¿Cómo ver mi crédito en USA y mi tabla de puntaje de crédito?

Son las 7:00 AM, suena el despertador y a pesar que tienes un sinfín de responsabilidades que cumplir durante el día, sólo puedes pensar en una cosa “Cómo ver mi crédito en USA”. Esta situación no es ajena a nuestro conocimiento, ya que sabemos que muchos inmigrantes han pasado por lo mismo, al pensar en solicitar un préstamo en este país.

Sin embargo, a veces la respuesta es mucho más sencilla de lo que esperas. De hecho, la mayoría de las personas que se preguntan “Cómo ver mi crédito en USA” se impresionan por lo sencillo que es hacerlo.

Y por supuesto, nosotros no deseamos complicarte la vida, por ello te explicaremos todo lo referente a tu tabla de puntaje de crédito en este país. Para que puedas verificar si aplicas para algunos de los mejores financiamientos del mismo.

¿Cómo puedo ver mi crédito en USA?

De acuerdo con la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, tú y todas las personas establecidas legalmente en Estados Unidos tienen derecho a obtener un informe de crédito cada 12 meses, por parte de las 3 principales compañías de informes de crédito del consumidor, que son Equifax, Experian y TransUnion.

Solicitar informe de crédito en Equifax: a pesar que esta es una de las principales empresas del país, no muchas personas pueden solicitar su informe crediticio en ella. Esto se debe a que solo está disponible para los clientes del Citibank, que cuentan con algunas tarjetas en específico. Entre las que podemos destacar:

• Citi Premier Card.
• Citi Double Cash Card.
• American Airlines Advantage MileUp Card.
• Citi Dividend.
• Citi Prestige Card.
• AT&T Access Card from Citi.
• Citi Rewards Car.

Si cuentas con alguna de estas, podrás acceder a la opción de Equifax FICO Bankcard Score 8, que te mostrará tu informe de crédito. Este se actualiza cada mes, con un retraso de 10 días que Citibank utiliza para validar la información.

Solicitar informe de crédito en Experian: en este caso, sí cuentan con diferentes emisores de tarjetas asociados. Por lo que las posibilidades de ver tu informe de crédito a través de esta empresa incrementan.

De hecho, American Express genera automáticamente, y de forma mensual, cada informe de crédito FICO de sus clientes, basados en Experian. Así, los que cumplan con los siguientes requisitos, puede ver sus informes:

• Contar con una tarjeta American Express.
• Generar un estado de cuenta mensual.
• Tener un puntaje de crédito previo.
• Ser el dueño de la tarjeta.

Discover también permite a sus tarjetahabientes acceder a los informes de Experian cada 30 días, a través de la herramienta Credit Scorecard. Sin embargo, a diferencia de la empresa anterior, estos puntajes no se calculan automáticamente, sino el día que los solicitas.

Igualmente, Wells Fargo está asociado, por lo que también permite obtener los informes de Experian. Para lograrlo, los clientes de esta entidad bancaria deben ingresar a sus cuentas online, seleccionar la sección “Planificación y Herramientas de Resumen de Cuenta”, hacer clic en “Ver puntaje FICO” y acceder al informe.

Generalmente, estas puntuaciones se actualizan antes del quinto día de cada mes, por lo que obtendrás una información bastante reciente.

Solicitar informe de crédito en TransUnion: probablemente esta sea la opción más sencilla de las 3, ya que cuenta con muchas más entidades bancarias asociadas. Siendo alguna de ellos:

Bank of America, que proporciona facilidad para acceder a los informes de TransUnion. Solo debes acceder a tu cuenta y hacer clic en “ver puntaje FICO”.

American Express exige utilizar la herramienta My Credit Guide para obtener el informe cada 7 días, de manera gratuita. Asimismo, este se actualizará cada vez que lo solicites.

Chase, permite que sus clientes que cuenten con una tarjeta de crédito accedan a este tipo de informes en línea.

Barclays, para ver el informe, solo tendrás que iniciar sesión en tu cuenta, hacer clic en “Servicios de Cuenta” y seleccionar “ver mi puntaje FICO”.

Capital One, podrás acceder al informe en línea, así no cuentes con la banca online.

También es importante destacar que puedes solicitar los 3 informes juntos, o uno a la vez. Sin embargo, la mayoría de las personas suelen pedirlos de manera separada, por ejemplo, uno cada 4 meses. De esta forma pueden estudiar su crédito durante todo el año.

Además, por ley, una empresa de informes de crédito solo puede cobrar hasta 12.50$ por informe. Así que si una corporación de este tipo te solicita más dinero, podrías considerar estar frente a una estafa.

¿Dónde puedo chequear mi crédito gratis?

Te alegrará saber que podrás chequear tu crédito gratis en todas las opciones que te mencionamos anteriormente. Por supuesto, deberás atenerte a algunas condiciones, como solo solicitarlo una vez cada cierto tiempo.

También podrás revisar tu informe de crédito de manera totalmente gratuita en AnnualCreditReport.com. Puedes solicitarlo en línea, o llamando al número (877) 322-8228.

Igualmente, tienes derecho a recibir informes de crédito gratuitos, de parte de diferentes compañías de informes del consumidor. Cada una te suministrará un reporte individual, cada 12 meses.

Estos informes se generan a partir de tu historial de:

• Apertura de cuentas bancarias.
• Pagos de alquiler de tu hogar.
• Reclamos al seguro de auto.
• Reclamos al seguro de propietarios o de inquilinos
• Tu empleo.
• Registros médicos o de pagos.

Es normal que no supieras que estas otras empresas de informes existían hasta ahora. Puesto que la mayoría de las personas notan su presencia cuando enfrentan algún tipo de problema, como no encontrar empleo, un arrendamiento digno, un seguro o no poder acceder a una cuenta de cheques.

Asimismo, al igual que con las principales empresas de informes crediticios mencionadas anteriormente, estas generan copias gratuitas. Sin embargo, algunas podrían cobrar una pequeña tarifa por los servicios.

Además, podrás obtener informes adicionales, si cumples con algunos de los siguientes criterios:

Negación de crédito: si has recibido un aviso en el que te niegan un crédito de seguro o empleo, tienes derecho a solicitar un informe gratuito de una compañía de informes de crédito para conocer tu situación.

Para ello, debes solicitarlo dentro de 60 días después de recibir el aviso, entre los que podrían figurar:

• Avisos con algún cambio desfavorable de las condiciones cantidad de tu crédito.
• Cambios desfavorables en la cobertura de tu seguro.
• Alteraciones de las condiciones de empleo.
• Cambios en cuanto a tu licencia u otro tipo de beneficios del gobierno.

Dudas sobre tu archivo: muchas personas suelen revisar su archivo de crédito y notar algunos datos ajenos a su conocimiento. Lo que suele despertar algunas sospechas de fraude. En este caso, también puedes solicitar informes adicionales.

Alerta de fraude extendida: si has solicitado un informe de crédito de una compañía nacional debido a una alerta inicial de fraude, tienes derecho a recibir algunas copias extra gratuitas por alerta de fraude extendida.

Desempleo: las personas desempleadas que desean solicitar empleo dentro de los 60 días a partir de la fecha de su petición, también pueden obtener informes de crédito extra.

Ayudas del gobierno: si eres beneficiario de alguna asistencia social pública, aplicas para informes adicionales.

Respaldado por el Gobierno: las leyes de tu estado establecen la entrega de un informe de crédito gratuito.

¿Cómo obtener una copia de mi informe de crédito?

Existen diferentes maneras de obtener una copia de tu informe de crédito. Como te mencionamos anteriormente, la mayoría resultan de forma totalmente online, ya que puedes solicitarlo a través de las tres principales compañías de informes de crédito, Equifax, Experian y TransUnion.

Así como mediante la página web AnnualCreditReport.com. Igualmente, puedes obtener una copia, si eres cliente de alguno de los bancos asociados a Equifax, Experian y TransUnion. Entre los que se encuentran:

• Citi Bank.
• Bank of America.
• American Express.
• Chase.
• Barclays.
• U.S. Bank.
• Capital One.

En cualquiera de estos casos, solo debes acceder a la respectiva página web de la institución. Por ejemplo, si es mediante los bancos mencionados anteriormente, solo tendrás que acudir a la banca en línea y seleccionar la opción de “Obtener informe FICO”.

Por otro lado, si lo obtendrás a través de las 3 principales compañías de informe de crédito, solo debes dirigirte a las páginas web de cada una.

Y, por supuesto, en AnnualCreditReport, también deberás ir a su sitio web.

En el caso de las otras empresas de informe crediticio del país, también cuentan con páginas web y números telefónicos con los que puedes contactar.

Así que, básicamente, el proceso siempre será el mismo: dirigirte a la página web, iniciar sesión y obtener tu informe de crédito.

El conocimiento es poder

Conocer estos informes es crucial para obtener futuros créditos o préstamos en el país, ya que estos pueden afectar tu capacidad de obtener estos financiamientos, así como tu oportunidad de alquilar un apartamento o conseguir empleo.

Esto se debe a que contienen tu historial de pago de facturas, deudas actuales y otra información financiera. Así que las compañías y los prestamistas los utilizan para calcular tu puntaje de crédito, que debería ser una cifra entre 300 y 850.

Mientras más alto sea tu puntaje, más baja será su tasa de interés para un préstamo o una tarjeta de crédito. Porque estarás demostrando que eres financieramente responsable.

Así que si llegas a obtener tu informe, y tu puntaje resulta menor a 400, tranquilo, que existen diferentes maneras de mejorarlo, como:

• Revisar si hay errores o cuentas fraudulentas.
• De haberlos, enfócate en corregir estos errores. Escribiendo a la agencia de informes de crédito y al proveedor de la información (banco, compañía de tarjeta de crédito, etc.) detallando cada error o fraude.
• Guardar una copia de toda la comunicación que tengas con estas empresas.
• Pagar tus cuentas a tiempo.
• Enfocarse en reducir tus deudas o adquirir pequeñas deudas que puedas pagar, incluso, antes de tiempo.

¿Cómo saber si tengo crédito?

Si deseas saber si tienes crédito suficiente para optar por un préstamo o cualquier tipo de financiamiento en el país, ciertamente tu informe crediticio te puede ayudar. Sin embargo, será tu puntaje de crédito el que realmente responderá esta pregunta.

Recuerda que tu informe es aquel que resume tu historial crediticio, incluyendo datos como:

• Tu nombre, domicilio y número de Seguro Social.
• Tarjetas de crédito.
• Tus préstamos.
• Deudas.
• El pago de tus facturas en fecha y con retraso.

Mientras que tu puntaje de crédito es el número que se basará en tu historial crediticio, para determinar qué tan bueno o malo es tu crédito. Este va desde 300 a 850. Por lo que los puntajes bajos suelen rondar entre los 300 y 450; y los altos, entre los 600 y 800.

Por supuesto, los prestamistas y entidades bancarias determinan el puntaje de crédito que necesitan para otorgar un préstamo.

Ahora que tienes una respuesta a tu pregunta ¿Cómo ver mi crédito en USA? Podrás analizar todo tu historial y puntaje de crédito, para determinar a qué tipo de financiamientos puedes optar.