¿Cómo saber cuánto tengo acumulado en 401k en USA?

Seguramente muchas veces te has preguntado ¿Cómo saber cuánto tengo acumulado en 401k? Bueno ahora te contaremos, realmente es muy simple de averiguar. Lo que suele ocurrir normalmente es que mes a mes recibas un estado de cuenta como un en papel o sea, de manera física. Es para que puedas ver cuánto dinero tienes en tu cuenta y así llevar un registro más seguro y verosímil. Hay quienes no confían mucho en los estados de cuenta online.

Cabe destacar que puede ocurrir que este estado de cuenta no te llegue directamente a tu domicilio. En ese caso, lo que puedes hacer es ir hasta el departamento de recursos humanos y consultar por el proveedor de tu plan. Esta es la primera información que necesitas para averiguar cuánto dinero llevas invertido.

Una vez que tengas conocimiento de quien es el proveedor de tu plan, vas a poder contactarte y una persona te deberá indicar cómo acceder a tu cuenta. Comúnmente, serán gestores los que te indicarán el sitio web al que debes acceder y cómo hacer para poder iniciar sesión. Una vez que inicies la sesión, en ese mismo lugar podrás ver el saldo de tu cuenta.

Saber sobre toda la información de tu cuenta desde que empiezas a usar el 401k es tu derecho y nadie te puede negar esa información. El proveedor debe informarte de cualquier acontecimiento que ocurra y sobre todo, del saldo de tu cuenta. Lo que es muy importante para que puedas planificar cualquier gasto o inversión a futuro.

¿Cómo hago para verificar mi cuenta de 401k si ya sé quien la maneja?

Si deseas saber cuánto dinero has acumulado en tu cuenta 401k, lo ideal es que primero sepas cual es la empresa que lo maneja. Luego les solicites una declaración de beneficios al menos una vez al año para que estés al tanto de todo y puedas planificar futuras inversiones.

Existen dos tipos de personas, las que dirigen las inversiones de su cuenta sin ayuda de nadie y las que se apoyan de algún contador que maneja y administra sus bienes. Si eres de las primeras, entonces lo mejor es que pidas una declaración cada trimestre para tener un mayor control de tu dinero, más aún teniendo en cuenta que se trata del dinero que usarás cuando ya no trabajes y te jubiles.

Si no tienes inconvenientes con usar una computadora e internet, estarás contento de saber que la mayoría de estos planes de jubilación ofrecen acceso en línea para que puedas verificar el dinero que tienes en tu cuenta siempre que lo desees.

Puede pasar que no sepas como iniciar sesión en tu cuenta, el personal de recursos humanos tiene el deber de guiarte para configurar el inicio de sesión online y para brindarte toda la información que precises. Es tu derecho.

Por otro lado, en el caso de que ya no estés en la empresa en la cual te afiliaste a este plan, vas a tener que seguir algunos pasos diferentes que los que te comentamos anteriormente. Sin embargo no debes preocuparte, todo el dinero que ya llevas acumulado sigue ahí y es tuyo, no te lo sacaran por cambiar de empresa.

El primer paso que debes llevar a cabo es contactar a tu antiguo empleador y al departamento de Recursos Humanos. El staff de recursos humanos te dirá los pasos que debes seguir para mover tu dinero de una cuenta a otra, en la nueva empresa que hayas elegido. Se recomienda hacer esto justo cuando ya hayas terminado el contrato con la empresa a la que te afiliaste primero. No dejes pasar mucho tiempo, eso seguro te evite problemas futuros.

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¿Qué es el 401k?

El plan 401 k es el plan de jubilación más conocido en Estados Unidos, está patrocinado por algunos empleadores, si bien no es obligación de ellos brindar esta opción, muchas veces la ofrecen. Muchos empleadores utilizan sus planes 401 k como un medio para distribuir las acciones de la compañía y como un atractivo más para que ingresen a trabajar a sus empresas.

En síntesis, un plan 401 k es un acuerdo que le permite a los trabajadores elegir entre recibir una compensación en efectivo o enviar un porcentaje de la misma a una cuenta. En este caso la 401 k, para utilizar luego ese dinero en la jubilación. Los planes 401 k son de contribución definida, es decir, que el saldo está determinado por las contribuciones hechas por la personas a ese plan. Cuanto más dinero inviertas ahí, más dinero tendrás en tus años de jubilación.

Hay casos, como el plan de pensiones, en el que el empleador no tiene la obligación de hacer contribuciones al plan. Sin embargo, también hay muchos empleadores que eligen igualar las contribuciones de sus empleados o hacer contribuciones con la condición de participar en las ganancias. Este puede ser un beneficio para ambos, por eso algunas personas eligen esta opción.

¿Existen límites de contribución?
La cantidad máxima de compensación que un empleado puede ir variando a medida que pasan los años, esta información siempre se va actualizando en la página oficial del IRS. Pero para darte un ejemplo, en el 2018 esa compensación máxima era de $18.500 dólares.

Los empleados a partir de los 50 años de edad y los que sean mayores que esto, a fin de año pueden realizar, si así lo quieren, contribuciones adicionales de hasta $6.000 dólares, esto se ve como una inversión a largo plazo, claramente. El límite máximo permitido de contribución conjunta empleador/empleado, por ejemplo, fue de $73.00 dólares en 2018.

Sigue leyendo para saber Cómo saber cuánto tengo acumulado en 401k.

¿Cómo saber cuánto tengo en mi 401k?

Si ya cuentas con un plan 401 k y quieres saber tu saldo, es muy simple. Por lo general, como ya te hemos mencionado, vas a recibir tus estados de cuenta en papel o electrónicamente. Si no, debes contactarte directamente con Recursos Humanos y consultar quién es el proveedor y qué pasos debes seguir para poder ingresar a tu cuenta.

Cuando ya sepas quién es el patrocinador de tu plan, puedes ir a su sitio web e iniciar sesión para poder ver el saldo de tu cuenta. Además, encontrarás algunas medidas de seguridad que toman los patrocinadores en sus páginas web si es que no tienes un nombre de usuario y una contraseña para la cuenta.

Debes conocer toda esta información desde que solicitas este plan ni bien la opción de la cuenta de jubilación esté disponible para tí. Se tienen que acordar claramente los detalles como las contribuciones, la contrapartida de la empresa e información sobre cómo comprobar tu historial de saldos, transacciones y saldo actual de la cuenta.

¿Cuántp me cobran si retiro mi 401k?

Por lo general, cuando dices «necesito dinero de mi 401k» y retiras dinero de tu plan antes de los 59, puede que tengas que pagar impuestos, que van hasta incluso un 10% adicional del impuesto nacional, sobre esa cantidad. Esos planes aparejan cargos, lo que tiene parecido a los préstamos comunes es que se debe pagar intereses. No tienes que pagar el impuesto adicional por retiro prematuro en caso de que pagues el préstamo dentro del plazo designado.

Estas son las ventajas y desventajas del plan 401k:
Cualquier tipo de negocio como ser una sociedad, una empresa o un trabajador autónomo puede establecer el Plan.

Hay beneficios de utilizar este tipo de inversión:

• Límites de contribuciones altas, de las que ya hablamos, actualmente es de $17.500 por año si tiene 49 años de edad o menos y hasta $23.000 si tienes 50 o mas años de edad.
• Otro beneficio es la inversión con dólares antes de impuestos y el crecimiento de impuestos diferidos hasta el momento de la distribución.
• Préstamos si tienes alguna crisis financiera.

La mayoría de los planes tienen flexibilidad limitada en cuanto a opciones de inversión de calidad.

Como ya hemos mencionado anteriormente, hay multas por retiros anticipados del 10% de la cantidad retirada antes de los 59 años de edad de la gente.

Los planes 401k son muy populares entre los empleados. Una de las razones es el aplazamiento del pago de impuestos, esta es una de las razones mas influyentes a la hora de que los empleados elijan estos planes.

Lee todo el artículo para conocer Cómo saber cuánto tengo acumulado en 401k.

¿Cuándo puedo cobrar mi 401k?

El IRS señala que los retiros pueden llegar a estar libres de penalidad y que son posibles únicamente antes de los 59 años cumplidos. Esto significa que puedes usar tus fondos de jubilación para financiar algunos tipos de gastos que sean aprobados. Como son algunos servicios médicos y/o educativos generales.

Las reglas pueden variar según el tipo de cuenta de jubilación que tengas. Por lo que vamos a examinar los criterios de retiro anticipado de dinero para tres de las cuentas más populares 401k. Cuentas mas conocidas como IRA, sean o no las tradicionales.

Estos planes 401k suelen tener mas restricciones que los demás:
Existen algunas excepciones en las que podrás retirar tu dinero antes de los 59 años de edad. Incluyendo la muerte y la discapacidad del afiliado del plan, así como algunos gastos médicos. Únicamente estas situaciones son las que estas exceptas de pagar un impuesto al IRS por el retiro temprano de dinero del plan 401 k.

El IRS da muchos detalles sobre cuestiones como esta, explica también que existen planes que pueden llegar a ofrecer retiros por dificultades financieras. En caso de que te ofrezcan esta opción, estos retiros por dificultades financieras permiten un retiro con una multa del 10% y a impuestos tanto estatales como federales. Estos retiros se dan únicamente para satisfacer una necesidad financiera grave que puedas demostrar que no tienes otra forma de conseguir el dinero para solventarla. Y no deben exceder el costo necesario para pagar esas necesidades, no se dara mas dinero del debido, ni podrás retirar todo el dinero de una sola vez. De acuerdo con el IRS, las  situaciones que harán que se considere tu condición como una dificultad financiera son:

1. Gastos fúnebres del titular del plan 401 k o uno de los miembros de su familia mas cercana, como ser hijos o hermanos por ejemplo.
2. Costos de atención médica para el empleado y/o sus familiares directos.
3. Gastos que te resulten extremadamente necesarios para  para evitar el desalojo. Reparar una vivienda en pésimas condiciones o evitar la ejecución hipotecaria de la residencia principal.
4. Costos educativos para los empleados o las personas que dependan directamente de el.

Puede que hayan ciertos gastos adicionales cubiertos, todo depende del plan que hayas contratado. Consulta con tu proveedor más información sobre los tipos de retiros por dificultades financieras del plan que hayas elegido.

En este articulo ya te contamos sobre como saber cuánto tengo acumulado en 401k, los montos que puedes retirar, los intereses que tendrás, entre muchas otras cosas.