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Ayuda financiera para pequeños negocios: ¿cómo aplicar?

Escrito por Ana Luzardo - 9 de agosto de 2022

Ayuda financiera para pequeños negocios: ¿cómo aplicar?

Si tienes una pequeña o mediana empresa necesitas dinero para establecerla, ampliarla o incluso mantenerla abierta. Afortunadamente, existen una variedad de programas de asistencia disponibles a través del Gobierno federal y los Gobiernos estatales y locales. Entender estos programas de ayuda financiera para pequeños negocios y cómo acceder a ellos puede ayudarte a capitalizar tu empresa y conseguir recursos adicionales. Por ello hemos preparado para ti esta guía completa sobre las opciones disponibles actualmente.


Ayuda financiera del gobierno para pequeños negocios

A grandes rasgos, esta ayuda financiera para pequeños negocios otorgadas por agencias federales, fundaciones y organizaciones privadas busca ayudar a pequeñas empresas pertenecientes a grupos minoritarios o con problemas económicos.

Entre estas asistencias puedes solicitar un préstamo del gobierno para pequeñas empresas, competir por uno de los subsidios para negocios pequeños o conseguir otro tipo de financiamiento.

Préstamos del gobierno para pequeñas empresas

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) es la agencia federal encargada de ayudar a los pequeños y medianos empresarios que operan en el país otorgando préstamos a largo plazo con bajas tasas de interés.

Para aplicar a estos programas de la SBA, por lo general, tu empresa debe mantenerse operativa durante un mínimo de dos años y debes haber invertido capital en ella. Además, la agencia requiere que hayas agotado otras opciones de financiamiento antes de acudir a este recurso.

Recuerda que a través de tu banco puedes obtener detalles de las condiciones de cada préstamo y sobre cuál es el más indicado para tu empresa.

  • Préstamos 7(a): este es el préstamo más solicitado en la SBA. Este tipo de préstamos son otorgados para financiar adquisiciones de negocios o equipos, refinanciamiento de deudas, inventarios y mejoras de inmuebles.
  • Préstamos CDC/504: estos tipos de préstamos se administran a través de corporaciones de desarrollo económico sin fines de lucro reguladas por la SBA. Generalmente, el banco proporciona una parte del préstamo, la SBA cubre otra parte y el empresario asume un 10 o un 20% de los costos del proyecto, dependiendo de las circunstancias.
  • Microcréditos: el programa de micropréstamos de la SBA ofrece líneas de crédito a pequeñas empresas y a ciertas guarderías sin fines de lucro que buscan iniciar y ampliar sus actividades.

Estos créditos se estructuran de la siguiente manera: la SBA. Otorga fondos a organizaciones comunitarias sin fines de lucro con experiencia en préstamos, y estos fungen como intermediarios entre la agencia y los prestatarios elegibles.

  • Puente express de la SBA: si tienes una necesidad urgente de dinero en efectivo en un área declarada zona de desastre y ya tienes una relación con un prestamista express aprobado por la SBA, puedes obtener un préstamo respaldado por la agencia federal en pocos días.
  • Para exportadores: la SBA ha creado programas que les facilitan a las pequeñas empresas del país conseguir préstamos para ejecutar asuntos como adelantar órdenes con proveedores, refinanciar una deuda y otras operaciones del día a día.
  • De asistencia por desastre: La SBA ofrece préstamos de bajo interés a empresas de cualquier tamaño que hayan sido afectadas por desastres declarados como: desastres naturales, incendios forestales y disturbios civiles. Con este programa puedes optar para:
  1. Préstamos por daños físicos: como propietario de vivienda, inquilino o dueño de una propiedad personal que ha sufrido daños por un desastre, puedes solicitar un préstamo de la SBA con tasas de interés menores al 4% para ayudarte a recuperar tu propiedad.
  2. Asistencia para reducir daños: son préstamos por desastre a bajo interés que pueden incrementarse hasta un 20% para ayudar a propietarios de viviendas y pequeños negocios afectados por desastres naturales a realizar mejoras en el inmueble.
  3. Préstamos EIDL: en este caso la SBA puede proporcionar hasta $2 millones que te permitan cumplir con algunas obligaciones financieras y gastos operativos.
  4. Préstamos para reservistas: si tienes un empleado que es reservista militar llamado al servicio activo, la SBA puede proporcionar préstamos para ayudarte con sus gastos operativos.

Beneficios de los préstamos garantizados por la SBA frente a los préstamos convencionales:

  • Términos competitivos: estos préstamos garantizados por la SBA generalmente tienen tasas de interés menores a las de los préstamos convencionales.
  • Asesoría y educación: algunos préstamos incluyen en su proceso acompañamiento y asesoría continua para ayudarte a iniciar y dirigir tu negocio.
  • Beneficios únicos: estas ayudas cuentan con pagos iniciales más bajos, requisitos de gastos generales flexibles y, en algunos casos, no es necesaria una garantía.

Subvenciones del Gobierno

La SBA ofrece planes de subvención limitados para pequeñas empresas y para estados y organizaciones comunitarias elegibles, a través de convenios con otras autoridades de desarrollo económico estatales. Estas autoridades son:

  1. Small Business Innovation Research (SBIR) y Small Business Technology Transfer (SBTT): estos dos programas de la Administración de Pequeñas Empresas se enfocan en ofrecer apoyo a empresas que contribuyan con investigación y desarrollo.
  2. Departamento de Agricultura de EE.UU. (USDA): este programa es exclusivo para empresas rurales o agrícolas.

De acuerdo a tu ubicación y los propósitos de tu negocio, puedes acudir a alguno de sus programas y pedir ayuda económica para tu negocio. Conócelos todos a continuación:

  • Subvención para operadores de lugares cerrados

Si operas un teatro, museo, cine o cualquier local para entretenimiento, puedes calificar para solicitar una subvención equivalente al 45% de tus ingresos brutos.

  • Subvenciones para la investigación y el desarrollo

Si tu negocio se dedica a la investigación científica, puedes calificar para obtener subvenciones federales dentro de los programas de investigación para la innovación en pequeñas empresas y de transferencia de tecnología para pequeñas empresas. El objetivo de estos programas es incentivar a las empresas pequeñas a emprender investigaciones científicas que ayuden a alcanzar metas federales en investigación y desarrollo.

  • Subsidios de la USDA

Por otra parte, el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA, por sus siglas en inglés) ofrece subsidios a los dueños de pequeñas empresas ubicadas en zonas rurales. Para calificar en este programa de financiación, debes tener menos de 50 empleados en tu empresa. también generar ingresos anuales de menos de $1 millón, y ubicarte en un área rural elegible. Ingresa aquí para obtener mayores detalles sobre el proceso de solicitud.

¿Cómo puedo obtener apoyo del gobierno para mi negocio?

En primer lugar, para obtener ayuda financiera para pequeños negocios, debes evaluar si tu negocio es elegible para obtenerlo. Para ello, puedes acudir a esta herramienta de evaluación previa de la SBA.

Si tu negocio es elegible y deseas aplicar a los programas de ayuda financiera del gobierno debes dirigirte a las oficinas de la SBA. Allí podrás solicitar información acerca de los recursos disponibles para tu tipo de negocio.

Además, la SBA puedes consultar algunos detalles como esta guía de recursos disponibles a nivel nacional, a través de su portal en línea.

Por otra parte, la SBA opera una red de centros de servicios para las pequeñas empresas llamados Centros de Desarrollo para la Pequeña Empresa (SBDC, por sus siglas en inglés) que se encarga de ofrecer asesorías y asistencia para acceder a los programas de financiamiento. Encuentra aquí un SBDC en tu área.

¿Qué requisitos debo cumplir para la ayuda financiera?

Como hemos descrito, la principal ventaja de esta ayuda financiera para pequeños negocios es que tienen mejores condiciones que las ofrecidas por los bancos o instituciones financieras. Sin embargo, los requisitos para conseguirlos son también más exigentes.

Por ello es muy importante que determines si tu negocio es elegible para solicitar y recibir una subvención federal antes de iniciar el proceso.

De lo contrario, perderías mucho tiempo y dinero completando el proceso de solicitud cuando en realidad no recibirás el préstamo o la subvención. Tu empresa puede calificar si entra en una de estas categorías:

  • Pequeñas empresas (de acuerdo a los estándares de tamaño establecidos por la Administración de Pequeñas Empresas de Estados Unidos para la mayoría de las industrias de la economía.
  • Organizaciones sin fines de lucro.
  • Organizaciones de veteranos.
  • Empresas tribales definidas en la Ley de la Pequeña Empresa.
  • Individuos que sean trabajadores o contratistas independientes.
  • Organizaciones educacionales que ofrecen asesoría y capacitación para el desarrollo empresarial

Estos requisitos de elegibilidad varían de un programa a otro. Por lo general, depende del nivel de ingresos, el tipo de negocio y su ubicación.

Una vez verifiques tu elegibilidad para una ayuda financiera para pequeños negocios, ten a la mano los siguientes documentos. Te los solicitarán en mayor o menor medida según el programa al que apliques:

  • Información personal: esto incluye archivos donde puedan verificar tu nombre completo, dirección actual, antecedentes penales y nivel educativo.
  • Antecedentes comerciales: debes demostrarle a la SBA cuál es tu experiencia en tu nicho de negocio.
  • Plan de negocios: deberás presentar un plan de negocios bien estructurado en el que describas las proyecciones financieras de la empresa así como las metas del negocio a medio plazo.
  • Declaraciones de impuestos personales y del negocio: ten a la mano las declaraciones de impuestos personales y de tu empresa de los últimos tres años.
  • Estados financieros: personales y de la empresa.
  • Garantía: en caso que solicites un préstamo a la SBA, en la mayoría de los casos deberás presentar un aval.
  • Documentos adicionales: para demostrar que tu empresa opera legalmente, te solicitarán archivos como certificados de incorporación, certificados de organización o copias de la licencia de tu empresa.

Consideraciones importantes:

Si deseas acceder a uno de los préstamos de la Small Business Administration es imprescindible que tengas un buen puntaje de crédito. Además de demostrar que tu empresa genera suficiente flujo de caja para pagar la deuda.

En cambio, deseas solicitar una subvención para tu pequeña empresa debes escribir una propuesta de subvención atractiva para tu solicitud. Si no sabes cómo, puedes acceder a la capacitación gratuita de Grants.gov.

¿Cuánto es el monto de la ayuda financiera?

Si tu préstamo o subvención es aprobado podrás obtener un financiamiento mínimo de $50.000 y máximo de 5.5 millones. Dependiendo del programa al que apliques y las condiciones específicas de tu negocio.

En líneas generales, estos son los montos ofrecidos en los programas de ayuda financiera para pequeñas empresas:

  • Subvención del USDA: esta ayuda financiera generalmente oscila entre $10.000 y $500.000. Pueden invertirse para empezar o expandir una pequeña empresa, para asistencia técnica y adquisición de tierras.
  • Préstamos puente express de la SBA: el límite de este tipo de préstamos es de $25.000.
  • Microcréditos de la SBA: el programa de micropréstamos de la SBA ofrece líneas de crédito de hasta $50.000.
  • Préstamos CDC/504: el tope máximo es de estas líneas de financiamiento es de $5.5 millones.
  • Préstamos 7(a): comprende líneas de crédito de entre $350.000 y $5 millones parcialmente garantizadas por la SBA.

Esperamos que tras este artículo tengas una visión más clara sobre lo que tienen para ofrecerte los programas de ayuda financiera del gobierno para tu pequeña empresa.

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