¿Cómo calcular el pago de una casa en USA?

La cuota mensual del pago de una casa en usa es aquello que pagas al prestamista cada mes para devolver el préstamo. Por eso, es necesario saber cómo calcular el pago de una casa en USA.

La cantidad que pagas cada mes depende de las condiciones de tu préstamo hipotecario. Incluye el capital, que es el saldo real del préstamo, y los intereses del mismo.

Los pagos mensuales varían en función del plazo, el pago inicial, el precio de la vivienda y el tipo de interés. Si tu préstamo tiene un tipo de interés fijo, el importe de la cuota mensual no cambia durante todo el plazo de la hipoteca.

Sin embargo, si tienes una hipoteca de tipo variable (ARM), el tipo de interés fluctúa. Como la parte de interés puede subir o bajar, el importe del pago mensual puede cambiar cada tanto.

Muchos prestatarios también optan por incluir fondos para su cuenta de depósito en garantía en el pago mensual, para que el prestamista pueda pagar los impuestos anuales sobre la propiedad y las primas de seguro.

Los pagos mensuales se realizan en todo tipo de préstamos, incluidos los que utilizan el capital de la vivienda como garantía. En una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), el pago mensual se calcula en función del saldo adeudado y de la cantidad prestada.

¿Cómo calcular el pago mensual de una casa?

Debes saber, antes de entender cómo calcular el pago de una casa en USA que el pago mensual de la vivienda es costoso. Es probablemente una de las facturas más caras. Según los datos recogidos por la Oficina de Estadísticas Laborales, el pago medio de una casa es de 1.159 dólares para una hipoteca a 30 años.

La regla general es que los costes mensuales de la vivienda deben ser iguales o inferiores al 28% de tus ingresos brutos mensuales. Los costes mensuales de la vivienda incluyen el pago del capital y los intereses, así como la prima del seguro de la vivienda y los impuestos.

Algunas fórmulas también añaden los costes de los servicios públicos a estas cifras si quieres estar seguro de la asequibilidad.

He aquí un ejemplo concreto. Digamos que tus ingresos brutos son de 100.000 dólares al año. Eso significa que, según la regla del 28%, no deberías gastar más de 28.000 dólares al año en vivienda. Esto equivale a unos 2.333 dólares al mes.

También es importante tener en cuenta que estas cifras no incluyen otros gastos que suelen incluirse en el pago de la hipoteca, como el seguro de la vivienda y los impuestos.

Es importante recordar que el presupuesto de cada persona es diferente, y si tienes pagos de deudas elevadas u otros gastos que ocupan más de tus ingresos mensuales, esto puede ser demasiado caro para tu presupuesto.

Por el contrario, si su hipoteca es su único pago y no tiene muchos otros gastos, es posible que pueda permitirse cómodamente pagar más casa de la que dicta la regla del 28%.

¿Cuánto tiempo debo pagar una casa?

Si estás pensando en comprar una casa, pero no sabes cuánto tiempo querrás vivir en la zona o llevas poco tiempo en una casa y ya estás pensando en venderla, quizá te preguntes cuál es el tiempo mínimo que los expertos recomiendan tener una casa en propiedad.

Como regla general, muchos agentes inmobiliarios y expertos en préstamos hipotecarios afirman que se debe ser propietario de una vivienda durante al menos cinco años, de modo que se acumule suficiente capital para cubrir el coste de la venta de la vivienda actual y la obtención de financiación para la nueva.

Cuando se compra una casa, es necesario presupuestar un pago inicial y puedes ser responsable de una variedad de costes de cierre, incluidos los cargos de origen del préstamo, los honorarios por servicios como la tasación, el servicio de título, la cuota de cierre, el informe de crédito, el certificado de inundación y más.

Los importes de los pagos de hipoteca requeridos varían según el producto hipotecario. Por lo general, los propietarios prefieren dar una mayor cantidad de entrada en la nueva casa que en la anterior.

Sin embargo, esto podría cambiar en función de los tipos de interés y los importes de los pagos mensuales que mejor se ajusten a tu presupuesto mensual.

En algunos casos, los compradores de vivienda reciben créditos del vendedor. Dependiendo de si pagaste los costes de cierre o si recibiste créditos, puedes tener en cuenta este coste a la hora de decidir si tiene sentido financiero vender su casa todavía.

¿Cómo se calcula el interés de un préstamos hipotecarios?

Para muchos de los millones de propietarios estadounidenses que tienen una hipoteca, el pago mensual también incluye el seguro hipotecario privado, el seguro del propietario y los impuestos sobre la propiedad.

Es posible calcular el pago mensual total a mano utilizando una fórmula estándar, pero a menudo es más fácil utilizar una calculadora en línea. En cualquier caso, esto es lo que necesitarás:

1. Determinar el capital de tu hipoteca

El importe inicial del préstamo se denomina capital de la hipoteca. Por ejemplo, alguien con 100.000 dólares en efectivo puede hacer un 20% de pago inicial de una casa de 500.000 dólares, pero tendrás que pedir un préstamo de 400.000 dólares al banco para completar la compra.

El capital de la hipoteca es de 400.000 dólares. Se va a destinar más dinero al capital con cada pago mensual que se haga de la hipoteca.

2. Calcular el tipo de interés mensual

El tipo de interés es básicamente la comisión que te cobra un banco por pedirle dinero prestado, expresada en forma de porcentaje. Alguien con una buena puntuación crediticia podrá obtener un tipo de interés más bajo gracias a su relación deuda-ingresos bajos.

Los prestamistas ofrecen un tipo de interés anual para las hipotecas usa. Si quieres hacer el cálculo de la cuota mensual de la hipoteca a mano, necesitarás el tipo de interés mensual: sólo tienes que dividir entre 12 el tipo de interés anual.

Por ejemplo, si el tipo de interés anual es del 4%, el tipo de interés mensual sería del 0,33% (0,04/12 = 0,0033).

3. Calcular el número de pagos

El plazo más habitual para una hipoteca a tipo fijo es de 30 años o 15 años. Para obtener el número de pagos mensuales que debes hacer, multiplica el número de años por 12 (número de meses en un año).

Una hipoteca a 30 años requeriría 360 mensualidades, mientras que una hipoteca a 15 años requeriría exactamente la mitad de ese número de mensualidades, es decir, 180.

Una vez más, sólo necesitarás estas cifras más específicas si introduces los números en la fórmula; una calculadora online hará los cálculos por sí misma una vez que hayas seleccionado el tipo de préstamo de la lista de opciones.

Calculadora de préstamos hipotecarios

A la hora de preguntarte cómo calcular el pago de una casa en USA, debes establecer tu presupuesto para la vivienda es crucial determinar el pago mensual de la misma, ya que probablemente será tu mayor gasto recurrente.

Cuando busques un préstamo de compra o una refinanciación, la calculadora de hipotecas de Bankrate te permite estimar el pago de tu hipoteca. La calculadora puede ayudarte a decidir la duración del préstamo que te conviene y a resolver cómo calcular el pago de una casa en USA.

Si tu presupuesto es fijo, una hipoteca de tipo fijo a 30 años es probablemente la opción más adecuada. Estos préstamos tienen pagos mensuales más bajos, aunque pagarás más intereses durante el transcurso del préstamo.

Si tienes algo de margen en tu presupuesto, una hipoteca de tipo fijo a 15 años reduce el interés total que pagarás, pero su pago mensual será más alto.

Si gastas más de lo que puedes pagar la calculadora de hipotecas te ofrece una visión general de lo que puede pagar cada mes, incluidos los impuestos y el seguro.

Comprender el pago de la hipoteca

La mayor parte del pago de la hipoteca se destina al fondo de capital y el pago de los intereses. El prestamista también puede recaudar una cantidad extra cada mes para depositarla en la cuenta de depósito en garantía.

¿Como bajar el interés de mí casa?

El dinero es escaso y buscas gastos que recortar. El pago de la hipoteca es la mayor parte de su sueldo, así que parece un lugar lógico para empezar. Estas son algunas cosas que puedes hacer.

Refinanciar a un tipo de interés más bajo

Refinanciar la hipoteca para aprovechar los tipos de interés más bajos es una forma de reducir la cuota mensual. Para poder optar a una refinanciación, además de cumplir otros requisitos, deberás contar con un patrimonio neto adecuado.

El patrimonio neto es el valor de mercado de tu vivienda menos lo que todavía debes de la hipoteca. También tendrás que estar preparado para pagar los costes de cierre de la refinanciación.

La orientación tradicional sugiere que la refinanciación merece la pena si se puede reducir el tipo de interés en un punto porcentual.

Es posible reducir significativamente tu pago mensual con una disminución de 0,5 a 0,75 puntos, dependiendo de cuánto te costará la refinanciación y cuándo alcanzará el punto de equilibrio de esos costes.

Refinanciar a un plazo mayor

Tener más tiempo para pagar siempre es muy útil. Por ejemplo, si has realizado los pagos de un préstamo a 30 años, podrías refinanciar el resto a 30 años. De este modo, es probable que la cuota mensual sea más baja.

Pero la refinanciación de otra hipoteca a 30 años significa que se acumularán cargos por intereses adicionales, especialmente si has estado haciendo pagos mensuales durante un tiempo considerable.

Por lo tanto, sopesar cuidadosamente los pros y los contras de esta opción para estar seguro que es la mejor manera de reducir tus pagos mensuales de la hipoteca.

Solicita una prórroga de la hipoteca

Si experimentas un contratiempo financiero a corto plazo y te preocupa no poder hacer frente al pago mensual de tu hipoteca, un acuerdo de indulgencia puede proporcionar un alivio temporal.

Durante la indulgencia hipotecaria, tu prestamista puede acordar suspender o reducir los pagos de tu hipoteca durante un periodo de tiempo específico. Al final del período de indulgencia, los pagos se reanudan normalmente, y es posible que tengas que compensar la cantidad perdida de alguna manera.

Si estás interesado en la indulgencia de morosidad, es importante que te pongas en contacto con tu prestamista antes de dejar de pagar, no después.