Bancos que aceptan el ITIN para comprar casa en USA
Escrito por María Perdomo - 12 de septiembre de 2022
bSaber cuáles son los Bancos que aceptan el ITIN para comprar casa en Estados Unidos representa una gran ventaja para todos los inmigrantes que se encuentran en el país, ya que al inicio, en muchas ocasiones, estas personas solo cuentan con su ITIN number para identificarse.
Afortunadamente, con el pasar de los años, cada vez más entidades financieras aceptan este documento para financiar la compra de un primer hogar. Y a continuación conocerás todo al respecto.
Definitivamente, hoy día puedes encontrar Bancos que aceptan el ITIN para comprar casa. Sin embargo, por supuesto, cada uno tiene sus propias políticas.
Comencemos por recordar que un ITIN no es más que el Número de Identificación de Contribuyente Individual. Es decir, es un número de nueve dígitos, que se asigna a todas aquellas personas que aún no cuentan con un estatus legal o número de seguro social en Estados Unidos.
De esta manera, los contribuyentes se pueden identificar ante el Servicio de Impuestos Internos del país (IRS, por sus siglas en inglés). Y aunque este no es reconocido legalmente como un documento de identificación, cada vez más bancos se están sumando a aceptarlo como requisito para la adquisición de casas.
¿Puedo comprar casa con ITIN?
Entonces, sí puedes comprar casa con ITIN en USA. Debido a que, como te comentamos anteriormente, cada vez más entidades financieras están aceptando este documento como una especie de número de identificación.
Sin embargo, esto no quiere decir que ya sea aceptado legalmente como un documento de identidad. De hecho, muchas personas ahora se están preguntando ¿puedo refinanciar casa con ITIN? Y la realidad es que en algunos casos sí se puede, pero en otros no.
Concretamente, es el Programa de Préstamo Hipotecario ITIN, el que está en la capacidad de utilizar el Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN, por sus siglas en inglés) en lugar de un Número de Seguro Social, para otorgar un préstamo hipotecario o refinanciamiento.
Lo que es especialmente beneficioso para las personas que aún no cuentan con un estatus migratorio completo y legalizado en USA, pero son admisibles para obtener su ITIN Number, debido a que pueden ser contribuyentes.
También es importante destacar que los bancos que aceptan el ITIN para comprar casa ciertamente te facilitarán esta opción, siempre y cuando el Tax ID se encuentre activo. Con TaxID nos referimos a la identificación fiscal que te otorgarán con tu número de ITIN, y que será válida por solo 3 años.
Pasado este tiempo, tendrás que renovarla, actualizar tus datos (en caso de ser necesario) y realizar todo el trámite pertinente.
¿Cómo comprar casa con ITIN?
Para comprar casa con ITIN tendrás que seguir una serie de pasos, entre los que podemos mencionar:
Crea tu historial crediticio
Como ya sabrás, contar con un historial crediticio sólido es indispensable para realizar cualquier transacción de financiamiento en el país. Por lo que es importante que obtengas una tarjeta de crédito y pequeños préstamos que puedas pagar.
De esta manera, le demostrarás al banco que puedes responsabilizarte correctamente el préstamo hipotecario que te faciliten.
Registro de alquiler
Igualmente, es indispensable que pagues renta por, al menos, un año, de manera responsable y efectiva, para crear un registro de alquiler sólido.
Historial de empleo
En este punto debes estar pensando que los bancos estadounidenses solicitan demasiados historiales, pero la realidad es que esto es necesario para brindarle a los prestamistas la información financiera que necesitan de ti.
En este caso, tendrás que contar con un empleo estable, que te permita pagar todas tus cuentas y te ofrezca beneficios. En caso de ser emprendedor, debes demostrar la solidez de tu negocio.
Busca los bancos que aceptan el ITIN para comprar casa
Nosotros te ayudaremos con esto más adelante. Pero lo que podemos decirte por ahora es que la mayoría de estas entidades financieras exigen un pago inicial mayor, y cuentan con tasas de intereses más altas. Por lo que debes tener esto en cuenta al momento de solicitar tu préstamo.
Aprobación previa
Una vez que encuentres el banco, lo más probable es que te soliciten ciertos requisitos claves, así como una aprobación previa para evaluar si te otorgan el préstamo para cubrir tu hipoteca. Para lo que tendrás que proporcionar la documentación necesaria.
Busca la casa que deseas adquirir
Eso sí, debes buscar una propiedad que se encuentre dentro de la categoría de precios que te dieron.
Ahora, entre los requisitos que generalmente tendrás que cumplir para comprar una casa con ITIN en USA, podemos destacar:
- ITIN.
- Tu estado de cuenta.
- Tu declaración de impuestos.
- Los talonarios de pago que te solicite la entidad financiera.
- Identificación con foto, en este caso podría ser tu pasaporte.
- Recibo de renta que ejemplifique que pagas responsablemente cada mes.
- Otros recibos de los servicios de tu hogar, como la cuenta del agua, del teléfono o de la luz.
- Acta o certificado de matrimonio, en caso de estar casado.
- Tu formulario W-2 de la declaración de impuestos.
- Contar con un buen historial crediticio.
Y en este punto tú te estarás preguntando que, con tantos requisitos, ¿Cuáles son las razones por la que debes comprar casa con ITIN?
Pues, a pesar de la cantidad de condiciones y altas tasas de interés, podemos destacar algunos beneficios claves de comprar casa con ITIN en USA, como:
- Pagarás menos impuestos, lo que ya supondrá un gran alivio para tu bolsillo.
- Es una inversión segura, ya que estará respaldada por bancos estadounidenses y el IRS.
- Ahorrarás más dinero que al alquilar un hogar, con el beneficio que este será de tu propiedad, y en unos cuantos años ya podrás dejar de pagar, al haber saldado la deuda.
- Contarás con un patrimonio seguro, en uno de los países más estables del mundo.
¿Qué bancos aceptan ITIN para comprar casa?
Entre los Bancos que aceptan el ITIN para comprar casa en USA, podemos mencionar:
Comparación de bancos que aceptan ITIN para comprar casa
Por supuesto, también debemos realizar una comparación sobre dichas entidades financieras. De esta manera, podrás conocer los beneficios de cada una, y elegir la que mejor se adapte a tus posibilidades y necesidades:
Bank of America
Como ya sabrás, este es uno de los mejores bancos de Estados Unidos, y afortunadamente acepta ITIN para facilitarte un crédito hipotecario. Concretamente, el puntaje de crédito mínimo que debes tener para acceder a este financiamiento es de 660, y debes pagar un 5% de interés.
Asimismo, uno de sus principales beneficios es que podrás disfrutar de descuentos en las taridas de la hipoteca, siempre y cuando seas admisible para ello.
Better.com
Esta es una entidad financiera online de gran confianza, que solicita un puntaje crediticio mínimo de 620 para acceder a sus créditos con ITIN, para los que debes pagar hasta un 3% de interés.
Como verás, sus tasas y requerimiento de crédito son más bajos que Bank of America. Pero es comprensible, ya que el primero se trata de un banco tradicional en Estados Unidos, y este resulta una opción un poco más moderna y menos convencional, aunque igual de efectiva.
Además, Better.com ofrece un proceso relativamente sencillo y eficiente, que te ayudará a evitar retrasos durante todo el trámite. Incluso, podrás solicitar asistencia virtual de parte de un representante de la empresa, si así lo necesitas.
Rocket Mortgage de Quicken Loans
Por su parte, esta compañía exige un puntaje de crédito mínimo de 580, y debes pagar hasta un 3%. Su principal ventaja es que puedes realizar la solicitud del financiamiento en línea, lo que aporta gran eficiencia al proceso. Además, cuenta con planes que permiten una recuperación de activos, la tasa de interés es personalizada y cuenta con atención al cliente personalizada también.
New American
Para acudir a este banco en busca de un crédito hipotecario con ITIN, tendrás que tener un puntaje crediticio de 620, y estar dispuesto a pagar hasta un 3%. Si este es tu caso, puedes disfrutar de sus principales características y beneficios, como realizar todo el proceso a través de un trámite legal por medio de una plataforma con una interfaz sencilla.
Sin embargo, es importante mencionar que sus tasas hipotecarias son más altas en comparación con otras opciones.
Truist
En esta entidad bancaria también te solicitarán un punto crediticio de 620 y pagar una tasa de interés de hasta un 3%. Sin embargo, el alto requerimiento de crédito podría valer totalmente la pena, teniendo en cuenta sus principales beneficios. Entre los que destacan programas habilitados y personalizados, sistema legal y confiable y una excelente reputación dentro de la industria bancaria.
First National Bank of America
Lo mejor de este banco es que no te solicita un mínimo de puntaje crediticio, siempre y cuando estés dispuesto a pagar hasta un 15% de inicial.
Además, te permite adquirir una vivienda a través de una hipoteca de 15 a 30 años, y para solicitar, solo debes entregar tu última declaración de impuestos, así como algunas pruebas claves que evidencien que has generado ingresos fijos y estables durante el último año.
Por supuesto, también tendrás que entregar una identificación válida con tu foto, como el pasaporte.
United Mortgage Corporation
United Mortgage Corporation tiende a solicitar un puntaje mínimo para solicitar el crédito ITIN de 640. Así como un 10% de pago inicial.
De igual manera, los montos de sus préstamos van desde una cantidad mínima hasta los 150.000$. Por lo que fácilmente podrías comprar una casa sencilla en Estados Unidos, que se encuentre entre el rango de 112.000$ y 165.000$.
Sin embargo, es importante destacar que esta empresa limita sus hipotecas a ciertos estados del país. Concretamente, solo podrás solicitarla en California, Texas, Colorado y Washington.
Alterra Home Loans
El puntaje mínimo crediticio que necesitarás para acceder a los créditos hipotecarios de este banco es de 620, y debes estar dispuesto a pagar un total del 15% de inicial. Sin embargo, si no deseas o no puedes pagar el PMI de la hipoteca, este porcentaje podría incrementar hasta el 20%.
El aspecto positivo es que esta es una compañía hispanoamericana, reconocida por brindar préstamos hipotecarios a los extranjeros indocumentados en el país, de manera segura y legal, a través del número de ITIN.
Por su parte, las tasas de interés dependerán de tu estado financiero y perfil en el país. Además, uno de sus requisitos es que ocupes la casa una vez realizada la compra, es decir, no podrás adquirirla como inversión o rentarla.
Esto se debe a que, como te mencionamos anteriormente, uno de los objetivos de Alterra Home Loans es facilitar la adquisición de inmuebles a los inmigrantes, siempre y cuando sea para que estos puedan acceder a su primer hogar.
Prime 1 Bancorp
Finalmente, esta empresa financiera necesita que cuentes con puntaje de crédito minimo de 620, y estés dispuesto a pagar hasta el 5%.
Además, suele ofrecer préstamos de propiedades con ITIN, tanto para norteamericanos como para extranjeros que residan en los estados de Florida, California, Colorado e Illinois. No obstante, debes tener presente que también necesitarás presentar el Formulario W-2 de los últimos dos años y los recibos de pago de servicios más recientes.
En pocas palabras, sí existen bancos que aceptan el ITIN comprar casa en USA, solo debes tener en cuenta todos los requisitos para hacerlo.