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Aura Préstamos: ¿qué es y qué pasó con esta institución?

Escrito por Rosangela Pariata - 20 de julio de 2022

Aura Préstamos: ¿qué es y qué pasó con esta institución?

¿Qué tanto has escuchado o leído sobre Aura Préstamos? Aunque, también es conocida como Aura Financial.


Por si no lo sabías, esta era una CDFI por sus siglas en inglés, que en español significa Institución Financiera de Desarrollo Comunitario. Más adelante te explicaremos con más detalles el “era”, pero, de momento, podemos decirte que esta entidad ofrecía productos atractivos para un público particular.

Con “particular”, nos referimos a personas que no tenían la posibilidad de acceder a financiamientos por medio de otras alternativas crediticias o la banca tradicional.

Hoy en día, quien no tenga, como mínimo, un historial y score crediticio favorable, un ingreso estable y la documentación necesaria no puede obtener préstamos; en su defecto, se le hace casi imposible acceder a alguno.

A las personas que no cumplían con esos requisitos es a quienes Aura ayudaba con sus créditos. Los cuales, si bien no brindaban las mejores condiciones del mercado, para muchos todavía resultaba rentable el adquirir uno; sobre todo por las flexibilidades que proporcionaba a la hora de realizar una solicitud.

Si te quedas, conocerás un poco más acerca de esas condiciones que aplicaban en su momento, entre otras cosas muy interesantes sobre Aura Préstamos personales.

Además, si fuiste cliente de esta empresa y mantienes una deuda con ella por haberle solicitado un préstamo, también te conviene quedarte.

Más que todo, porque te explicaremos qué debes hacer para seguir pagándolo, porque sí es posible y necesario que lo hagas; en especial, si no quieres que se vea afectado tu score crediticio.

¿Qué es Aura Financial?

Podemos responder de una forma sencilla qué es Aura Financial o préstamos Aura diciéndote lo siguiente: se reconocía como un prestamista con licencia cuyo nombre legal era Aura Financial LLC, aunque la mayoría solía identificarlo solo como “Aura”.

Dicha compañía operaba en el mercado financiero de Estados Unidos ofreciendo préstamos personales que no superaban los $4.000; para ser más específicos, el rango de los mismos se situaba entre los $300 y los $4.000.

Tal y como se ha mencionado, la flexibilidad que Aura tenía a la hora de asignar préstamos era muy grande. Es más, por ese motivo es que su aceptación y popularidad en el mercado latino era tan alta.

Nada más por el simple hecho de no exigir un historial crediticio, ya muchas personas tenían la oportunidad de adquirir un préstamo personal de Aura.

Las posibilidades para las familias con limitados recursos se incrementaban gracias a esta institución. Y, como si fuera poco lo del historial, hasta quienes estuvieran indocumentados podían aplicar por un financiamiento en esta empresa.

Siendo esto algo muy positivo para quienes recién llegan al país en busca de una mejor calidad de vida.

Con base en lo anterior, quienes obtuvieran un préstamo de Aura y demostraran un buen comportamiento de pago, podían beneficiarse a futuro a nivel crediticio. Eso significa que irían creando su crédito, o mejorándolo si es el caso, de manera que pudieran acceder a mejores y más grandes financiamientos.

Es bien sabido que, cuando una persona tiene un crédito bueno o excelente, tiene la posibilidad de aplicar por préstamos cuyas condiciones son muy favorables; y eso guarda relación con los costos de financiamiento, tasas de interés, plazos de pago y demás, lo que también se traduce en un ahorro considerable de dinero.

¿Quiénes podían acceder a los préstamos de Aura Financial?

Básicamente, cualquiera que tuviera más de 18 años de edad y que viviera en alguno de los estados en donde Aura ofreciera sus préstamos. De igual modo, era necesario que, quien aplicara por un financiamiento en Aura Préstamos, tuviera un ingreso estable demostrable.

¿Qué pasó con Aura préstamos?

La pregunta “¿qué pasó con Aura Préstamos?”, se la hicieron un gran número de personas cuando la empresa dejó de prestar sus servicios. En términos simples, Aura Financial tuvo que cerrar sus puertas y operaciones después de una clausuración a comienzos del año 2021.

Las causas que originaron este penoso acontecimiento se fundamentaron en dos hechos contundentes:

  1. La pandemia por el Covid-19.
  2. El gran nivel de incertidumbre en el que se vieron sumidos los inversionistas de la compañía por motivo de la misma pandemia.

Con honestidad, es una lástima que esto haya sucedido porque un proyecto como el que comenzó y venía trabajando Aura era muy importante; el rol que cumplía era significativo para esas familias de bajos o muy bajos recursos.

Teniendo en cuenta que su propósito era contribuir en la mejora de las condiciones económicas de las personas y sectores más vulnerables en USA.

¿Sabías que Aura Financial había prestado un aproximado de $700 millones? Esa suma se divide en entre más de 350.000 personas trabajadoras.

Aunado a ello, la empresa indicó haber mejorado durante su funcionamiento, las calificaciones de crédito de más del 70% de sus prestatarios.

¿Cómo eran los préstamos de Aura?

En vista que ya sabes qué pasó con Aura, vamos a platicarte un poco sobre algunos de los detalles de sus préstamos cuando estaban vigentes.

Ya sabes que prestaban de entre $300 y $4.000, lo que puede que no sepas si no fuiste cliente de esta compañía es que:

  • Los plazos de pago que ofrecían eran de 6 a 36 meses.
  • Sus tasas de interés podían llegar a 36% APR.
  • El tiempo que se podía tomar una persona para aplicar por uno de sus préstamos oscilaba entre los 5 y los 10 minutos.
  • En cuanto al tiempo de desembolso, este podía ser de 24 horas como mínimo, alcanzando un máximo de 72 horas.
  • Los préstamos que otorgaba Aura sí afectaban el crédito y sus costos de aplicación eran variantes por diversos factores.

¿Qué ventajas o pros tenía Aura Financial?

Entre sus principales ventajas resaltaba el que Aura no exigía un historial de crédito a sus solicitantes para poder otorgarles un préstamo.

Sumado a eso, esta empresa podía ayudar a sus prestatarios a construir su crédito o mejorarlo. Esto era posible porque reportaba el historial de los pagos que recibía de sus deudores a los burós de crédito más importantes de Estados Unidos.

Ahora bien, así como era posible mejorar el historial y score crediticio con Aura, también podía suceder lo contrario; ambos podían verse afectados si se incumplían con los pagos mensuales.

Otro de los beneficios que traía consigo Aura el que se dedicaba atender a las familias y personas de recursos limitados; siendo estas las que tenían mayor dificultad para acceder a cualquier clase de financiamiento.

Concluyendo con este apartado, esta empresa poseía otra atractiva ventaja y era que le permitía a sus clientes pagar sus deudas antes de tiempo; sin tener que pagar multas o penalidades por pago anticipado. De manera que les fuera posible ahorrar dinero en relación a los intereses.

¿Qué desventajas o contras tenía Aura Financial?

Aunque son pocas, sí las tenía y una de ellas era la siguiente: solo era posible aplicar por sus préstamos si se vivía en uno de los estados en donde la institución llevara a cabo operaciones.

Por otro lado, Aura solía pedir referencias a sus clientes para poder corroborar su credibilidad crediticia; cabe resaltar que las mismas podían ser contactadas si para la entidad era necesario recurrir a ellas para efectuar cobros.

¿Es posible obtener un préstamo de Aura Financial en la actualidad?

La respuesta a esta pregunta es no. No es posible en el presente acceder a un préstamo de Aura porque ha cerrado sus operaciones. Sin embargo, no debes desanimarte porque, por fortuna, hoy en día existen muchas más opciones para solicitar préstamos.

Solo debes definir bien qué es lo que necesitas para determinar qué clase de financiamiento te conviene más y quién podría proporcionártelo; en el mercado financiero existen muchas entidades que ofrecen créditos con condiciones de pago bastante atractivas.

¿Qué sucede si cierra a quién le pedí un préstamo?

Cuando cierra a quién le has pedido un préstamo, el proceder después de ello debe hacerlo público la entidad prestamista. Se trata de algo muy particular que varía en cada caso, pero, al menos en el de Aura Financial, ellos informaron sobre una alternativa.

La cual fue diseñada para los clientes que tuvieran pagos pendientes con la empresa. De forma resumida, la misma se centra en que Aura ha delegado la recolección de los préstamos que realizó a otra empresa antes de cerrar.

Esta transferencia de servicios de cuenta de Aura fue efectuada hacia la compañía SST cuyo nombre completo es Systems & Services Technologies, Inc.

¿Qué significa eso? Que puedes seguir pagando tu deuda con Aura por medio de esa entidad para que tu historial y puntaje crediticio no se vea afectado.

De acuerdo con lo establecido por Aura, los términos y condiciones de pago iniciales se mantienen vigentes hasta la cancelación de la deuda.

En este sentido, también tienes la opción de comunicarte con SST para realizar tus pagos y consultar tus inquietudes, si es que las tienes; la página web de la entidad la encontrarás aquí, en ella también podrás hallar sus números de contacto.

Así podrás comunicarte con ellos de ser necesario y aclarar tus dudas, ya que sabemos que la situación actual con esta empresa puede tornarse confusa.

¿Puede cobrar alguien más mis deudas de préstamos?

Tomando como referencia lo anterior, podríamos decir que alguien más sí puede cobrar tus deudas de préstamos. Sin embargo, debemos ser enfáticos en que esto solo es posible si el prestamista original lo autoriza.

Tal y como lo ha hecho Aura con la empresa SST. La entidad ha comunicado públicamente cómo pueden sus prestatarios seguir pagando las deudas que tienen y a quién deberán hacerlo.

Así como ha sucedido con Aura, puede pasar con cualquier compañía crediticia, es por ello que debes estar siempre atento (a) a las noticias. Nunca está de más el monitorear de vez en cuando qué está sucediendo con tu banco o cooperativa de crédito de confianza.

Sobre todo, si tienes deudas en la actualidad que afecten de forma directa tu historial de crédito. Mantén presente que el estar solvente con el pago de tus deudas, tanto de préstamos como de tarjetas de créditos, hipotecas, servicios y más es importante.

En especial, porque tu comportamiento crediticio será un reflejo de lo responsable que eres con el dinero y tus hábitos financieros en general; los cuales, si son positivos te abrirán muchas puertas en el futuro.

Con ello nos referimos a que el tener buenas prácticas crediticias y demostrar por medio de tu score e historial que eres responsable resulta conveniente. Más que todo, cuando hablamos de préstamos y créditos que quieras solicitar a futuro.

Es bien sabido que las personas con un crédito excelente o bueno tienen acceso a mejores condiciones al momento de solicitar financiamientos de cualquier tipo.

Por tal motivo, te invitamos a hacer un buen uso de tus productos financieros para que puedas aprovechar los beneficios que ello trae consigo; y a mantenerte informado sobre lo que ocurre con tus entidades bancarias.

Si fuiste cliente de Aura préstamos personales, lamentamos su cierre y esperamos que la información que te hemos presentado en esta oportunidad te haya sido útil.

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