemas financieros por sí solo: La consolidación de la deuda no garantiza que no volverás a endeudarte. Si tienes un historial de vivir más allá de tus posibilidades, puedes volver a hacerlo una vez que te sientas libre de deudas. Para ayudar a evitar esto, hazte un presupuesto realista y apeguese a él. También debes comenzar a crear un fondo de emergencia que puedas usar para pagar sorpresas financieras para que no tengas que depender de las tarjetas de crédito. La consolidación puede ayudarte a pagar la deuda, pero no eliminará los hábitos financieros que te metieron en problemas en primer lugar, como gastar en exceso o no reservar dinero para emergencias. Puede evitar que se acumulen más deudas sentando las bases para un mejor comportamiento financiero.
  • Puede haber costos iniciales: Algunos préstamos de consolidación de deuda vienen con cargos. Estos pueden incluir:
  • Tarifas de originación de préstamos.
  • Cargos por transferencia de saldo.
  • Costos de cierre.
  • Cuotas anuales.
  • Cargos adicionalesAntes de obtener un préstamo de consolidación de deuda, pregunta acerca de todos y cada uno de los cargos, incluidos los pagos atrasados ​​o el pago anticipado de tu préstamo. Dependiendo del prestamista que elijas, o si buscas abogados para pagar deudas, estas tarifas pueden ser de cientos, sino miles de dólares. Si bien pagar estas tarifas aún puede valer la pena, querrás incluirlas al decidir si la consolidación de deuda tiene sentido para ti.

Para llevar: Investigue y lee la letra pequeña detenidamente al considerar los préstamos de consolidación de deuda para asegurarte de comprender sus costos totales.

  • Puedes pagar una tarifa más alta: Tu préstamo de consolidación de deuda podría tener una tasa más alta que la que paga actualmente por tus deudas. Esto podría suceder por una variedad de razones, incluido tu puntaje de crédito actual.

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