Agencias de prestamos personales: ¿cuál es la mejor?

Escrito por Estefanía Teixeira - 28 de julio de 2022

Las agencias de prestamos personales son instituciones financieras que se encargan de facilitar la obtención de dinero a personas naturales. La obtención de dinero por parte de estas personas cuenta con diversos motivos. Quizás se deba saldar deudas de gran calibre o para financiar su primera casa o auto.

¿Qué son las agencias de préstamos?

Al hablar de las agencias de prestamos personales, su definición va mucho más allá de lo que se conoce como un préstamo. Los préstamos de préstamos se definen como entidades financieras personales que son capaces de crear oportunidades financieras y respaldar aquellos sueños empresariales.

Los préstamos personal que otorgan estas agencias en USA se caracterizan por tomar en cuenta a las personas desbancarizadas, específicamente inmigrantes.

Los inmigrantes, por lo general latinos, buscan ayuda económica para comenzar su emprendimiento, tomando en cuenta que no pueden contar con la ayuda de una entidad bancaria.

Préstamos personales

Un préstamo personal se trata de un contrato donde la agencia financiera personal se encarga de prestar cierta cantidad de dinero. Un préstamo está conformado por dos entidades, el prestamista quien es la entidad responsable de prestar el dinero. Además, es el prestatario quien recibe el dinero.

El prestatario tiene la obligación natural de devolver el dinero de anticipo que ha recibido. Además de pagar el dinero principal pedido es necesario que el prestatario asuma los intereses previamente pactados. A su vez, deberá hacerse caso de los gastos que puedan incurrir en las operaciones realizadas.

En estas situaciones las agencias de prestamos personales tienen el objetivo de anticipar el capital al prestatario. Además, existen otras funciones financieras que ocuparon estas entidades, pero todo surgió de los objetivos de las instituciones financieras personales.

Características de los préstamos personales

Los préstamos personal suelen estar ligados a una cantidad máxima de prestación, es decir, los préstamos no superan cierto límite de dinero. A su vez, estos préstamos no suelen estar relacionados con grandes avales bancarios.

En cuanto a los intereses programados, estos no suelen asociarse a un tipo de interés elevado. La finalidad que tienen este tipo de préstamos es la adquisición de bienes por parte del prestatario y por lo general, está dirigida al consumo.

Para definir mejor las características que rodean los préstamos es importante conocer los tipos de préstamos personales, entre los cuales están:

Préstamo por consumo: Están destinados para el consumo de gastos propios y de carácter familiar, especialmente para bienes del hogar y autos.
Préstamos rápidos: Estos están confinados dentro de un breve límite de devolución. A su vez, los términos de pago y las condiciones que engloban son un poco desfavorables, es decir, tienen un grado de interés muy alto.
Préstamo estudiantil: Este tipo de préstamo atiende a la cobertura estudiantil, específicamente grado de estudio universitario y post-grados.
Micropréstamos: Estos se tratan de pequeños préstamos que tienen un período de pago limitado y se caracterizan por ser instantáneos. Por lo general, el plazo de devolución suele establecerse en un mes y está avalado por cantidades entre $200 y $300.

Con respecto a los plazos de devolución, estos suelen realizarse en un corto y mediano plazo. Por lo general, están destinados a las comisiones de cancelación y apertura.

Términos generales que debes conocer sobre los préstamos personales

Como se mencionaron anteriormente, los préstamos personal tienen diversos motivos para existir, inclusive es una buena opción para consolidar sus deudas. Aunque parezca sencillo delimitar la definición de un préstamo, es recomendable estar al tanto de los términos que engloba la solicitud de un crédito.

Estos términos se pueden delimitar como requisitos generales, pero es necesario conocer su importancia en el área financiera estadounidense. Entre esos términos están:

Puntaje e historial crediticio: Ante cualquier solicitud es indispensable que la persona cuente con un historial crediticio. El historial está delimitado por una serie de puntos y lo mínimo exigido son 600 pts.
Garantía de ingreso: Demostrar una cantidad fija de ingreso mensual y documentación verídica que avale la circunstancia.
Relación entre ingresos y deuda: La mayoría de los prestamistas se encargan de medir la capacidad de los prestatarios. Se basan en el índice de ingreso y deuda y el cual debe ser menor al 50 %.
Seguro Social: En su mayoría, los prestamistas exigen a sus prestatarios en SSN. Sin embargo, existen ciertas excepciones donde se aceptan otras opciones como el número ITIN.
Sistema colateral: Existencia de vehículos, viviendas y otro activo que sirva como medio para asegurar el pago del crédito. Este término solo aplica para préstamos que están asegurados.

Con respecto al historial crediticio es muy sencillo de conseguir. Una vez al año, la población estadounidense puede solicitar su informe crediticio de manera gratuita en las siguientes entidades:

Esta documentación se puede solicitar a través de AnnualCreditReport. Todos los términos mencionados corresponden a conceptos básicos que son necesarios conocer para conciliar una noción clara al solicitar un crédito.

Consejos para conseguir préstamos personales en USA

Conseguir un préstamo personal en una agencia de USA no es una actividad complicada. Para ello existe una serie de consejos generales entre los cuales se encuentran:

Consolidar un presupuesto específico: Antes de solicitar un préstamo es importante canalizar un objetivo principal y no desviar el presupuesto para otra actividad financiera.
Indaga e investiga: Es recomendable estudiar el mercado de crédito y conocer detalladamente los requisitos de las agencias de préstamos personales. Al analizar todas las características planteadas es indispensable elegir la institución que más se adapte a las posibilidades de pago personales.
Recolecta toda la información necesaria: Antes de presentar la solicitud del crédito es importante que la documentación pertinente esté actualizada en formato digital y físico. Al tener la documentación necesaria es recomendable aplicar inmediatamente.
Sé paciente: Los bancos tradicionales suelen tomar más tiempo al momento de aceptar una solicitud. Las agencias prestamistas en línea de USA dan una respuesta más rápida y en solo unos días todo estará en vigencia.

En última instancia y una vez aprobado el crédito, sólo queda que el prestatario firme el contrato. Además, la persona que solicitó el préstamo debe administrar el efectivo recibido con cautela.

Beneficios de un préstamo en las agencias de préstamos personales USA

Antes de seguir hablando sobre los préstamos personales es importante conocer los beneficios que el mismo puede generar en el bolsillo de cada persona. Indiferentemente la finalidad del crédito otorgado, el préstamo personal conlleva una serie de beneficios entre los cuales se encuentran:

Es más sencillo aplicar para un crédito personal que para uno de carácter comercial.
No es necesario una mayor recopilación de documentos
Por lo general, no es necesario contar con un alto puntaje crediticio
Las tasas de interés son más atractivas y accesibles
No requiere garantía o aval, es decir, no es necesario imponer un bien como garantía.
Los intereses se imponen dentro de un período mensual para así ayudar al prestatario a controlar sus gastos mensuales.
Es un proceso rápido en cuanto a su solicitud y aprobación del mismo

Como dato curioso, la aprobación no está asociada directamente con el puntaje crediticio de una persona, es decir, no es un requisito obligatorio. Para solicitar un préstamo en una agencia de esta índole no es necesario hacerlo de forma presencial.

En cuanto a la usabilidad del préstamo este se puede destinar según la voluntad del prestatario. En cuanto al rango del dinero este puede ser variable y no está sujeto a requisitos obligatorios.

¿Qué interés tienen las agencias?

Las agencias de préstamos tienen el objetivo de favorecer el crecimiento y desarrollo económico en las comunidades con un pronunciado desnivel financiero. Estas entidades financieras personales ayudan a aquellos emprendimientos principiantes que buscan proliferar y crear nuevos empleos.

Además, son herramientas claves cuando se trata de la población hispana y se encuentran en un país lleno de reglamentos financieros como EE.UU. El crédito por consumo en USA ha ido en aumento en los últimos 10 años. En el segundo trimestre de 2020 se logró $ 4,12 billones en deuda.

Este endeudamiento se presentó debido a un alto interés ofrecido por las plataformas de crédito online, haciendo una actividad casi imposible de poder cubrir los costes. Para finales de 2019, al menos un tercio de los préstamos personales ejecutados eran online, lo que trajo consigo un gran poder de endeudamiento.

Actualmente, las agencias de préstamos trabajan con políticas más condescendientes y agilizan términos más accesibles para sus usuarios. Todo se trata de una actividad de ganar y ganar.

¿Cuánto prestan las agencias de préstamos?

Cada agencia de préstamos personal maneja límite de crédito diferente dependiendo directamente de los ideales y capacidad de la institución. El valor máximo que una agencia puede prestar en USA es de $ 40,000. Sin embargo, existe una pequeña lista de prestamistas con un campo más extenso de crédito.

Muchas veces las personas suelen solicitar préstamos personales cuando no son necesarios para un préstamo comercial. Navy Federal Credit Union se encarga de ofrecer préstamos personales que van desde los $250 hasta los $50,000 y no exigen un puntaje mínimo al igual que Camino Financial.

Requisitos para solicitar un préstamo personal

Para solicitar un crédito dentro de las agencias de préstamos es necesario conciliar los siguientes requisitos generales:

Ser mayor de edad
Por lo general, estas agencias suelen pedir comprobante de los movimientos dentro de una entidad bancaria.
Presupuesto del servicio o producto que la persona desea hacer con dicho préstamo o en su defecto, una factura pro forma.
Declaración de bienes y de rentas pasadas
Aval o documento que demuestre solvencia y se relaciones con la capacidad que tiene la persona para pagar el préstamo solicitado.
Acatamiento de las condiciones que la agencia financiera estipula
Estar al tanto y de acuerdo con el tipo de interés fijado
Es necesario que el prestatario se encargue de pagar las comisiones de apertura y las de estudio.

A decir verdad, los requisitos pueden ser muy variables y todo surgió de las políticas que maneje las agencias financieras personales. Es recomendable indagar de antemano para evitar cualquier sorpresa inesperada.

Es muy común escuchar la solicitud de un préstamo para el consumo personal. Entre esas situaciones se destacan: La adquisición de un automóvil, una vivienda, el pago de estudios y demás situaciones.

¿Cuál es la mejor agencia de préstamos?

En la actualidad existe un sinfín de préstamos donde pueden solicitarse diversos préstamos. Las entidades bancarias se han unido al gremio de los préstamos y están liderando el área al igual que las agencias independientes.

Solicitar un préstamo no conlleva mayor complejidad, solo es necesario recopilar la documentación necesaria para finalizar el proceso. El personal se encargará de analizar la información requerida.

Las agencias de prestamos personales con mayor relevancia en USA son:

Cada cooperativa de crédito mencionada mantiene similitud con una entidad bancaria tradicional. Sin embargo, cada una contempla un enfoque comunitario único y se adaptan a las distintas necesidades financieras de los usuarios.

Las compañías mencionadas tienen mayor relevancia ante la solicitud de préstamos personal , debido a que manejan exigencias menores a las que exige el mercado. Algunas entidades bancarias cobran un interés más elevado en comparación con las agencias de préstamos.

Es por esa razón que las agencias financieras personales han consolidado un mayor posicionamiento en la obtención de créditos y se han convertido en las favoritas del público consumidor.