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Bancos de USA en México: una forma cómoda de enviar dinero

Escrito por Ana Luzardo - 15 de septiembre de 2022

Bancos de USA en México: una forma cómoda de enviar dinero

Si eres mexicano y vives en Estados Unidos o viajas continuamente entre ambos países, te recomendamos buscar Bancos de USA en México, para poder tener tu dinero entre ambos países y disfrutar de los beneficios que eso puede traerte.


Te contamos todo lo que deberías saber sobre estos bancos, dónde están y cómo aprovechar sus ventajas entre ambas fronteras.

¿Qué bancos de USA están en México?

Ahora te ofrecemos una lista con los bancos de USA en México, y que te permitirían facilitar tus opciones de fluctuación de dinero seguro entre los dos países.

  • Banco Santander, que tiene acuerdos con Bank Of América
  • Citibank, que en México es Banamex
  • HSBC
  • Mizuho Americas

Estos bancos funcionan en sentidos dobles. Unos para los mexicanos que viajan constantemente entre ambos países y otros para los estadounidenses que también lo hacen, o que van por un viaje único. La ventaja de esta dualidad es que quienes hagan uso de esto se ahorran dinero en comisiones, como al usar cajeros automáticos o al obtener mejores tasas de cambio.

Los bancos de USA en México son, después de todo, bancos extranjeros en el país. Los bancos extranjeros son bancos que tienen sucursarles internacionales, pero que deben regirse por las regulaciones del país de origen y recepción.

Además, brindan mayores servicios a los usuarios corporativos multinacionales y son más efectivos en países con impuestos donde facilitan el ingreso de empresas internacionales al mercado.

Para saber cuál banco de USA en México es el ideal para ti debes comprender cada característica que ofrecen, así como sus productos.

¿Cómo funcionan los bancos de USA en México?

Los bancos de USA en México deben regirse por las leyes bancarias mexicanas. Estos bancos brindan servicios a multinacionales y corporativos.

Este tipo de bancos suelen a hacer tratos o convenios entre sí. Por ejemplo, Bank Of América tiene convenios con Banco Santander. O Citybank que es Banamex.

Este tipo de bancos ofrecen una gran cantidad de ventajas al sistema bancario del país receptor. Aumentan el flujo de divisas y la rentabilidad bancaria al favorecer el ingreso de divisas al país.

¿Cómo abro una cuenta en México desde Estados Unidos?

El tema de cómo abrir una cuenta en México desde Estados Unidos suele parecerle complicado. Sin embargo, existen varias maneras de abrir cuentas en los distintos bancos internacionales. Te comentamos cómo.

  • De forma remota: Algunos bancos permiten abrir las cuentas de forma remota. Puede hacerse vía internet o por teléfono. Así que la tarjeta de débito nacional o internacional se te enviará a tu casa en México o se podrá recoger en la sucursal del banco.

Te pedirán:

  • Nombre
  • Género
  • Entidad de nacimiento
  • Fecha de nacimiento
  • Domicilio

Los bancos que permiten esto son: CitiBanamex, BBVA Bancomer, Banco Azteca, Banco Autofin México, Banregio,   Compartamos y Bankaool.

La única desventaja de este tipo de cuentas es que tienen un límite de depósito de 17,000 pesos al mes.

  • Presencial: Estas son las cuentas tradicionales y hay que ir al banco a abrirla. Los requisitos son: nombre, fecha de nacimiento, dirección de domicilio y entregar una copia de cada uno de los documentos.

Uno de los requisitos fundamentales para este tipo de cuentas es ir directamente al banco. Por ello, si no puedes salir de Estados Unidos, puedes pedir a un familiar que la abra a su nombre y te ponga como cotitular de la cuenta, solicite una tarjeta adicional para ti y te la envíe a Estados Unidos.

¿Cómo abrir una cuenta en Banco Santander México?

Antes que nada, Banco Santander México asegura que su cuenta en dólares está dirigida a personas físicas con o sin actividad empresarial, que viven en la franja fronteriza norte de México, es decir a 20 km paralelos a la línea divisora internacional, o en los estados de Baja California y Baja California Sur.

  • Para abrirla, dice que se necesita ir a una sucursal cercana.
  • Presentar una documentación vigente
  • Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses. La residencia debe ser en las zonas antes mencionadas.

Y listo, se tramitará tu cuenta en dólares.

Al tener esta cuenta te dan acceso a una tarjeta de débito internacional. Es ideal para quienes necesiten hacer operaciones en dólares y disponer de cheques. Puedes obtener más información accediendo por aquí.

Abrir una cuenta en Citibank

Este banco también exige que vivas en la zona fronteriza. En la franja de 20 kilómetros paralela a la línea fronteriza con Estados Unidos. O la puedes contratar si vives en Baja California o Baja California Sur. Ofrece una cuenta de cheques, por lo que no te da una tarjeta de débito.

Los requisitos son:

  • Identificación oficial vigente
  • Comprobante de domicilio
  • Solicitarla en sucursales de la frontera norte o Baja California Norte y Sur
  • Registro Federal de Contribuyentes. Eso aplica para persona física, extranjero y Persona Física con Actividad Empresarial

Al reunir todos esos documentos, debes ir a la sucursal de citibanamex en la frontera norte o en Baja California Norte y Sur y pedir abrirla. Para tener más información al respecto, ingresa aquí.

Abrir cuenta en HSBC paso a paso

Otro banco que ofrece el servicio internacional de manejar tus dólares en un banco de USA en México es HSBC. Este banco, al igual que los otros, ofrece esta cuenta solo si resides cerca de la frontera norte o en Baja California Sur y Baja California Norte.

Para abrirla debes averiguar los requisitos yendo a la sucursal de HSBC más cercana. Te pedirán requisitos básicos como:

  • Ser mayor de edad
  • Un recibo de servicios públicos donde aparezca tu dirección y que no sea más viejo de 3 meses. Debe decir que vives en la zona requerida para la cuenta
  • Tu identificación vigente
  • Llenar las solicitudes y formularios que te pidan
  • Hacer el depósito inicial que se requiere
  • Pagar la cuota de apertura

Mizuho Americas

En el banco internacional Mizuho Americas puedes abrir una cuenta corriente que permite hacer depósitos y transacciones en moneda local y en dólares estadounidenses. Para pedir más información al respecto, puedes ingresar aquí.

¿Qué necesito para transferir dinero a una banco de USA en México?

Bancos como Bank of América, Citibank y Wells Fargo trabajan de la mano de bancos mexicanos para hacer envíos de dinero y transferencias a bancos aliados en México en modalidades como «Directo a México» o transferencias internacionales.

Para realizar la transfencia es necesario que el emisor tenga una cuenta de banco estadounidense y una cuenta en un banco mexicano.

La forma en la que se envía dinero a un banco de USA en México es por medio de esas instituciones bancarias. El cliente paga las comisiones que la transacción puede acarrear, así que te recomendamos preguntar cuáles son las comisiones de tu banco. El servicio puede tardar solo un día hábil, pero también es algo importante a preguntar.

Para que eso funcione, debes tener tu cuenta en ambos países, es decir, en un banco que tenga convenio con México y son los que enumeramos anteriormente. Además, de conocer los datos de la persona a la que le vas a enviar el dinero.

Esos datos pueden ser:

  • El nombre, dirección y país del banco donde se va a recibir el dinero, en este caso, sería México
  • Proposito de la transferencia, o sea, la razón por la que transfieres
  • Número CLABE de cuenta bancaria del destinatario
  • Código SWIFT, a veces es llamado BIC, del banco de destino
  • Selecciona si la transferencia se hara en pesos mexicanos o en dólares

El código SWIFT se refiere a un acrónimo que tiene las iniciales de Society for World Interbank Financial Telecommunication, se trata de una cooperativa de sociedades financieras, fundamentalmente bancos al rededor del mundo. Esa conexión la que permite mover el dinero entre los países. Cada banco tiene un código de 8 o 11 caracteres que tiene la información de cada banco.

En cambio, el número CABLE se forma por un conjunto de 18 dígitos numéricos donde se reflejan datos del banco en cuestión, como dónde radica la cuenta. Esto de acuerdo a los números asignados por las Instituciones de Crédito en la Asociación de Bancos de México.

Otras formas de enviar dinero a México

Si es complejo para ti abrir una cuenta en los bancos de USA en México para enviar el dinero a tus amigos y familiares, existen otros métodos que puedes aplicar sin necesitar una cuenta que condicione, por ejemplo, tu zona de residencia.

Money Order

Existen compañías de remesas como Wester Union o MoneyGram, que venden ordenes de pago o money order y que pueden ser útiles al momento de mandar remesas.

Se trata de documentos emitidos por empresas de transferencia de dinero, bancos o casas de cambio. Su punto de desventaja es que ese documento se envía por correo ordinario o correo certificado, y eso hace más tardado el tiempo de entrega y retiro.

Pero, básicamente, es un documento que se paga con antelación y que el receptor puede cobrar en una sede la empresa donde se compró.

Tarjeta prepago

Son tarjetas que se le hace llegar al beneficiario y son previamente compradas y pagadas en cualquier establecimiento estadounidense.

Transferencia de dinero en efectivo

Para esto, el migrante va a un establecimiento de envío de dinero como MoneyGram o Wester Union, pone el dinero a nombre de la persona a recibir y paga una comisión. Entonces, el destinatario puede acudir a una sede en el país de destino y recoger el dinero.

Antes de enviar el dinero

Si aún no decides la forma de enviar el dinero, te damos algunas cosas que deberías tener en consideración antes de mandarlo.

  1. Pregunta cuál es la comisión o tasa que te van a cobrar por el envío del dinero y compara entre las distintas opciones
  2. Verifica si no hay algunos cargos «en letra pequeña» que cubrir
  3. Compara el tipo de cambio de dólares americanos a pesos mexicanos, antes del envío entre las diferentes opciones de envío
  4. Comunícate con tus familiares y pregúntales cuál de las opciones les parece la mejor para el envío y cómo prefieren tener el dinero, si en electrónico o en físico
  5. Pregunta a tus familiares cuáles son las empresas que tienen punto de pago en la localidad donde vives. Piensa que sería complejo para ellos un viaje largo para obtener el dinero. Así que intenten que esté lo más cerca posible
  6. Infórmate sobre la empresa con punto de pago cercano a tu familia, sobre su reputación entre otras personas de tu comunidad. Pregunta a tus amigos que han hecho envíos de dinero por la empresa y cómo fue su experiencia

El problema que muchas personas tienen para abrir una cuenta en los bancos que funcionan en México y que son estadounidenses, o que tienen convenios, es la cláusula que dice que deben vivir en la zona fronteriza o en Baja California Sur o Baja California Norte. Por ello, aprovechan otros métodos de envío que no obligan a tener una cuenta bancaria.

De modo que, puedes elegir el método que desees, aunque ya sabes que los bancos son una opción cómoda si cumples con los requisitos.

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