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Casas reposeídas por el banco: ¿qué son y cómo comprarlas?

Escrito por Alexander.Bobadilla - 6 de junio de 2022

Casas reposeídas por el banco: ¿qué son y cómo comprarlas?

Las casas reposeídas por el banco son un bien para algunos y una mala pasada para otros.


En Estados Unidos, si no pagas tu debida hipoteca, el banco al que le debes puede tomar parte de la propiedad y venderla a alguien más. Obvio, con previa notificación a través de un llamativo sobre de color rojo.

¿Alguna vez viste ‘Las locuras de Dick & Jane’? Pues estos curiosos personajes estuvieron a punto de caer en algo así durante su trágico momento económico.

No obstante, el día de hoy vas a entender todo sobre las casas reposeídas por el banco para que tú no tengas que entrar en la vida delictiva por un montón de deudas o para que sepas cómo obtener una nueva propiedad a un cómodo precio.

¿Qué es una casa reposeída en USA?

Las casas reposeídas por el banco son casas cuyos “propietarios” se han atrasado en los pagos y al no poder cumplir con esta obligación, el banco toma partido y embarga la propiedad. De manera formal, a este proceso se le conoce como Ejecución Hipotecaria.

El por qué un banco toma parte de la propiedad varía. Si bien señalan que es el último recurso, debido al costo de la ejecución y el desalojo, el atraso en los pagos de la hipoteca es crucial para que tal proceso avance.

De hecho, el primer paso suele ser resolver el estatus de deuda a través de una indulgencia de morosidad. Si la persona no es capaz de resolver mediante este trato, entonces, se procede a poner la vivienda en reposesión de la entidad financiera.

Sobre el proceso de reposesión

La reposesión de una casa es un proceso que, como tal, conlleva una serie de pasos, adicionales a la indulgencia de morosidad.

Hay un periodo de notificación que, suele ser más extenso que en la película, y también es necesario esperar la orden de un juez para que el mismo pueda ser llevado a cabo.

No obstante, cuando se inicia, es porque, definitivamente, no existe otra alternativa más allá de la recuperación mobiliaria debido a que el propietario inicial está en la incapacidad de poder cubrir los pagos de la hipoteca.

Pasos de la reposesión inmobiliaria

Pasado el tiempo y con la orden del juez en mano, el banco identifica a la propiedad en cuestión como una propiedad inmobiliaria o REO. De esta forma también las conocen los que son inversionistas o compradores de viviendas inteligentes.

Estos últimos son quienes mejor toman partido de la situación. A los bancos no les gusta tener casas que mantener porque, irónicamente, también les resultan una carga. Por lo tanto, la mejor manera de librarse de ella es con una venta rápida.

Es acá donde entra el término “Casas en remate” que, no vienen siendo más que, viviendas reposeídas por el banco y puestas en venta a quienes deseen invertir en bienes raíces y tengan con los recursos necesarios para poder sustentar los correspondientes pagos.

Pero, para ser un inversionista inmobiliario o un comprador de viviendas inteligente hace falta mucho más que un maletín de dinero. Es necesario que seas capaz de demostrar tu solvencia al momento de querer calificar en el cuadro de honor de un magnate de las casas en venta reposeídas.

Clases de casas reposeídas en venta

Existen alrededor de 5 clases de casas reposeídas en venta. Estas son:

  • Casas embargadas por el banco: tal como su nombre lo índica, son casas que fueron embargadas por una entidad financiera para su posterior puesta en venta. El proceso es tal cual el que ya conoces: los dueños iniciales no pudieron continuar pagando la hipoteca y el banco tomó partido de la propiedad para recuperar pérdidas a través de una posterior venta.
  • Viviendas embargadas por el gobierno: las viviendas que cuentan con garantía del gobierno o que fueron adjudicadas mediante un préstamo son otra clase de inmueble al que también se le puede sacar partido tras su posterior embargo. Existen agencias públicas que ayudan a quienes buscan invertir en un inmueble de forma inteligente, incluyendo descuentos tanto a nivel estatal como federal.
  • Viviendas del Departamento de Vivienda y Desarrollo Humano: estas son propiedades que pertenecen exclusivamente a la cuota del HUD. Su primera adquisición fue a través de préstamos de la FHA, pero al no cumplir los propietarios con los respectivos pagos, entonces pasan a manos de esta entidad específica.

¿Por qué el banco te puede quitar tu casa?

Aparte del impago de la hipoteca, existen otras razones por las cuales, el banco puede hacerse con tu inmueble. Estas son:

  • Ignorar las notificaciones del banco o la agencia de crédito.
  • Abandonar la propiedad por un tiempo indefinido y sin notificación.

El hecho que evites abrir esos sobres que no quieres leer es peor a estar consciente de tu situación actual. Es preferible que llames o escribas al banco o a la agencia de crédito en lo inmediato empiezan a llegarte para explicar el impago y evitar que una ejecución hipotecaria empiece a cobrar forma.

Explica tu situación de ingresos y los gastos mensuales. Si uno u otro ha variado, es posible reformular a través de un nuevo plan de pago. Recuerda que, al banco no le conviene en primer lugar tener una propiedad como carga.

Adicionalmente, si tienes que salir de la ciudad por un tiempo debido a alguna razón personal o de salud, notifica con antelación. La ayuda le será imposibilitada si abandona la propiedad sin dar una explicación o informar sobre el tiempo de su estancia fuera de la misma.

¿Qué pasa si me quitan mi casa?

Es posible que recibas asesoría de parte de los entes gubernamentales al momento en que tu casa sea embargada. Por ejemplo, está el programa “Hacia una vivienda asequible” que de manera gratuita puede guiarte en tan crucial momento.

De hecho, este programa no solo funciona en agencias. También tienes el número de emergencia para que puedas ser atendido lo más pronto posible. Apunta:

1-888-995-4673

Luego de la primera indicación deberás presionar el número 2 para que las instrucciones sean generadas en idioma español.

Aparte, cada área cuenta con un asesor de viviendas embargadas. Nuevamente, el costo de la asesoría gubernamental es completamente gratuito. Solo debes acudir a la Agencia Estatal para el Financiamiento de Viviendas más cercana a ti.

Soy veterano de guerra

Los veteranos de guerra cuentan con beneficios especiales por los servicios que prestaron a la defensa de la nación. Estos deben acercarse al Departamento de Asuntos de Veteranos para que puedan contar con el apoyo del Centro de Préstamo.

Estos tienen la línea directa de 1-877-827-3702 para poder comunicarse de forma precisa con un agente que pueda resolver su problema en específico.

Pasos ante la reposesión de una vivienda

Lo primero que debes hacer ante la reposesión de una vivienda es acudir a la institución financiera que está generando el embargo. Debes comunicarte cuanto antes para poder dar una explicación conforme a tu situación.

Sea cual sea las dificultades para pagar, comuníquese al agente a cargo. No tenga vergüenza alguna puesto que, lo más importante, es dejar en claro el por qué está sucediendo lo del impago.

Recuerde que al banco no le conviene tener una carga, sea de deuda o de un inmueble por mantener que realmente no le dará mayor uso. Más adelante le hablaremos sobre cómo usted puede ser la solución en este caso.

Lo siguiente es buscar ayuda profesional. Si no es una casa con un préstamo gubernamental, y en el banco no le dieron muchas opciones, de igual forma cuenta con expertos que podrán prestarles soluciones y alternativas conforme sea su caso.

Eso sí. Mucho ojo porque en este sentido también hay quienes desean hacer leña del árbol caído. Procura consultar la experiencia de quien te ofrece el servicio. Consulta por otros clientes que hayan tenido un servicio satisfactorio. No des todo por sentado y mantén vigilado el asesoramiento que estás recibiendo. Cada segundo cuenta como cada centavo.

Alternativas que te pueden ayudar

No solo los planes de impago son una manera de solventar la reposesión de la vivienda. Otras alternativas que también se prestan en estos casos son:

  • Reinstalación de hipoteca.
  • Plan de abonos en pagos retrasados.
  • Suspensión temporal de pagos.
  • Reducción temporal de pagos.
  • Modificación de préstamos.

Y estos son apenas parte de los recursos con los que cuenta para poder salir delante de un embargo inmobiliario, tal como por ejemplo, el programa “Hacia una vivienda asequible”.

Aparte, existen organismos que pueden proveer mucha más data sobre financiamiento de viviendas tal como la agencia de vivienda pública en donde no solo encontrará material sobre “Hacia una vivienda asequible” sino también sobre programas de asistencia social para propietarios.

¿Qué podrá encontrar en el DVDU?

Dentro de los servicios del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano es posible encontrar:

  • Consejería general en asuntos de vivienda
  • Evaluación de la situación de cada persona o familia
  • Ayuda para evitar la ejecución hipotecaria
  • Orientación gubernamental para refinanciar una hipoteca.
  • Asesoría para negociar con un prestamista

Las opciones sobran en este sentido, por lo tanto, mantenga la cabeza fría y en alto porque todos podemos pasar por una mala racha. La diferencia está en cómo seguimos hacia adelante.

¿Cómo se llama a las casas que te quita el banco?

El nombre que se le da a una casa que te quita el banco es Foreclosure. Es una adjudicación para identificar un inmueble cuyos impagos de hipoteca por parte de su dueño le han hecho opcional a ser propiedad de alguien más.

Son tan atractivas que su precio de reventa puede ser hasta de 50% menos que el original. No obstante, reiteramos la necesidad de saber el historial completo detrás de ese inmueble antes de tan siquiera demostrar el interés por adquirirlo.

¿Cómo comprar casas reposeídas por el banco?

Hay más de una lista de casas en remate disponibles en Internet. No obstante, debes tener sumo cuidado porque los estafadores están a la orden del día cuando de dinero fácil y ofertas se trata.

Aparte, es esencial que entiendas que si bien pueden costar a la mitad de lo que podrías gastar en una completamente nueva, existen ciertas consideraciones básicas antes de iniciar tu búsqueda.

Estas son:

  • La entrega es sin garantía de daños.
  • Existe una alta tasa de compradores.
  • Deberás invertir para elevar su estado.
  • No tienes acceso a interés preferencial.
  • Debes contar con un abono para apartarlo.

Es decir que, lo que le quitas en “precio” lo debes considerar en cuanto al “valor” de lo que estás adquiriendo.

Si deseas invertir en bienes raíces, sabes lo que conlleva un proyecto de tal clase, y aun así quieres seguir adelante, entonces las casas reposeídas por el banco son tu futuro.

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