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¿Cómo saber si tengo deudas en Estados Unidos?: los detalles

Escrito por Estefany Alva - 2 de agosto de 2022

¿Cómo saber si tengo deudas en Estados Unidos?: los detalles

Una de las preguntas más frecuentes es cómo saber si tengo deudas en Estados Unidos. Perder uno o dos pagos mensuales de algún servicio puede solucionarse con relativa facilidad; no obstante, los problemas surgen cuando una persona acumula tantas deudas que pierde algunos pagos porque no las recuerda.


Es una situación común. Con el estrés de la vida diaria y los problemas personales, algunas facturas se olvidan. Pero, este hecho no evita que se acumulen, lo que afecta negativamente la calificación crediticia, trayendo como consecuencia la imposibilidad de adquirir ciertos servicios y productos, tasas altas, entre otros.

Cuando el monto es demasiado grande, afrontar una deuda de una tarjeta de crédito u otro tipo puede ser complicado, pero no imposible. Si la persona entra en la conocida cuenta de colección, aún puede mejorar su panorama financiero, aunque requerirá que sean perseverantes y constantes.

En Dinero 24 queremos ampliar tu información sobre este tema para que tengas la respuesta a tu pregunta de cómo saber si tengo deudas en Estados Unidos. También, te explicaremos más sobre las deudas de colección y si puedes obtener demandas por acumular pagos atrasados por más de 10 años.

¿Cómo saber mis deudas?

Si quieres saber tus deudas, lo primero que debes hacer es establecer una lista con todos tus gastos. Como hemos dicho, puede ocurrir un percance en tu vida personal o laboral que haga que te olvides de ciertas facturas. Para evitar esta situación, lo mejor es mantener un orden en tus finanzas.

Cuando conozcas todos tus gastos, podrás saber cuáles son los servicios que faltan por saldar. Por medio de las facturas, tendrás conocimiento del último pago que realizaste en un servicio específico, el cual puede ser de semanas, meses e incluso años.

Las deudas no caducan en muchos estados, se acumulan y mantienen hasta que el deudor las cancele. Puedes utilizar herramientas virtuales o manuales para hacer dicha lista. En dicho caso, muchos prefieren las hojas de cálculo Excel.

Debes saber que toda correspondencia realizada con los acreedores debe ser ordenada de manera cronológica. Lee cada una de ellas. Con este orden de las correspondencias, podrás recordar o saber qué te han dicho sobre los atrasos.

Es importante que revises los mensajes en tu móvil y los correos electrónicos, así como la carpeta de spam o correo no deseado. También, debes hacer una revisión de los mensajes que te lleguen en la contestadora.

Entonces, para responder la pregunta “cómo saber si tengo deudas en Estados Unidos”, lo que tienes que hacer es organizar todas tus finanzas y facturas de una manera entendible y coherente.

Formas de conocer tu puntaje de crédito

Un claro indicio de tener deudas de colección es tener un puntaje crediticio bajo. Puedes ingresar en las principales agencias de reportes de crédito para conocer dicha información; aunque tienes la oportunidad de ingresar una vez por año al AnnualCreditReport para recibir tu informe de manera gratuita.

Las mejores agencias son: EquifaxExperian TransUnion. Es fundamental entrar en estas plataformas, ya que la mayoría de las empresas e instituciones a las que les debes dinero, realizan un reporte oficial. Esto te permitirá saber con exactitud la magnitud de las deudas que tienes.

Aunque tengas acceso a los informes, la organización, verificación y las listas antes comentadas son necesarias. Hay ciertas compañías que, debido a sus características o política, no efectúan el reporte.

¿Qué pasa si estoy en colección en Estados Unidos?

Estar en deudas en colección en Estados Unidos solo es posible si tienes al menos 6 pagos atrasados. Una vez que se supera este mínimo, el acreedor puede llegar a mover el estado de tu cuenta a incobrable. Esto significa que no podrás hacer uso de dicho servicio.

Un departamento de cobranza o un cobrador externo, enviado por el acreedor, comenzará a avisarte sobre estas facturas. Debe saber que las conversaciones entre las partes involucradas estarán reguladas por la FDCPA, que es la Ley sobre las Prácticas Justas en el Cobro de Deudas.

Una situación bastante común es aquella donde el coleccionista se comunica eficazmente con el deudor, principalmente porque este último “huye” de los avisos y preguntas del cobrador. Esta es una persecución que puede durar años.

Pueden llamar al trabajo, al departamento de recursos humanos, familiares, vecinos, etc., todo con fin de verificar la identidad del deudor. No obstante, hay limitaciones, pues los coleccionistas no pueden hablar con terceros sobre la deuda y tampoco dar detalles; solo se trata de confirmación de identidad.

Una vez que se identifica al deudor, tratan de dar un aviso de validación, el cual puede enviarse por escrito en cinco días hábiles. Si aún no se establece una comunicación, se buscará presionar para el pago de las deudas.

Es fundamental que sepas que los coleccionistas no deben amenazar, usar lenguaje abusivo o grosero, mentir, etc., para que saldes la deuda. Si se presenta esta práctica, puedes formalizar una demanda.

Pero, si decides esconderte, puedes correr el riesgo de obtener una demanda. Ahora que la pregunta inicial de cómo saber si tengo deudas en Estados Unidos, llegó el momento de saber la duración y la manera de pagar los atrasos.

¿Cuánto dura una deuda en colección?

Una deuda de colección puede ser utilizada como un medio para formalizar una demanda dentro de los 15 años indicados por el Estatuto de Limitaciones de Deudas. Dentro de este periodo, los cobradores pueden llevar a juicio al deudor.

Si después de estos años no se establece ningún contacto con dicha persona, el estatuto lo puede proteger. Sin embargo, esto no significa que queda libre de saldar las facturas.

Como hemos dicho antes, las deudas no expiran, pero cuando son viejas, se ofrece algún tipo de protección. Lo primero que debes entender es que las deudas pueden estar en un informe de crédito 7 años. Comienza a partir de la hecha donde el consumidor se atrasa por primera vez.

Sin embargo, si pasan más de siete años y medio, una deuda no puede ser reportada. Este plazo puede ser mayor en algunos estados. Tienes que consultar el periodo leyendo la ley del estado donde resides.

Por otro lado, las leyes estipulan que si se realiza una demanda, pero la deuda es antigua, entonces el deudor podrá contar con una defensa. Esto está supervisado por las Leyes de Prescripción, las cuales caen en plazos de 3, 6 o más años.

Todo depende del tipo de deuda, el estado de residencia, los términos del contrato y la ley del estado escrito en el contrato de crédito. También, es afectado por las leyes del estado donde se hizo una demanda. Al ser una situación compleja, lo más recomendable es contar con un abogado.

¿Cómo pagar todas mis deudas?

Para pagar la totalidad de tus deudas debes tomar el primer consejo que te dimos, organizar tus finanzas. Si te encuentras en una situación precaria, verifica cuánto dinero puedes emplear para saldar las deudas.

Selecciona una deuda a la vez. Evita pagar todas al mismo tiempo porque puede llegar a ser confuso y podrías equivocarte. Existen muchos métodos para saldar la totalidad de una deuda.

La más utilizada es enfocarse en la que tiene el interés más alto. Otros prefieren el método conocido como bola de nieve, donde se paga primero la más baja hasta llegar a la más alta. Estas son opciones válidas que puedes implementar.

Asimismo, muchos expertos aconsejan que, para acelerar el proceso del pago total, saldes más del monto mínimo establecido en el contrato con el acreedor. Pero, sin duda, lo más aconsejable es mejorar tus hábitos financieros.

En un libro de cuentas, clasifica todos tus gastos, desde servicios, hasta los usados para el ocio y entretenimiento. Con esto podrás separar parte de tus ingresos para pagar las deudas. Puedes emplear un porcentaje de tu salario para las facturas atrasadas.

Asimismo, cuando tengas bonos, ganancias financieras repentinas, aumentos, etc., utilízalos para saldar las deudas. No hagas compras innecesarias mientras estás severamente moroso. Todas estas acciones te permitirán pagar la totalidad de los impagos que debes.

Declararse en bancarrota

Declararse en bancarrota es una drástica decisión que solo debe tomarse si la situación lo amerita. Hay diferentes tipos de bancarrota que están protegidos por la ley.

La de liquidación, explicada en el capítulo 7, el deudor renuncia a su propiedad. El capítulo 11 habla de la reorganización, solo es usada en deudas extremadamente grandes.

Mientras que la establecida en el capítulo 13 se llama plan asalariado. En esta última, la persona puede idear un plan de pago total o parcial de la deuda en un plazo de 3 a 5 años.

En cualquiera de los casos, debes buscar asesoramiento financiero y legal, de este modo conocerás a profundidad todas las posibilidades que tienes disponible según tu situación.

¿Me pueden demandar por mis deudas?

Te pueden demandar por deudas demasiado atrasadas. Los colectores pueden demandarte por el impago, que de hacerse efectivo, un juez puede establecer una orden donde se te exigirá que pagues tus facturas atrasadas. Te llegará una notificación para enfrentar el fallo.

Ignorar una orden puede ocasionar un arresto por desacato. Debes saber que deber dinero no te lleva a la cárcel. No pagar una factura del auto o estar moroso con la tarjeta de crédito no es un delito.

Este problema surge cuando se emite una orden judicial donde requieren tu presencia en el juzgado. Si no te presentas, eso se convierte en un delito, por lo tanto, puedes ser arrestado. La mejor opción es comparecer ante el tribunal en la hora y fecha indicada.

Si se trata de una deuda prescrita, puede que la demanda sea desestimada; pero, como dijimos antes, la Ley de Prescripción puede variar por diversas razones. Hay lugares donde hacer el pago parcial de una deuda vieja, puede iniciar un periodo de tiempo donde puedes ser demandado.

Sin embargo, si la deuda es por no pagar impuestos o faltar en la manutención de menores, la situación cambia; pues en estos casos sí puedes ir a la cárcel.

¿Qué pasa si me voy del país y dejo deudas?

Las deudas no impiden que las personas puedan entrar y salir del país. Si tienes deudas por impagos en facturas de crédito, no has pagado el alquiler de un auto, o te falta saldar facturas médicas, el gobierno no te impedirá continuar con tus procesos migratorios.

Esto se debe a que no se hace una revisión de los reportes de créditos, tampoco llaman a los acreedores. No obstante, hay excepciones. Si las deudas son por no pagar impuestos, entonces puedes ser arrestado.

Asimismo, no acatar con órdenes judiciales, como presentarse en el tribunal o tener una deuda de manutención de menores; entonces tu paso por el aeropuerto puede ser interrumpido por oficiales que efectuarán tu arresto. No debes dejar el país si tienes este tipo de deudas.

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