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Aseguranza dental en California: ¿qué opciones hay?

Escrito por Dariana Echeto - 12 de agosto de 2022

Aseguranza dental en California: ¿qué opciones hay?

Muchas condiciones dentales son prevenibles. Pero cepillarse los dientes y usar hilo dental por sí solos rara vez es suficiente. Las visitas regulares al dentista respaldan un buen cuidado bucal y el seguro dental ayudará a minimizar el costo de los servicios necesarios de aseguranza dental en California.


¿Qué aseguranzas dentales hay en California?

Ya sea una aseguranza dental en California para proteger a los niños pequeños de las caries o a los adultos mayores de las enfermedades crónicas, tener un plan dental minimizará los gastos. Necesitar un trabajo dental o de ortodoncia puede sentirse como un lastre cuando no tienes cobertura dental.

Encontrar cobertura dental en California

La aseguranza dental en California comprada a través de Covered California Health Exchange incluyen automáticamente beneficios dentales pediátricos para niños de hasta 18 años. Muchos planes que están disponibles fuera del Exchange también incluyen seguro dental pediátrico.

Los adultos pueden obtener cobertura dental en California comprándola como complemento de su plan de seguro médico o de forma independiente. A veces, los planes independientes ofrecen mayores beneficios. Una excepción es cuando el seguro dental es un complemento de un plan de salud que compra un empleador.

Los planes dentales para pequeñas empresas a veces ofrecen más beneficios y la cobertura de ortodoncia puede ser menos costosa de incluir. Para encontrar cobertura dental, comunícate con tu Agente/Corredor de Seguros Médicos o con tu Departamento de Recursos Humanos, si tu empleador ofrece un seguro médico grupal.

Aquí hay algunos términos comunes que se usan cuando se habla de seguro dental. Familiarizarse con ellos te ayudará a comprender las pólizas de seguro dental de California y a elegir la adecuada para ti.

  • Deducible: Un deducible es la cantidad que se pagarías de tu bolsillo antes que la cobertura dental entre en vigor. Por ejemplo, si el deducible de un plan de seguro dental es de $100. Entonces la persona tendría que pagar los primeros $100 por los servicios de su bolsillo antes, el seguro reduciría o descontaría cualquier costo adicional. Tradicionalmente, un deducible generalmente no se aplica a los servicios preventivos como la limpieza dental de rutina y las radiografías de diagnóstico. Algunos planes de seguro dental no tienen deducibles del plan. Cuando un deducible no se aplica a un servicio dental, el paciente paga un copago o coseguro de inmediato. Los planes sin deducibles tienden a ser más caros.
  • Copago/coseguro: Después que el paciente alcance el deducible, la compañía de seguros pagará una parte de la factura. La parte de la factura que corresponde al paciente se denomina «copago» cuando es una cantidad fija en dólares, o «coseguro» cuando es un porcentaje de la factura. Según el nivel de cobertura dental y los procedimientos exactos que se realicen, la parte de la visita dental cubierta del paciente puede oscilar entre el 20% y el 50% de la factura final.
  • Máximo anual: Otro término importante a considerar es el “máximo” de cada póliza de seguro dental. Generalmente, esto es lo máximo que pagará la compañía de seguros en un año calendario. Los máximos suelen oscilar entre $750 y $2,000 por año. Por lo general, cuanta más cara sea la póliza, mayor será el máximo anual. Una vez que un paciente alcanza el máximo anual, será responsable del 100% de los cargos restantes. Algunos de los planes más ricos no tienen un máximo anual.
  • Considera los períodos de espera: Algunos servicios dentales pueden estar sujetos a un período de espera. Durante el período de espera, la cobertura dental no se aplicaría a los principales servicios dentales seleccionados. Un período de espera típico puede ser de 6 meses para empastes o coronas, o hasta dos años para aparatos ortopédicos o extracción de muelas del juicio. Una vez finalizado el período de espera, se aplicaría el seguro dental.

Tipos básicos de planes de cobertura dental

Hay dos algunos tipos básicos de cobertura dental en California:

  1. DMO (Organización de mantenimiento dental): Este tipo de plan funciona de manera similar a una HMO (Organización de mantenimiento de la salud) en el sentido que tú recibirías, principalmente, los servicios de un médico dental primario, quien coordinaría tu atención dental y lo derivaría a especialistas de la red. Según sea necesario.
  2. HMO (Organización para el Mantenimiento de la Salud): En el que tu recibirías, principalmente, los servicios de un médico dental primario, quien coordinaría tu atención dental y te derivaría a especialistas de la red, según sea necesario.
  3. PPO (Organización de proveedores preferidos) o PDN (Red dental participante): Con los planes PPO o PDN, el paciente elige al dentista que quiere y la cobertura dental lo sigue. Como opción, los pacientes en este tipo de plan también pueden ver a un dentista de la red y pagar tarifas más bajas por los servicios.OPP(Organización de proveedores preferidos) o PDN (Red dental participante).

Asistencia del plan de seguro dental de California 

Para disfrutar de los beneficios del seguro dental integrado y complementario para las personas en California, incluida la atención dental preventiva y de diagnóstico gratuitos y el tratamiento rápido para muchas afecciones dentales a tarifas bajas, debes obtener el mejor seguro dental que California tiene para ofrecer.

Encontrar y comprar un plan dental familiar que brinde una cobertura adecuada para ti y otros miembros de tu familia. También ofrecen orientación gratuita para ayudarte a elegir el seguro dental individual de California y los planes dentales familiares más adecuados.

¿Cómo contratar un seguro dental?

  • La aseguranza dental en California, como uno de los estados más poblado de los EE. UU., California, cuenta con un sólido mercado de seguros dentales con muchas opciones. La ventaja de esta situación es la amplia variedad de diseños de beneficios, redes de dentistas y puntos de precio que se ofrecen a los residentes de California.

La desventaja de la gran cantidad de alternativas de planes es la complejidad de la experiencia de compra. Sin embargo, esto te ayudará a comparar mejor tus opciones:

  • Compartiendo los resultados de un estudio sobre las primas y los deducibles de los planes dentales de California.
  • Aclarar cómo el mismo beneficio puede tener diferentes significados en los planes.
  • Destacando las características del plan que te ponen en riesgo de los costos de desembolso más altos.
  • Ayudarte a llevar tu educación al proceso de compra.

Costos de primas y deducibles

El cálculo de 39 planes dentales en California encontró que la prima más baja disponible para una persona era de $6.95 al mes (Dental Health Services’ SmartSmile DHMO) y la más alta era de $85.44 (Delta Dental’s Immediate Coverage Plan PPO).

En todos los planes dentales que han sido previamente examinados por organismos correspondientes del país, la prima mensual promedio fue de $39.30. Con respecto a los deducibles (es decir, la cantidad que pagas de tu bolsillo antes de que el plan comience a compartir los costos), el más pequeño fue $0 (mantenido por varios planes) y el más caro fue $150.

Los deducibles familiares normalmente son más altos que los deducibles individuales, al igual que las primas familiares son más altas que las primas individuales. Estas son algunas aseguradoras que ofrecen planes completos:

  1. Ameritas Dental
  2. Red dental de California
  3. Careington
  4. Delta Dental
  5. Guardian Direct Insurance
  6. Humana Dental
  7. MetLife Odontología
  8. Cigna Dental

Este grupo representa un subconjunto de todas las aseguradoras dentro del estado. En el sitio web del Departamento de Seguros de California, se encuentran 54 entidades corporativas que envían información sobre la tasa de pérdidas médicas en los planes dentales de California.

Beneficios del plan dental de CA

Según las aseguradoras, las primas pueden variar según la región, la cantidad de afiliados y otros factores. Una prima más alta no significa necesariamente una cobertura de seguro superior.

Los beneficios varían significativamente de un plan a otro y esa variación no se alinea perfectamente con el precio de cada plan. Por ejemplo, el 87 por ciento de los planes analizados por el Departamento de Seguros de California tenían un valor de beneficio máximo que el plan pagaría anualmente por el costo dental de un afiliado.

La cantidad más baja fue de $500 y la más alta de $3.000. Sin embargo, al revisar los planes, se encuentran planes que se ubicaron en el 15 por ciento superiores con respecto a las primas más altas, pero tenían un umbral de $1.500 en beneficios anuales, que era solo el 50% del beneficio máximo más alto ofrecido ($3.000). Varios planes DHMO no tienen un beneficio máximo, pero estos planes tienen redes de dentistas muy restrictivas.

Si bien algunos planes dentales no tienen períodos de espera antes que se cubran los servicios dentales más costosos, el plan más costoso de los examinados tenía un período de espera de 12 meses para los servicios de ortodoncia. Pero ninguno para la atención preventiva, la atención básica y la atención dental principal.

Los límites monetarios de los beneficios y los períodos de espera pueden afectar el valor de un beneficio dental. De modo que, por ejemplo, la cobertura de la corona en un plan dental puede ser más significativa que en otro donde hay un beneficio máximo bajo y un largo período de espera antes de una corona. Puede obtenerse bajo cobertura de seguro.

Las diferencias en los beneficios entre los planes dentales hacen que las compras detalladas sean extremadamente importantes. California aprobó una ley en 2018 (Ley de Transparencia del Plan Dental) que requiere que los planes dentales de 2021 proporcionen un formulario de beneficios estandarizado para sus planes que permita a los consumidores revisar el plan:

  • Tasas de reembolso del plan dental y costo de bolsillo estimado para los servicios cubiertos
  • Deducible del plan anual
  • Límite de beneficio anual
  • Condiciones de cobertura relacionadas con los servicios dentales preventivos, básicos y mayores
  • Cualquier período de espera que retrase la cobertura de beneficios

Redes Dentales

Según datos publicados por Statista, California tiene más dentistas activos que cualquier otro estado. Más de 30.000 dentistas practican en California. La cobertura de un plan dental es un aspecto crítico del valor del seguro dental.

Siempre debes verificar si tu dentista está dentro de la red antes de completar una solicitud de seguro dental para que puedas reducir el riesgo de costos de desembolso más altos. Los servicios recibidos de un dentista fuera de la red pueden resultar en facturas de atención dental más altas y sin asistencia de pago de tu plan dental.

Los planes pueden ser organizaciones de mantenimiento de la salud (conocidas como HMO o DHMO), organizaciones de proveedores preferidos (PPO o DPPO), planes de indemnización o programas dentales de descuento.

Los planes de seguro dental PPO generalmente tienen redes más amplias de dentistas que los planes dentales HMO, pero pueden tener costos de desembolso más altos. Además, es posible que una HMO no tenga un límite en los beneficios anuales pero, junto con las redes restrictivas, también requieren que el dentista proporcione una remisión a un proveedor dentro de la red cuando se requiere atención especializada.

El 72 por ciento de los planes de California examinados por la Departamento de Seguros de California eran organizaciones de proveedores preferidos. Solo uno era un programa de descuento y el 13 por ciento eran planes de indemnización. El resto era HMO.

¿Cuánto salen las aseguranzas dentales en California?

La prima dental promedio de seguros en California es de $35.36 por mes. Esto se basa en el precio promedio de los planes, pero los precios reales disponibles dependen del código postal, la edad, el sexo, el nivel de cobertura y otros factores. Deberás ponerte en contacto con la aseguranza para coordinar el plan que mejor se adapte a tus necesidades y sus costos.

¿Cuál es el mejor seguro dental en California?

Los 3 mejores seguros dentales de este 2022:

Como la aseguradora dental más grande de los Estados Unidos, Delta Dental y sus 39 compañías de seguros dentales independientes ofrecen cobertura dental integral en todos los estados, Puerto Rico y otros territorios de los EE. UU.

La compañía de seguros Anthem cubre a 42 millones de personas que usan sus pólizas de cobertura de seguro en 14 estados, lo que la convierte en un importante proveedor de seguros en los EE. UU. Hay varios planes de seguro dental para elegir y los miembros tienen acceso a valiosos recursos y herramientas digitales que pueden ser muy útil.

Una gran parte de lo que diferencia a Anthem de otras compañías de seguros es su tamaño. La compañía es parte de la Asociación Blue Cross Blue Shield más grande y ofrece una de las redes más grandes de proveedores dentales del país.

Con alrededor de 20 millones de afiliados y una  participación de mercado que ronda el 8%, Humana Inc., es una estrella en ascenso en el mercado de seguros de salud estadounidense. Ofrece una amplia gama de pólizas dentales y una red de 26.000 dentistas en todo Estados Unidos.

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