Aplicar tarjeta de crédito Capital One: ¿qué necesitas tener?

Las tarjetas Savor y Venture se clasifican en la lista de las mejores tarjetas de viajes y comidas de Select, respectivamente, y otros titulares de tarjetas pueden ganar generosas recompensas en tus gastos diarios. ¿Qué necesitas para aplicar tarjeta de crédito Capital One?

¿Cómo aplicar para una tarjeta de crédito Capital One?

Capital One a menudo actualiza sus tarjetas para hacerlas más competitivas e incluso las ajusta para satisfacer los hábitos de gasto cambiantes de los consumidores.

Más recientemente, las tarjetas Savor agregaron recompensas adicionales en los servicios de transmisión y, antes de eso, Capital One amplió las opciones de canje de recompensas para sus tarjetas Venture. ¿Qué necesitas saber antes de aplicar tarjeta de crédito Capital One?

Las mejores tarjetas de crédito Capital One

• La mejor tarjeta Capital One sin cargo anual: Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
• Mejor tarjeta de devolución de efectivo Capital One: Tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards
• La mejor tarjeta de viaje Capital One: Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards
• Mejor estudiante Tarjeta Capital One: Journey Student Rewards de Capital One
• La mejor tarjeta Capital One para mal crédito: Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum
• Mejor tarjeta comercial Capital One: Capital One Spark Cash Plus

Hay tarjetas de crédito Capital One disponibles para casi todos, ya sea que estés buscando una tarjeta de recompensas, una APR inicial del 0% o para construir tu crédito.  Aplicar tarjeta de crédito Capital One ¿Qué procede?

Solo hay unos pocos pasos para solicitar una tarjeta: Capital One aplicar

Ve a la página de la tarjeta de crédito y haz clic en «Solicitar ahora». Ingresa la información requerida. Deberás tener la siguiente información disponible para completar la solicitud:

• Información personal: Nombre completo, fecha de nacimiento y número de Seguro Social.
• Contacto: la dirección residencial (los apartados postales no son válidos como dirección residencial para las solicitudes de tarjetas de crédito, pero puedes agregar una como tu dirección postal haciendo clic en «Agregar dirección postal»), dirección de correo electrónico y número de teléfono.
• Información financiera: Situación laboral, ingresos anuales, pago mensual de la vivienda (alquiler o hipoteca), los tipos de cuentas bancarias que tienes y preguntas opcionales sobre los hábitos de gasto de tu tarjeta de crédito.
• Agrega un usuario autorizado si deseas hacerlo ahora. Si no, puedes saltarte este paso.
• Envía la solicitud.

Idealmente, obtendrás una respuesta de inmediato, o al menos, dentro del minuto que tarda el emisor de la tarjeta de crédito en procesar tu información. Sin embargo, los resultados podrían tomar más tiempo que eso.

¿Qué sucede después de aplicar tarjeta de crédito Capital One?

Hay tres posibles resultados después de solicitar una tarjeta de crédito Capital One:

• Aprobación instantánea
• Negación instantánea
• Bajo revisión

Si se trata de una aprobación, entonces estás listo para continuar. La compañía de la tarjeta de crédito le enviará la tarjeta por correo. La carta que recibas incluirá instrucciones de activación y tu límite de crédito.

Una negación es el peor de los casos, pero no siempre significa que no tienes suerte. Puedes llamar a la línea de reconsideración de Capital One. Ellos pueden decirte por qué se te denegó (también recibirás una carta por correo con esta información) y puedes explicar por qué deberían reconsiderar tu solicitud.

Es posible que un representante anule la decisión original y apruebe tu solicitud de tarjeta de crédito Capital One.

Finalmente, está el purgatorio de aplicaciones. Cuando Capital One dice que necesita más tiempo para revisar tu solicitud, debes recibir una carta dentro de siete a 10 días hábiles sobre si fue aprobado o denegado. Pero también puedes llamar a Capital One al día siguiente para verificar el estado de tu solicitud. El beneficio de hacer eso es que si se te negó, puedes intentar obtener una reconsideración de inmediato.

¿Qué tarjetas de crédito tiene Capital One?

Antes de solicitar una tarjeta de crédito Capital One, debes elegir una. Si no estás seguro sobre qué tarjeta es la adecuada para ti, considera tu puntaje de crédito y los beneficios de la tarjeta de crédito que estás buscando.

Tu historial de crédito y puntaje de crédito determinan qué tarjetas puedes obtener. Las mejores tarjetas de crédito de Capital One generalmente son solo una opción si tienes un crédito bueno o excelente. Afortunadamente, Capital One incluye niveles de crédito recomendados con cada una de sus tarjetas.

En cuanto a los beneficios de la tarjeta, deberás decidir qué beneficios son más importantes para ti. Eso podría ser devolución de efectivo, recompensas de viaje, financiamiento con APR introductorio del 0% o algo diferente. También es importante tener en cuenta las tarifas que tiene una tarjeta, como una tarifa anual o tarifas de transacciones extranjeras.

Aquí hay recomendaciones de tarjetas de crédito de Capital One que cubrirán la mayoría de las situaciones y objetivos financieros:

• Gana recompensas de viaje: Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards
• Gana un reembolso en efectivo de tarifa plana: Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
• Financiar compras con una APR introductoria del 0 %: Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards
• Gana un bono de reembolso en efectivo: Tarjeta de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards
• Mejora el mal crédito: Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum
• Mejora el crédito justo: Tarjeta de crédito Capital One Platinum
• Obtén crédito como estudiante: Journey Student Rewards de Capital One

¿Qué es una tarjeta Quicksilver de Capital One?

La tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards es una simple tarjeta de crédito con devolución de efectivo que puede acumular muchas recompensas con el tiempo. La tarjeta ofrece un reembolso del 1,5% en efectivo en cada compra. Además de un bono en efectivo único de $200 después de gastar $500 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta.

¿Qué beneficios tiene la tarjeta Platinum de Capital One?

1. No necesitas excelente crédito o altos ingresos para ser aprobado: Capital One afirma que la tarjeta Capital One tarjeta de crédito Platinum está diseñada para personas con un crédito promedio. Sin embargo, existen informes de consumidores que obtienen aprobación con crédito justo (tan bajo como 580). La tarjeta también es una buena opción para aquellos con ingresos más bajos.
2. Puedes averiguar si estás precalificado: Capital One ofrece una herramienta de precalificación que no afecta tu puntaje crediticio. También participa en la herramienta CardMatch que ayuda a encontrar las mejores ofertas de tarjetas de crédito específicamente para usted.
3. Sin cuota anual: Un factor que afecta tu puntaje de crédito es la duración de tu historial crediticio. Puedes mantener la tarjeta Capital One Platinum indefinidamente, incluso una vez que hayas obtenido una excelente tarjeta de recompensas de viaje más adelante, porque nunca hay una tarifa anual.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito de Capital One?

• La mejor tarjeta Capital One sin cuota anual:

Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo Quicksilver de Capital One

La tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards es una tarjeta de crédito sin cargo anual fácil de usar que ofrece devolución de efectivo y un generoso bono de bienvenida. Los titulares de tarjetas obtienen un reembolso del 1,5% en efectivo en todo lo que compran, que se puede canjear convenientemente en cualquier momento y por cualquier cantidad.

Además, si gastas $500 dentro de los primeros tres meses de apertura de tu cuenta, obtendrás un bono en efectivo de $200. Eso es como recuperar el 40%.

Más allá de las recompensas, puedes financiar nuevas compras o transferir deuda con una TAE introductoria del 0% durante los primeros 15 meses desde la apertura de la cuenta (luego 16,49% – 26,49% TAE variable; 3% de comisión sobre los montos transferidos dentro de los primeros 15 meses). Esto le proporciona más de un año para pagar grandes compras o deshacerse de la deuda de una vez por todas.

La tarjeta Quicksilver tampoco tiene cargos por transacciones en el extranjero y brinda seguro de accidentes de viaje, asistencia en viaje las 24 horas, protección de garantía extendida y acceso a experiencias culinarias, de entretenimiento y eventos deportivos de primer nivel.

• Mejor tarjeta de devolución de efectivo Capital One:

Tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards

Si tu noche ideal es pedir comida para llevar y ver una película, debes considerar la tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards. Esta tarjeta ofrece 4% de reembolso en efectivo en comidas y entretenimiento, 3% en supermercados y 1% en todas las demás compras.

Los titulares de tarjetas Plus obtienen un 4% de reembolso en efectivo en servicios de transmisión elegibles, como Netflix, Hulu y Disney+. Las compras de boletos de Vivid Seats ganan el doble de la cantidad de reembolso en efectivo (8%) hasta enero de 2023.

Si bien esta tarjeta tiene una tarifa anual de $95, puedes recuperarla si gastas $2.375 al año combinados en comidas y entretenimiento.

• La mejor tarjeta de viaje Capital One:

Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards

La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards es una excelente opción para los viajeros que no son leales a una cadena hotelera en particular. Esta tarjeta ofrece uno de los mejores programas de recompensas para viajes, especialmente para reservas de hoteles. Los titulares de tarjetas ganan 2X millas ilimitadas en cada compra, más 5X millas en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.

Una ventaja notable de esta tarjeta es un crédito de tarifa de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck cada cuatro años por un valor de hasta $100. Si viajaz a menudo por aeropuertos, este beneficio puede ahorrarte tiempo y dinero.

Si bien Venture viene con una tarifa anual de $95, es baja en comparación con otras tarjetas de viajes con tarifas anuales de más de $500. Esta tarjeta no tiene tarifas de transacción en el extranjero. Y viene con una variedad de beneficios de viaje, como seguro de accidentes de viaje, servicios de asistencia en viaje las 24 horas. Y una exención de daños por colisión de alquiler de automóviles.

• Tarjeta Capital One de mejor estudiante:

Recompensas para estudiantes de Journey de Capital One

Si deseas aprender a usar el crédito de manera responsable mientras estás en la universidad, Journey Student Rewards de Capital One puede ayudarte a aprender buenos hábitos sin cobrar una tarifa anual. Esta tarjeta lo alienta a pagar a tiempo con el beneficio de obtener un reembolso adicional en efectivo.

Los titulares de tarjetas obtienen un reembolso del 1% en todas las compras, que aumenta al 1,25% por cada ciclo de facturación en el que realices al menos tu pago mínimo a tiempo.

Si bien pagar el mínimo mantiene tu cuenta al día y evita cargos por pagos atrasados,  te alentamos a que pagues en su totalidad para evitar los cargos por intereses de la elevada APR variable de 26.99% de esta tarjeta. Al usar esta tarjeta durante la universidad para hacer compras y pagar facturas, puedes lograr un buen puntaje de crédito al graduarte.

Ten en cuenta que esta tarjeta de crédito para estudiantes universitarios no requiere que seas estudiante para calificar, pero deberás demostrar que cumples con los requisitos de ingresos al proporcionar tu estado laboral y el ingreso anual total durante el proceso de solicitud.

Más allá de las recompensas y la capacidad de generar crédito, puedes usar esta tarjeta en el extranjero sin cargos por transacciones en el extranjero y beneficiarte de un seguro de accidentes de viaje, exención de daños por colisión de alquiler de automóviles y más.

• La mejor tarjeta Capital One para mal crédito:

Tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum

Los posibles titulares de tarjetas con mal crédito pueden tener dificultades para abrir una tarjeta de crédito tradicional sin garantía. Sin embargo, a menudo existe la oportunidad de calificar para una tarjeta asegurada, como la tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum, que se puede usar para realizar compras como una tarjeta no asegurada.

La principal diferencia es que deberás realizar un depósito de seguridad de $49, $99 o $200, según tu capacidad crediticia, para recibir un límite de crédito de $200. Esta tarjeta se destaca por ofrecer la oportunidad de calificar para un depósito más bajo y aún así recibir el mismo límite de crédito de $200.

Y si no calificas para los depósitos de $49 o $99, puedes recibir acceso a un límite de crédito más alto en tan solo seis meses sin necesidad de un depósito adicional. Capital One te considera automáticamente para un aumento del límite de crédito en función de tu historial de pago y solvencia en tan solo 6 meses.

• La mejor tarjeta comercial Capital One:

Tarjeta de crédito Capital One Spark Cash Plus

Los propietarios de pequeñas empresas que deseen obtener un reembolso simple en efectivo en las compras deben considerar Capital One Spark Cash Plus. Esta tarjeta ofrece un 2% de reembolso en efectivo en cada compra elegible, ya sean costos de envío, muebles de oficina o comidas para sus empleados.

Spark Cash Plus también viene con beneficios comerciales útiles, incluidas herramientas de administración de cuentas. Como la capacidad de ver transacciones recurrentes y descargar registros de compras a Quicken®, QuickBooks® y Excel®. Además de la garantía y protección extendidas, beneficios de viaje y más.

Esta tarjeta tiene una tarifa anual de $150, pero las tarjetas de empleado son gratuitas, por lo que no hay ningún costo adicional.