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¿Cómo invertir poco dinero y generar ganancias?: todos los tips

Escrito por Dariana Echeto - 2 de abril de 2022

¿Cómo invertir poco dinero y generar ganancias?: todos los tips

Muchas personas asumen que no tienen suficiente dinero para invertir. Pero puedes comenzar aún con poco. ¿Cómo invertir poco dinero y generar ganancias?


¿Cómo invertir bien mi dinero?

No necesitas esperar hasta hacerte millonario para comenzar a invertir. Esto significa que puedes comenzar a invertir en casi cualquier momento. Gracias a la digitalización de los bancos privados, ahora puedes invertir incluso con pequeñas cantidades de dinero de la misma manera que antes solo podían hacerlo las personas adineradas.

Dado que muchas personas no saben cómo invertir pequeñas cantidades, escribimos este artículo sobre cómo invertir poco dinero y generar ganancias. Nuestro objetivo es mostrarte cómo invertir tus ahorros de manera rentable.

¿Cuáles son las mejores inversiones e ideas de inversión para pequeños inversores?

Poner dinero en tu cuenta bancaria y poner dinero en tu plan de jubilación es un gran comienzo.

Pero piénsalo por un momento: ¿serán suficientes tus ahorros para la jubilación para permitirte vivir el estilo de vida que imaginas en la vejez? ¿Y cuántos millonarios hay que guardan su dinero en una cuenta bancaria? ¿Cómo invertir poco dinero y generar ganancias?

Para ganar dinero en acciones, mantente en el mercado de valores

La clave para ganar dinero en acciones es permanecer en el mercado de valores. Tu tiempo de permanencia en el mercado es el mejor predictor de tu desempeño total.

El rendimiento promedio del mercado de valores es un 10% anual, mejor que el que se puede encontrar en una cuenta bancaria o bonos. Pero muchos inversionistas no logran ganar ese 10%, simplemente porque no permanecen invertidos el tiempo suficiente.

A menudo entran y salen del mercado de valores en los peores momentos posibles, perdiendo rendimientos anuales.

La mayoría de los asesores financieros te dirán que debes invertir solo el dinero que no necesitarás durante al menos cinco años. De esa manera, tendrás tiempo para superar los altibajos del mercado y seguir ganando dinero.

Ese precio más alto se traduce en un retorno para los inversores que poseen las acciones.

¿Cómo invertir poco dinero y generar ganancias? Las mejores inversiones en 2022

  • Cuentas de ahorro de alto rendimiento
  • Certificados de depósito a corto plazo
  • Fondos de bonos del gobierno a corto plazo
  • Bonos Serie I
  • Fondos de bonos corporativos a corto plazo
  • Fondos indexados S&P 500
  • Fondos de acciones de dividendos
  • Fondos de acciones de valor
  • Fondos indexados Nasdaq-100
  • La vivienda de alquiler
  • Criptomoneda

¿En qué invertir dinero para generar ganancias?

Las libretas y cuentas de ahorro, así como los ahorros de construcción, son formas de ahorro de bajo interés y, por lo tanto, no son adecuadas para la acumulación de activos a largo plazo.

Para el dinero que no tiene que estar disponible para gastos no planificados (emergencias financieras) o para ciertas compras (por ejemplo, un automóvil, equipo doméstico, etc.), tienen sentido otras opciones de inversión.

Dependiendo de cuánto dinero esté disponible aquí, por qué período de tiempo y cuánto riesgo quieras tomar, puedes:

  • Comprar valores (por ejemplo, acciones, bonos y acciones de fondos mutuos).
  • Comprar una propiedad (por ejemplo, un apartamento, una casa, un terreno).
  • Comprar metales preciosos (por ejemplo, oro, plata), también en forma de monedas.

Tal inversión a menudo significa posibilidades de mayores ganancias, pero también está asociada con mayores riesgos. Riesgo significa que puedes perder parte o incluso la totalidad de tu dinero invertido. Por regla general, una mayor probabilidad de ganar está relacionada con un mayor riesgo.

Lo que inviertas no solo depende de la cantidad y tu voluntad de asumir riesgos, sino también de otras necesidades personales, como si necesitas un apartamento para ti. Las consideraciones éticas también juegan un papel: ¿en qué industria quieres invertir? ¿Qué inversión es sostenible y orientada al futuro? ¿En qué industria quiero invertir?

Compra de acciones

Cualquiera que compre acciones de una empresa se convierte en accionista y adquiere una participación en el capital social de una sociedad anónima (AG). El capital social es una parte del patrimonio de la sociedad anónima, que se desglosa en muchas acciones.

Al dividirlo en partes que pueden ser compradas por diferentes personas, es más fácil reunir una gran cantidad de capital.

Serie de bonos

Los bonos son valores comparables a un préstamo. Una empresa o gobierno emite bonos porque quiere pedir prestado dinero por un cierto período de tiempo («vencimiento»), sobre el cual paga intereses (generalmente anualmente durante el plazo).

En la mayoría de los casos, el dinero prestado se paga («el bono se canjea») al final del plazo. Quien compra bonos se convierte en tenedor de bonos (similar a un prestamista) que recibe intereses.

Los bonos se pueden comprar en el momento de su emisión o durante su vigencia. Su precio también puede cambiar dependiendo de la oferta y la demanda del bono.

Los fondos de inversión

Invertir en un solo valor siempre es comparativamente arriesgado. Incluso si estás convencido del emisor, por ejemplo, una empresa o el estado, el precio puede caer por las siguientes razones:

  • Cambios políticos (como la amenaza actual de aranceles punitivos y barreras comerciales con otros países).
  • Bajar la calificación de un país o calificar una empresa.
  • Desarrollos económicos (nuevos competidores ingresan al mercado y las ventas colapsan, el desarrollo del producto no sale según lo planeado).

Este riesgo se puede contrarrestar no solo comprando una acción o un bono, sino idealmente la mayor cantidad posible de valores diferentes de diferentes empresas en diferentes industrias de diferentes regiones del mundo.

Este principio se denomina diversificación del riesgo (como dice el refrán: «No pones todos los huevos en la misma canasta»).

Pero comprar una gran cantidad de valores diferentes requeriría mucho capital, y muchas personas solo tienen pequeñas cantidades de dinero a su disposición con las que no se puede lograr esta diversificación. Todavía es posible, por ejemplo, invirtiendo en certificados de inversión.

Criptomonedas

En los últimos años, cada vez más personas han invertido en criptomonedas. Una criptomoneda es una moneda virtual que se puede utilizar como medio de pago digital. No se requieren bancos para el proceso de pago, que se reemplaza por una red descentralizada que gestiona las transacciones y genera nuevas unidades monetarias.

Técnicamente, esto se hace mediante la llamada tecnología blockchain: es la base de todas las criptomonedas.

Actualmente hay alrededor de 2.800 criptomonedas diferentes. Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) y Ripple (XRP) son algunos de los más conocidos. Aunque las criptomonedas existen desde 2009, experimentaron un verdadero auge en 2017, creando una multitud de otras criptomonedas.

Solo una pequeña proporción de las transacciones son transacciones de pago reales. Por lo tanto, las criptomonedas se utilizan principalmente para invertir y especular sobre las ganancias de precios. Es plausible suponer que también se utilizan para realizar negocios ilegales.

¿Dónde puedo invertir mi dinero y obtener ganancias?

El término «invertir» puede evocar imágenes de la frenética Bolsa de Valores de Nueva York, o tal vez piensa que es algo solo para personas más ricas, mayores o más avanzadas en sus carreras que tú.

Por ejemplo, alguien cercano a la jubilación con un ahorro saludable probablemente tendrá un plan de inversión muy diferente al de alguien que acaba de comenzar su carrera sin ahorros para hablar.

Ninguno de estos individuos debe evitar invertir; simplemente deben elegir las mejores inversiones para sus circunstancias individuales. Aquí hay algunas de las mejores inversiones para tu consideración:

Fondos indexados (ETF o fondos mutuos)

Los expertos recomiendan fondos indexados diversificados y de bajo costo. Estos son fondos con índices de gastos bajos, o tarifas, que son excelentes para todos los inversores. Un fondo índice S&P 500 es un excelente lugar para comenzar.

Realiza un seguimiento de las 500 principales empresas en el mercado de valores. Los fondos indexados son una inversión más segura que tratar de elegir acciones individuales porque amplían sus inversiones en cientos de empresas.

Este proceso funciona bien si no tiene tiempo o interés en elegir acciones individuales. Además, con el tiempo, esta estrategia tiende a generar mayores rendimientos.

Acciones de pequeña capitalización

Una acción de pequeña capitalización es una de una empresa con una capitalización de mercado inferior a $2 mil millones.

Agregar acciones de pequeña capitalización a tu cartera a través de un fondo indexado es una buena manera de incorporar acciones de pequeña capitalización a tu estrategia de inversión.

Un fondo de índice de pequeña capitalización popular es el índice Russell 2000, que rastrea 2000 empresas de pequeña capitalización en una variedad de industrias.

Por supuesto, no hay garantía que una pequeña empresa sobreviva, y el rendimiento inicial no garantiza que continúe.

Acciones de primera clase

Las acciones de primer orden son acciones de empresas grandes y conocidas que son nombres familiares: piensa en Disney, Amazon y Johnson & Johnson. Se considera que estas acciones son confiables, seguras y capaces de resistir las recesiones económicas a largo plazo.

Para identificar las acciones de primer orden, echa un vistazo al promedio industrial Dow Jones. Debido a que tienen un historial comprobado, tener acciones de primer nivel puede agregar estabilidad y confiabilidad a tu cartera.

Si tienes un S&P 500 o un fondo de índice de mercado total, es probable que ya tengas una buena exposición a estas acciones.

Un fondo de índice de primera clase o ETF es una buena manera de comenzar a invertir en estos. El SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust es uno de los fondos de primera línea más populares debido a sus tarifas bajas. También puedes comprar acciones directamente a través de tu corretaje.

Formas de invertir dinero

IRA Roth

Una cuenta Roth IRA es un gran vehículo de ahorro para la jubilación. Cualquier cosa que pongas, puedes sacarla, y cualquier dinero que crezca está libre de impuestos cuando lo sacas a 59 ½.

Cada año, puedes aportar $6,000 a su Roth si tienes menos de 50 años y $7,000 si tienes más de 50, siempre que tus ingresos no superen los $140,000 si presentas una declaración individual o $208,000 si presentas una declaración conjunta.

Es una estrategia particularmente excelente cuando se es joven o se encuentra en una categoría impositiva baja. Tú pagas impuestos sobre tus contribuciones ahora y luego deja que crezcan libres de impuestos durante el tiempo que puedas.

IRA tradicional

Una IRA tradicional te permite reclamar una deducción de impuestos sobre tus contribuciones, pero pagarás impuestos cuando te retires a los 59 años y medio. Es una buena opción si esperas que tu tasa impositiva futura sea más baja de lo que es ahora, o si prefieres obtener una reducción de impuestos ahora que en el futuro.

SEP IRA

Las cuentas IRA de pensión simplificada para empleados (SEP, por sus siglas en inglés) son cuentas de jubilación para pequeñas empresas o personas que trabajan por cuenta propia.

Si trabajas por tu cuenta o eres dueño de una pequeña empresa, es una forma de guardar ahorros para la jubilación, con límites más altos que un 401(k) tradicional o una IRA.

Con una SEP IRA, puedes contribuir hasta $58,000 por año. Eso podría proporcionar una gran oportunidad de ahorro para los propietarios de pequeñas empresas.

La forma más segura de invertir dinero

Para inversiones seguras, lo mejor es invertir parte de tu dinero en formas de inversión orientadas a la seguridad, por ejemplo, en una cuenta de depósito a plazo o en dinero a la vista.

En caso de insolvencia bancaria, tus activos están protegidos por la llamada garantía de depósito. También puedes invertir tu dinero de forma segura con un seguro de pensión privado.

Cuando los mercados se vuelven volátiles, las inversiones seguras a menudo obtienen un momento bajo el sol, y por una buena razón. Las cuentas de depósito aseguradas por la FDIC y otras inversiones de bajo riesgo pueden ayudar a los inversionistas cautelosos a combatir la inflación mientras mantiene seguros sus ahorros.

Si estás invirtiendo a largo plazo (piensa en objetivos a cinco años o más), las inversiones de capital de bajo costo, como los fondos indexados, suelen ser una mejor opción para multiplicar dinero en USA.

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