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¿Cuáles son los bancos en Estados Unidos para no residentes?

Escrito por Dariana Echeto - 15 de septiembre de 2022

¿Cuáles son los bancos en Estados Unidos para no residentes?

Los no residentes pueden abrir cuentas bancarias en los Estados Unidos. Sin embargo, se ha vuelto un poco difícil en los últimos años: se requieren más trámites y más verificaciones de antecedentes para los no residentes. Pero, hay Bancos en Estados Unidos para no residentes que pueden ayudarte.


¿Cuáles son los bancos en Estados Unidos para no residentes?

Muchos grandes bancos en los EE. UU., aceptan identificaciones alternativas de un ciudadano no estadounidense que intenta abrir una cuenta. Estos incluyen Bank of America, Chase, TD Bank, US Bank y Wells Fargo.

Algunas cooperativas de ahorro y crédito también aceptan formas alternativas de identificación. Los más de 100 bancos y cooperativas de crédito afiliados a la plataforma BankOn, que ayuda a las personas de ingresos bajos a moderados a abrir cuentas bancarias, también pueden aceptar identificaciones alternativas.

Muchas personas considerando que abrir una cuenta bancaria en los EE. UU., es particularmente difícil como no residentes por una razón: la mayoría de los bancos de los EE. UU., requiere que seas ciudadano o residente estadounidense para poder aprobar tu solicitud.

Eso generalmente significa que deberás enviar un Número de Seguro Social (SSN), un Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN) y un comprobante de domicilio en los EE. UU., (aunque estos detalles varían de un banco a otro).

También se te pedirá que presente un documento de identidad, como un pasaporte, una licencia de conducir, una identificación con foto emitida por el gobierno o, cuando corresponda, documentos de inmigración.

En total, hay cuatro caminos principales para abrir una cuenta en los bancos en Estados Unidos para no residentes, y el mejor para ti surgió en gran medida de necesidades y preferencias. Estos caminos son los siguientes:

  • Grandes bancos en Estados Unidos: Este camino generalmente requiere residir en USA., (aunque no obstante tiene que ser una residencia principal) y fuerte que viajes a USA, para visitar una sucursal bancaria y abrir una cuenta en persona. Necesitarás cierta documentación, así que siempre llama con anticipación para ver los requisitos antes de realizar el viaje, ya que pueden diferir de un banco a otro.
  • Bancos estadounidenses: Este camino no requiere residencia en los EE. UU., o documentación local, pero generalmente viene con un depósito inicial elevado, tarifas altas y requisitos de saldo mínimo.
  • Cuentas en línea: Aquí, no obstante necesitarás un SSN/ITIN, pero necesitarás residencia en los EE. UU. Es el mejor camino para los residentes de EE. UU. que desean servicios bancarios digitales de bajo costo y que no les importa una cobertura bancaria ligeramente menor.
  • Wise Multi-Currency Account: Este camino es la forma más fácil y económica de abrir una cuenta bancaria en línea en los EE. UU., como no residente, y es ideal para aquellos que desean abrir una cuenta bancaria estadounidense en línea desde el extranjero (ya que sus cuentas corrientes se mantienen por CFSB y EVOLVE).

Cuentas alternativas para ciudadanos no estadounidenses

Si no eres ciudadano de los EE. UU., y no puedes calificar para una cuenta en un banco o cooperativa de crédito de los EE. UU., puedes considerar estas opciones:

  1. Confía en un banco en tu país de origen. Algunos bancos extranjeros tienen relaciones con bancos estadounidenses. Si tu banco es uno de ellos, es posible que pueda ayudarte a abrir una cuenta en un banco de EE. UU.
  2. Abre una cuenta en el extranjero. Este tipo de cuenta, también conocida como cuenta en el extranjero, está en un banco que no está en tu país de origen ni en el país donde vives. Sin embargo, los requisitos de ingreso y depósito para estas cuentas pueden ser bastante altos.

Beneficios de abrir una cuenta bancaria en bancos en Estados Unidos para no residentes

Abrir una cuenta bancaria viene con una serie de beneficios. Estos pueden incluir:

  • Ganar seguridad financiera. La mayoría de las cuentas corrientes y de ahorro están aseguradas hasta ciertos límites por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
  • Uso de tarjetas de débito. Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen tarjetas de débito a los titulares de cuentas. Con una tarjeta de débito, puede retirar dinero de un cajero automático, realizar una compra en línea o pagar una compra en la tienda.
  • Obtener acceso al depósito directo. Esto permite que tu cheque de pago vaya automáticamente a tu cuenta.
  • Pago de facturas. Es posible que pueda pagar las facturas con cheque o en línea, en lugar de comprar giros postales para pagarlas.
  • Construyendo una historia financiera. Establecer mejores hábitos puede ayudarte a pedir dinero prestado para, por ejemplo, comprar una casa o un automóvil.
  • Aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo. Si tienes una cuenta en un banco o cooperativa de crédito, es más probable que esa institución financiera te preste dinero porque ya tienes una relación con ellos.
  • Evitando cargas. Con tu propia cuenta bancaria, no tienes que depender de costosos servicios de cambio de cheques.

Algunos bancos para extranjeros que permiten abrir cuenta bancaria en Estados Unidos

  • Alliant Credit Union
  • Bank of America
  • BMO Harris
  • Charles Schwab
  • Chase
  • Citibank
  • HSBC
  • PNC

¿Qué tipo de cuentas puedo abrir como no residente?

Según la Ley PATRIOTA de EE. UU., los bancos, cooperativas de crédito y algunas otras instituciones financieras deben verificar la identidad de cualquier persona que desee abrir una cuenta bancaria.

Los legisladores federales impusieron ese requisito después del 11 de septiembre de 2001 para combatir la financiación de actividades terroristas. Los terroristas extranjeros que llevaron a cabo los ataques del 11 de septiembre utilizaron cuentas bancarias estadounidenses para financiar su misión.

¿Pueden los extranjeros abrir cuentas bancarias en los Estados Unidos?

Sí, tanto los extranjeros no residentes como los no ciudadanos pueden abrir cuentas bancarias en bancos en Estados Unidos para no residentes. Los EE. UU., tienen regulaciones bancarias muy abiertas y acogedoras, lo que significa que casi cualquier persona puede abrir una cuenta bancaria aquí.

Sin embargo, el proceso específico puede variar ligeramente de un banco a otro, por lo que siempre es mejor llamar con anticipación o visitar el sitio web del banco que te interesa para obtener instrucciones específicas. En general, deberás traer algún tipo de identificación, comprobante de domicilio y un depósito inicial.

Para la identificación, un pasaporte suele ser suficiente. Si no tienes un número de seguro social, la mayoría de los bancos podrán aceptar un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) que te permitirá abrir una cuenta. Una vez que tengas todos los documentos requeridos, abrir una cuenta es relativamente sencillo y se puede hacer en persona o en línea.

Comprender la cuenta en USA para no residentes

Las cuentas bancarias más comunes en los EE. UU., son las cuentas corrientes y de ahorro, y es probable que abras una de estas como tu primera cuenta bancaria en los EE. UU., como ciudadano extranjero o no residente.
Las cuentas corrientes funcionan como cuentas personales corrientes en otros países y brindan servicios como:

  • Tarjeta de débito para retiros en cajeros automáticos y compras en comercios
  • Banca en línea
  • Cheques personales
  • Depósitos directos de tu empleador
  • Posibilidad de enviar dinero con transferencias ACH y transferencias bancarias
  • Pago de facturas y pagos recurrentes

Las cuentas de ahorro están diseñadas para ahorrar dinero en lugar de las transacciones diarias. Te permiten guardar algo de efectivo para más tarde, ganando intereses sobre tus ahorros. Sin embargo, las cuentas de ahorro suelen tener limitaciones, como la frecuencia o la cantidad que puedes retirar en un momento dado.

Cuenta de cheques vs Cuenta de ahorros

De cheques De ahorros
Generalmente, no hay límites en los retiros Un número limitado de retiros
Mínimo o ningún interés Gana intereses sobre tus ahorros
Capaz de realizar pagos directos con cheques, tarjetas de débito e información de cuenta Capaz de realizar pagos directos con la información de su cuenta, sujeto a tus límites de retiro

¿Cuáles son los cargos de cuenta corriente más comunes en los EE. UU.?

Estas son las tarifas de cuentas corrientes más comunes en los EE. UU., que los ciudadanos extranjeros y no residentes deben tener en cuenta:

  • Tarifa de mantenimiento mensual: Una de las tarifas de cuenta de cheques personales más comunes que los bancos cobran para mantener tu cuenta, que puede llegar a $15 por mes. Muchos bancos no aplicarán la tarifa mensual si cumples con requisitos específicos. Esto puede incluir mantener un saldo mínimo, establecer un depósito directo o inscribirte en estados de cuenta electrónicos. También puedes considerar cuentas de cheques sin cargo para ciudadanos extranjeros que no cobran ningún cargo mensual.
  • Cargo por sobregiro: Cuando gastas más del saldo de tu cuenta, se deducirá un cargo negativo de tu cuenta corriente. Un cargo por sobregiro suele ser de hasta $35 por incidente. Sin embargo, puedes optar por la protección contra sobregiros o solicitar una exención por única vez si el sobregiro se produjo por error.
  • Tarifa de cajero automático: Si usas un cajero automático fuera de la red de tu banco, el proveedor de servicios de cajero automático te cobrará una pequeña tarifa de aproximadamente entre $3 y $5 por transacción. Algunos bancos reembolsan la tarifa del cajero automático como un beneficio adicional.
  • Cargos por transacciones en el extranjero: Cuando usas tu tarjeta de débito para comprar o retirar dinero de un cajero automático fuera de los EE. UU., a menudo se te cobrará un cargo, generalmente un porcentaje del monto en dólares estadounidenses. La mayoría de las instituciones financieras que se especializan en clientes internacionales no aplicarán esta tarifa.

¿Qué necesito para abrir una cuenta si no soy residente?

Es una práctica común en los EE. UU., que los bancos soliciten los documentos antes de abrir una cuenta para verificar tu nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de verificación, independientemente de si eres ciudadano o no estadounidense.

Una persona puede usar facturas de servicios públicos o contratos de arrendamiento para verificar su residencia/dirección física. Ten en cuenta que los requisitos de documentos pueden variar de un banco a otro. Solo llama al banco para verificar los requisitos.

Las personas deben depositar entre $25 y $100 como depósito inicial para abrir una cuenta corriente o de ahorros. Además, se les puede exigir que mantengan un saldo mínimo en la cuenta para evitar los cargos de mantenimiento por parte del banco.

Estos variarán de un banco a otro. Algunos bancos pueden requerir un saldo mínimo y depósitos iniciales más altos, mientras que otros requieren menos. Asegúrate de consultar tus políticas antes de decidir abrir una cuenta en el banco.

¿Se requiere el Número de Seguro Social (SSN) para abrir una cuenta bancaria?

Es posible abrir una cuenta bancaria sin el requisito de presentar un SSN. En general, los bancos pueden solicitar el SSN de las personas que son ciudadanos para su verificación. Sin embargo, las personas que no tienen SSN pueden tener otras opciones disponibles para verificar su identidad. Por lo tanto, se le puede solicitar a un no residente que presente una o más de las siguientes formas de identificación:

Dependerá de los bancos qué otra documentación requieren para abrir una cuenta. Por lo tanto, es ideal que una persona llame al banco antes de visitar el banco y lleve consigo todos los documentos requeridos.

¿Puedo hacer crédito como no residente?

Según el emisor de la tarjeta, es posible que pueda usar un Número de identificación fiscal individual (ITIN) en lugar de un SSN durante el proceso de solicitud. Incluso si no tienes un SSN, aún puede generar crédito en los EE. UU., teniendo una tarjeta de crédito,  préstamo o una cuenta de crédito que informa a las agencias de crédito.

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